【正文】 資產(chǎn)比率實踐證明效果還是很明顯的各家銀行不良資產(chǎn)率都有了大幅度降低如果按照這個速度下去再有5—10年時間國有銀行的不良資產(chǎn)率將降低到10%以下與國際上很多銀行差不太多了在人員清理方面四大國有銀行在過去幾年也進行了一些積極探索人員已經(jīng)有了一些縮減如果模擬其他國有企業(yè)減員增效的改革模式目前的銀行員工總數(shù)還可以縮減20%經(jīng)過這一輪的減員后國有銀行的裁員不能全部到位與國際銀行相比國有銀行的人員還是有些多但是對于這個問題我們可以從兩個全新的角度認識其一中國的低工資率決定了銀行員工的工資開支在成本支出中的比重并不高在增效與裁員二者之間后者比前者更為重要；其二較高素質(zhì)的國有銀行員工仍將不斷為中國金融業(yè)的擴張?zhí)峁┴S富的人力資源在未來一個較長的時間內(nèi)國有銀行的人員結構調(diào)整仍將繼續(xù)這個過程至少還需要510年時間可見不良資產(chǎn)和冗員是一個可以通過一些措施解決的問題并不是致命的關鍵是銀行的高層決策者能否抓住機遇推出適合各家銀行特點的改革措施筆者強調(diào)銀行的命運系于銀行自身并不不是說國家的支持不重要解鈴還需系鈴人國有銀行無論從產(chǎn)權歸屬還是從疑難問題產(chǎn)生的根源都與中央政府過去的行為密不可分因此無論從推進整個改革角度還是從本來就應該承擔的義務的角度中央政府必須多角度支持國有銀行的轉制與發(fā)展在不良資產(chǎn)的化解上中央政府必須給予銀行政策優(yōu)惠；人員的裁減上政府必須承擔應該承擔的社會責任同時給商業(yè)銀行進行適當裁員的政策空間（如出現(xiàn)一些社會非穩(wěn)定因素后對銀行管理者責任的豁免）；在國有銀行通過母子公司的構建實現(xiàn)子公司上市后國有銀行還需要最終承擔其母公司的各種經(jīng)濟和非經(jīng)濟義務當前有兩個問題值得注意第一在推進利率市場化的過程中央行一定要把握住節(jié)奏特別是在銀監(jiān)會成立后央行專司貨幣政策和金融調(diào)控職能千萬不可不顧及國有銀行的現(xiàn)狀而特例獨行、大刀闊斧地推進利率市場化市場化的大方向誰都不能否認但是須知央行用行政手段對利率市