【正文】 機(jī)構(gòu)共享困難，很難建立有效的監(jiān)控。美國(guó)農(nóng)村金融合作體系由聯(lián)邦中期信用銀行、合作銀行、聯(lián)邦土地銀行及聯(lián)邦土地銀行合作社三大系統(tǒng)組成，由農(nóng)業(yè)信用管理局領(lǐng)導(dǎo)，并與該局領(lǐng)導(dǎo)下的私營(yíng)農(nóng)村商業(yè)信貸銀行、國(guó)家農(nóng)村政策性信貸銀行共同承擔(dān)著美國(guó)農(nóng)村融通資金的任務(wù)。同時(shí)各州中還有自己的信用社聯(lián)合協(xié)會(huì)。 對(duì)那些數(shù)額較大的民間信貸，應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)毓龣C(jī)關(guān)公正，加強(qiáng)審核把關(guān)，使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到保護(hù)。只有努力完善新的金融監(jiān)管理念，使用新的金融監(jiān)管方法，才能收到金融監(jiān)管的理想效果。 在加強(qiáng)法制建設(shè)的同時(shí)，采取有效性措施加強(qiáng)全社會(huì)誠(chéng)信教育，加大宣傳力度，提高廣大居民的金融法律意識(shí)，使其積極支持國(guó)家集體金融的工作；教育居民依法借貸，積極同違法借貸行為作斗爭(zhēng)，真正地營(yíng)造一個(gè)有法可依、有法必依的信用氛圍和法制環(huán)境。美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)村金融的存款統(tǒng)一實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，具體業(yè)務(wù)由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)保險(xiǎn)基金承擔(dān)，并承擔(dān)對(duì)投保金融組織的監(jiān)督；德國(guó)政府對(duì)信用合作的存款實(shí)行自愿投保，不強(qiáng)制保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是行業(yè)組織的；日本的信用合作存款保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是官民合營(yíng)的，由政府、農(nóng)林中央金庫(kù)、日本銀行、信用聯(lián)社和漁業(yè)信用聯(lián)社聯(lián)合組成農(nóng)水產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，非正式金融市場(chǎng)的重要性超過(guò)了正式金融市場(chǎng)。 中國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管存在的問(wèn)題（一）中國(guó)的金融監(jiān)管體系形成了“一行三會(huì)”（中國(guó)人民銀行、證券監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和銀行監(jiān)督管理委員會(huì)）的金融監(jiān)管格局。農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，失信懲戒機(jī)制缺失，農(nóng)村企業(yè)和居民整體信用意識(shí)不高，農(nóng)村金融發(fā)展壯大的社會(huì)服務(wù)和社會(huì)保護(hù)環(huán)境還未形成。聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦金融監(jiān)管局兩個(gè)有權(quán)監(jiān)管主體對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管既有明確分工，又有緊密合作。 3．集監(jiān)管和服務(wù)于一身的日本農(nóng)協(xié)。建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)的輔導(dǎo)制度，由金融監(jiān)管部門對(duì)其進(jìn)行過(guò)渡期指導(dǎo)，促使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盡快形成內(nèi)控制度健全、經(jīng)營(yíng)管理完善、風(fēng)險(xiǎn)控制和運(yùn)作良好的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，促進(jìn)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管職能，對(duì)于構(gòu)筑健康的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系意義重大。其資金來(lái)源主要是吸收農(nóng)村存款，服務(wù)對(duì)象原則上限定在作為會(huì)員的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)團(tuán)體。而聯(lián)邦金融監(jiān)管局在各州沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，很難開(kāi)展日常監(jiān)管工作，需要與聯(lián)邦銀行合作履行其監(jiān)管職能。監(jiān)管法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、