【正文】 員和財產(chǎn)在交通事故中的損失，不在第三者責(zé)任保險負(fù)責(zé)賠償之列；被保險人的故意行為，駕駛員酒后或無有效駕駛證開車等行為導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人也不負(fù)責(zé)賠償。損失免除主要包括自然磨損、銹蝕、故障，市場價格變動造成的貶值等。機動險種機動車輛保險一般包括交強險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分。在中國萌芽時期中國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。由于汽車數(shù)量的猛增，與之相對的車險市場也呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，它伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而不斷發(fā)展成熟。保險基本職能就是組織經(jīng)濟補償和實現(xiàn)保險金的給付，同樣也是機動車輛保險的基本職能。20世紀(jì)50年代以來，隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制造業(yè)的迅速擴張，機動車輛保險也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)險種。但是因宣傳不夠和認(rèn)識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認(rèn)為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負(fù)面影響。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。投保時的新車購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。盜搶險盜搶險負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失，但不能故意損壞。如果要領(lǐng)取保險金只能是原車主來進行領(lǐng)取。五、購買三者險、司機乘客座位責(zé)任險、車損險的免賠險多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。6保險特點編輯機動車輛保險的賠償方式一般為修復(fù)，但如果車輛重置價格比修理費用是便宜的話，保險公司很可能宣稱這輛車全損。這實際上是對保險合同中可保利益的一種擴大，同時也是保險責(zé)任的放大。三責(zé)險根據(jù)車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬的，保費通常為800元左右；保額10萬的，保費1100元左右；保額15萬的，保費1200元左右。依據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小聰明?！蹦擒囯U理賠流程到底是怎樣的，有沒有車險理賠流程圖可以參考呢？保險專家說，對于車險理賠，車主應(yīng)注意以下幾個問題：其一，及時報案。其規(guī)定，保險公司應(yīng)提供客戶在線查詢賠案狀態(tài)的服務(wù)，有條件的保險公司應(yīng)在對外的網(wǎng)頁或其他可以供社會公眾登錄的平臺上為客戶設(shè)置專用的區(qū)域，方便客戶隨時查詢其保單項下的賠案及賠案處理進程、狀態(tài)。這樣雖然停車費花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。另一方面，因為這一免責(zé)條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。車險新規(guī)管理通知保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，車險改革由此啟動。認(rèn)定保險合同是否成立，適用合同訂立時的法律。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。因為，大多數(shù)被保險人在發(fā)生事故之后，均認(rèn)為由于有了保險，保險公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù)，所以，在車輛交給修理廠之后就很少過問。另一方面，從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大，但是，積少成多也將對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。出示上述3證和保險單證，理賠員完成現(xiàn)場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。新規(guī)定大幅簡化現(xiàn)有商業(yè)車險附加條款，把部分附加險納入了主險保障范圍，即現(xiàn)有的38種附加險將被規(guī)范為10種，并新增了無法找到第三方的不計免賠險。十大車險費賠付金額一般的汽車需要買的保險險種有:強制保險、第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險、無過責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、車身劃痕險。私自加裝的設(shè)備不賠不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備受到損失的，保險公司也不會對此賠償。無牌照不賠車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。這里有點不一樣,先問問你去的修理場，你所保的保險公司是否要看現(xiàn)場,他們會指導(dǎo)你的。每次修理時，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護自己的合法權(quán)益。（六）審核材料要認(rèn)真審閱保險單證當(dāng)你接到保險單證時，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制字樣，右上角是否印有限在?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）銷售的字樣，如果沒有可拒絕簽單?！币虼?，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠款。（二）新車保險除了國家強制規(guī)定購買的交強險，新車主還需購買一些必要的商業(yè)險種，其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險、車上人員險等。而其中許多險種不能通過簡單的字面意思進行理解，并且部分保險公司工作人員在介紹保險時存在誤導(dǎo)的情況，導(dǎo)致消費者不能較好的理解各個險種的條款，造成誤解，產(chǎn)生糾紛。第五、要謹(jǐn)慎駕駛，避免多次理賠。三、買足車上人員險后，再購買車損險開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負(fù)責(zé)吧。好車還是保上吧九、不計免賠保險公司也不是冤大頭啊，你損失多少賠多少，你的責(zé)任全承擔(dān)，不保不計免賠的話，你出險的損失保險公司只承擔(dān)80%的責(zé)任，就是說定損1000元，只賠800元，20%的責(zé)任自己承擔(dān)，所以還是保上的好。這兩個概念是不同的，即被保險人的補償金額并不一定等于保險人的賠償金額，因為保險人的賠償必須扣除除外不保的責(zé)任或除外不保的損失。風(fēng)險免除主要包括：(1) 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；）(2)在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；(3)用保險車輛從事違法活動；(4)人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥品麻醉后使用保險車輛；(5保險車輛肇事逃逸； (6)員無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；(7)被保險人直接允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛；(8)輛不具備有效行駛證件。 機動車輛保險產(chǎn)生于19世紀(jì)末，世界上最早簽發(fā)的機動車輛保險單，是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發(fā)的、保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責(zé)任保險單，但汽車火險可以在增加保險費的條件下加保。而中國比較有名的汽車保險公司有中國平安保險公司、太平洋保險公司、人保財險等。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，其中私人汽車保有量7872萬輛，%，民用轎車保有量4962萬輛，%，其中私人轎車4322萬輛，%。1簡介編輯概念機動車輛保險，即汽車保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。通過機動車輛保險，將擁有機動車輛的企業(yè)、家庭和個人所面臨的種種風(fēng)險及其損失后果得以在全社會范圍內(nèi)分散與轉(zhuǎn)嫁，體現(xiàn)了“集合危險，分散損失”的社會原理。到20世紀(jì)70年代末期，汽車保險已占整個財產(chǎn)險的50%以上。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。交強險交強險[全稱機動車交通事故責(zé)任強制保險]是中國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。（二） 按投保時被保險機動車的實際價值確定。各家保險公司盜搶險保障差異部分民安車險、華泰車險、大地車險、人保車險、平安車險、太平洋車險明文規(guī)定保障被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用、被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用造成的損失，天平則規(guī)定保險車輛全車被盜搶后又找回的，對保險車輛在被盜搶后、被保險人對其失去掌控期間發(fā)生的保險車輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，天平在這方面比較嚴(yán)格，對被保險人最不利。對此，陽光保險車險專家提醒廣大舊車車主朋友，不能夠忽視這個細(xì)節(jié)，當(dāng)你拿到保單以后，新車主就要與舊車主到保險公司業(yè)務(wù)大廳辦理相應(yīng)的保單過戶手續(xù)，從而變?yōu)樽约好碌谋ｋU，這樣一旦出險就可以得到相應(yīng)的理賠了。六、其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結(jié)合自己的需求購買比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風(fēng)險中，相對于上述15的風(fēng)險，不會對家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。一般來說，機動車輛保險的保險金額是新車的購買價格或者是車輛投保當(dāng)時的價值，但是使用中車輛有折舊，另外保險公司會設(shè)置絕對免賠額，所以出險全損的情況下，賠款肯定會低于保險金額。（6）無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待是機動車輛保險特有的制度，其核心是為了解決在風(fēng)險不均勻分布的情況下，使保險費直接與實際損失相聯(lián)系。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進行換算，價格15萬的車保費為900元左右。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。車險中對第三方的界定，應(yīng)排除家人在外. 保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護好現(xiàn)場，并在48小時內(nèi)向保險公司報案，如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險單，等待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時填寫好《索賠申請書》。在具體報案受理方面，“標(biāo)準(zhǔn)”要求，保險公司報案電話應(yīng)保持暢通，接通率不低于85%。無過錯不賠《保險法》