【正文】 適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需要 銀行自身?yè)碛械挠欣麠l件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù) 科技進(jìn)步推動(dòng)了銀行表外業(yè)務(wù)4. 貸款承諾：是銀行與借款客戶之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金。 　　3）通過(guò)購(gòu)買貸款，有助于銀行實(shí)現(xiàn)貸款組合的多元化既分散了風(fēng)險(xiǎn)，又開拓了新的投資領(lǐng)域。）——百度 P309：現(xiàn)金具有最強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠隨時(shí)滿足流動(dòng)性需要，因而現(xiàn)金資產(chǎn)又被稱作商業(yè)銀行的第一準(zhǔn)備或一級(jí)準(zhǔn)備。 第12章 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。 銀行損益表。清償力和安全性指標(biāo)?！俣? P338？各自反映什么內(nèi)容。但由于利率峰值很難精確預(yù)測(cè)，而且市場(chǎng)利率一旦從峰值往下降時(shí)，降速很快。 第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略：短期自償性貸款主要是工商業(yè)流動(dòng)資金貸款，包含訂單貸款，應(yīng)收帳款貸款，發(fā)票貸款，合約貸款及票據(jù)貼現(xiàn)貸款等。 　　　　轉(zhuǎn)讓：有追索權(quán)、或有負(fù)債。廣義的表外業(yè)務(wù)可分為兩大類：一是或有債權(quán)(債務(wù))，即狹義的表外業(yè)務(wù)，包括：（1）貸款承諾，這種承諾又可分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種；（2）擔(dān)保；（3）金融衍生工具，如互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約、利率上下限等；（4）投資銀行業(yè)務(wù)，包括證券代理、證券包銷和分銷、黃金交易等。30）3. 票據(jù)貼現(xiàn)的到期處理票據(jù)貼現(xiàn)到期后，付款人應(yīng)事先將票據(jù)備足并交存開戶銀行，開戶銀行等到期日憑票將款項(xiàng)從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)到貼現(xiàn)銀行賬戶。（2） 審查票據(jù)的付款人和承兌人的資信狀況。 包括：（1）庫(kù)存現(xiàn)金 （2）在中央銀行存款（法定存款準(zhǔn)備金，超額存款準(zhǔn)備金） （3）存放同業(yè)存款 （4）在途資金作用：（1）保持清償力（2）保持流動(dòng)性：是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和 （可以隨時(shí)動(dòng)用，一切資金清算的最終支付手段）：（1）總量適度原則 （2）適時(shí)調(diào)節(jié)原則 （3）安全保障原則 (P101)：（1）現(xiàn)金收支規(guī)律 （2）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 （3）后勤保障的條件 （4）與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離 交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定 （5）商業(yè)銀行內(nèi)部管理 （P102）：（計(jì)算題p103） T=+T表示總成本，A 表示一定時(shí)期內(nèi)的現(xiàn)金收入或現(xiàn)金支出量， Q表示每次運(yùn)鈔數(shù)量，P 表示每次運(yùn)鈔費(fèi)用， C表示現(xiàn)金占有費(fèi)率， A/Q表示運(yùn)鈔次數(shù)，Q/2 表示平均庫(kù)存現(xiàn)金量， ， 用微分法求總成本為極小值的運(yùn)鈔量：Q=(P104)6庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算（1）庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間（2）庫(kù)存現(xiàn)金支出水平的確定.：（1）存款波動(dòng) ，（2）貸款的發(fā)放與收回 （3）其他因素對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響：—是向中央銀行借款的因素，二是同業(yè)往來(lái)因素，三是法定存款準(zhǔn)備金因素，四是信貸資金調(diào)撥因素（109）8. 超額準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)（1）同業(yè)拆借（2）短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易（3）通過(guò)中央銀行融資（4）商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度（5）出售其他資產(chǎn) （P109）（計(jì)算p111）第五章1. 貸款承諾費(fèi)：是指銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)使用的那部分資金收取的費(fèi)用。因此銀行資本充足性有數(shù)量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)層面的內(nèi)容。商業(yè)銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款的能力。第一章？它有哪些功能？商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多種功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。量化指標(biāo)：①資產(chǎn)類流動(dòng)性指標(biāo) ②負(fù)債類流動(dòng)性指標(biāo) ③資產(chǎn)負(fù)債綜合類指標(biāo)第二章：商業(yè)銀行長(zhǎng)將所有者權(quán)益稱為一級(jí)資本或核心資本。資本數(shù)量的充足性受銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和金融監(jiān)管部門管理規(guī)定等因素影響，難以界定。2. 補(bǔ)償余額：是應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。銀行為保證貼現(xiàn)款項(xiàng)的安全收回，應(yīng)當(dāng)收貼具有優(yōu)良信譽(yù)的企業(yè)和銀行作為付款人和承兌人的票據(jù)。這樣，票據(jù)貼現(xiàn)貸款過(guò)程全部完成。二是金融服務(wù)類業(yè)務(wù)，包括：（1）信托與咨詢服務(wù)；（2）支付與結(jié)算；（3）代理人服務(wù)；（4）與貸款有關(guān)的服務(wù)，如貸款組織、貸款審批、辛迪加貸款代理等；（5）進(jìn)出口服務(wù)，如代理行服務(wù)、貿(mào)易報(bào)單、出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 參與：無(wú)追索權(quán)，出售銀行保留服務(wù)權(quán)。這種貸款一般期限較短，有確定的償還來(lái)源的貸款，并以實(shí)際的票據(jù)作為抵押，票據(jù)到期后會(huì)形成資金自動(dòng)償還，因此稱為自償性貸款。銀行極有可能來(lái)不及反向操作。 P328 資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)的清償力指標(biāo)主要著眼于資本充足情況。通過(guò)銀行資產(chǎn)負(fù)債表可以了解報(bào)告期銀行實(shí)際擁有的資產(chǎn)總量，構(gòu)成情況，資金的來(lái)源渠道及具體結(jié)構(gòu)，從總體上認(rèn)