【正文】 息，通過(guò)加工并出售保險(xiǎn)信息產(chǎn)品的方式，為保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者提供服務(wù)的一種制度。 美國(guó) 風(fēng)險(xiǎn)資本金 RBC的計(jì)算 最低償付能力 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 應(yīng)具備的最低資本為非壽險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)最低資本和非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)最低資本之和。 第七條 保險(xiǎn)公司的最低資本，是指保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)償付能力的不利影響，依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。 再保險(xiǎn)監(jiān)管 ? 經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的 4倍。 —— 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 保險(xiǎn)公司變更及終止監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)公司變更 ? 保險(xiǎn)公司的終止 包括解散、撤銷(xiāo)、破產(chǎn) 解散 ：由于保險(xiǎn)公司分立、合并或因公司章程規(guī)定的條件而解散。 第六章 保險(xiǎn)監(jiān)管 一、保險(xiǎn)監(jiān)管概述 二、償付能力管理 三、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管 四、市場(chǎng)行為監(jiān)管 市場(chǎng)行為監(jiān)管 狹義 的市場(chǎng)行為監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程所進(jìn)行的監(jiān)督管理，包括對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、保險(xiǎn)公司的變更及終止、營(yíng)業(yè)范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率及條款、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管等。 準(zhǔn)備金 監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特定需要，從保費(fèi)收入或盈余中提存的一定數(shù)量的資金。 再保險(xiǎn)公司 最低資本等于其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別按照上述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的最低資本之和。 ? 償付能力管理的三個(gè)層次： — 政府監(jiān)管的角度 — 風(fēng)險(xiǎn)理論的角度 — 保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度 ? 償付能力監(jiān)管的兩個(gè)層次： — 償付能力額度監(jiān)管 — 償付能力常規(guī)監(jiān)管 資產(chǎn)方 負(fù)債方 固定資產(chǎn) 流動(dòng)資產(chǎn) 投資 遞延資產(chǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 其他負(fù)債 資本金 總準(zhǔn)備金 未分配盈余 權(quán)益 關(guān)于償付能力 ? 純保費(fèi)與賠償或支付需要的偏差 —— 損失概率的偏差 —— 損失額的偏差 關(guān)于償付能力 ? 發(fā)生偏差的原因 —— 風(fēng)險(xiǎn)的隨機(jī)性造成的損失發(fā)生的不確定性； —— 過(guò)去若干年風(fēng)險(xiǎn)與事故發(fā)生狀況不完全等同于未來(lái)年份風(fēng)險(xiǎn)及事故的發(fā)生狀況； —— 統(tǒng)計(jì)資料的誤差，以及對(duì)統(tǒng)計(jì)資料技術(shù)處理產(chǎn)生的誤差； —— 隨著時(shí)間的推移，新的風(fēng)險(xiǎn)因素的增加造成的誤差； 關(guān)于償付能力 資產(chǎn) 負(fù)債 權(quán)益 Probability 0 Available Capital INSOLVENCY 保險(xiǎn)企業(yè)必須在總資產(chǎn)與由保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金構(gòu)成的負(fù)債之間保持一個(gè)足夠大的容量，以應(yīng)付可能發(fā)生實(shí)際索賠大于索賠期望時(shí)的償付責(zé)任。 ?非現(xiàn)場(chǎng)檢查 ：廣義上的非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指除現(xiàn)場(chǎng)檢查之外一切監(jiān)管方式的總和，它通過(guò)建立高效的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，提高信息獲取的深度、廣度、頻度和精度，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供充分的依據(jù)；狹義的非現(xiàn)場(chǎng)檢