【正文】 ……………………………………29第一章 個人理財需求與規(guī)劃一、單選題（D） （D）。（1）個人理財?shù)幕灸繕耸菍崿F(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。兩種收益率均為預(yù)期的，如果出現(xiàn)了風險，收益均可能為零，非保本理財風險有可能嚴重虧損。，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。，應(yīng)以存款為主、汽車貸款為主（ACD）。風險與收益的均衡關(guān)系是市場競爭的結(jié)果。 5.（C）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。（），財務(wù)負擔越小。 （），在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種，也會蒙受利息損失。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。 （90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次性還本付息，%，則投資者到期可獲得的理財收益為（A）。 [解析]通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)類風險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風險，因此A項是不需要考慮的。而儲蓄存款相對是非常安全的。 ，以下說法正確的是（AD）。股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者。，分成哪些類？各自的含義是什么？按風險程度的不同， 股票分為藍籌股、成長股、投機股、防守型、周期性股票。此外，技術(shù)分析對市場的反應(yīng)比較直接，分析的結(jié)果也更接近實際市場的局部現(xiàn)象。法則2：股價線和MA均很令人失望地下滑，這時股價線自下方上升，并突破了仍在下落的MA后，又掉頭下落，這是第二個賣出訊號。 （2）投資期限組合。 ，說法錯誤的是（D）。保險的補償職能，只是對社會已有的財富進行再分配，而不能增加社會財富。保險的融資職能，就是保險融通資金的職能或保險資金運用的職能。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（B）?！拔遄C”之中最關(guān)鍵的是《商品房預(yù)售許可證》。（2）采用等額本金還款方式，已還款期達到整個貸款期限四分之一左右的貸款。 ，在未來約定的某一天進行交割所采用的匯率是（B）。7% 177。（）。在頒獎現(xiàn)場，曾敏先生直接向某大學圖書館捐款3 000元。？答：主要的方法有：（1）工資、薪金所得的均衡分攤籌劃方法。（9）按照國家有關(guān)城鎮(zhèn)房屋拆遷管理辦法規(guī)定的標準，被拆遷人取得的拆遷補償款，免征個人所得稅。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。 （5）保險賠款。（√） ，免征個人所得稅。交易費用根據(jù)點差來交費萬分之十四左右的手續(xù)費，而且隔天交易有延遲費用要交。 +D 三、判斷題，以美元表示的銀行匯票是外匯。% %% %（T+D）的每日價格最大波動限制（C）。 ，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（A）。等額本息還款方式的優(yōu)勢在于每月還款額固定，便于借款人安排支出，操作簡單。因此高容積率的樓盤更吸引投資者，其投資價值也大。 （清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（A）。、萬能險、分紅險的區(qū)別與聯(lián)系是什么？（1）分設(shè)的賬戶不同。而人為的因素與風險轉(zhuǎn)化為實現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關(guān)性，因此，通過人為的事前預(yù)防，可以減少損失。保險的基本職能就是保險的原始職能與固有職能，它不因時間的推移和社會形態(tài)的不同而改變。，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。（5）關(guān)注基金公司的團隊能力。法則2：股價線開始仍在MA之上，但呈急劇下跌趨勢，在跌破MA后，忽而轉(zhuǎn)頭向上，并自下方突破了MA，這是第二個買進訊號。？技術(shù)分析的優(yōu)缺點是怎樣的？技術(shù)分析，是指利用市場交易資料及相關(guān)信息，應(yīng)用數(shù)學或邏輯的方法，通過繪制和分析股票價格變化的動態(tài)趨勢圖表，或計算、分析有關(guān)交易指標，來從技術(shù)上對整個市場或個別股票價格的未來變動方向與程度做出預(yù)測和判斷股票市場未來變化趨勢的分析方法。流通性通常以可流通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量。（）。 。而儲蓄存款的利息率是確定的，儲蓄存款到期時，銀行會按照約定利率計息，因此，儲蓄存款的收益是確定的。 ［解析］保本浮動收益類理財產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款”，具體的保本浮動收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。（3）控制好還貸年限和還貸方式。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按各類消費信貸合同約定，以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個人、汽車經(jīng)銷商或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。 （ABCD）。（√）。訓練場所：校內(nèi)實訓室訓練步驟：（按每組5人左右）—3個案例，指派分析人員，形成分析決策結(jié)果※ 認識家庭的財務(wù)狀況一、單選題1.（A）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。風險與收益是一種對稱關(guān)系，它要求等量風險帶來等量收益，即風險收益均衡。復(fù)利計息方式下每經(jīng)過一個計息期后，均應(yīng)將所生利息重新加入本金，從而使下一期的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進行，即以利生利，也就是通常所說的“利滾利”。 （B）。（9）金銀等貴金屬。（2）儲蓄類產(chǎn)品。（），所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。 （ABCD）。（2）第二步：審視財務(wù)狀況。介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征。在年通貨膨脹率為4%時，100萬元錢如果你不理財，使其保值、增值，那么經(jīng)過18年的時間原來的100萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的50萬元了。（），高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。夫妻年齡35至55歲居多。（4%/12），故A=20151元案例3：有一對父母為兩個孩子的大學教育攢錢。 10.（B）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù) 二、多選題（ACD）。 000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（C）元。？答：消費信貸的操作流程是：（1）提出申請。？答：儲蓄理財?shù)幕静呗杂校海?） 階梯儲蓄法；（2） 月月儲蓄法；（3） 利滾利儲蓄法；（4） 四分儲蓄法；（5） 合理做好轉(zhuǎn)存；（6）盡量避免提前支取。本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在03%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時間的收益為零，因此其實際收益率=3%300/360=%。（√），本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃?！　　　　? 　　 ，對（ B ）持有人造成的風險最大. ，下列哪種證券的市場價格波動最大（A）。（），股價水平隨之上升。股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利，獲取投資的收益。這主要是那些雄心很大，開發(fā)性或冒險性的公司的股票。它指出不論股市及期貨市場，當所有人都看好時，就是牛市開始到頂；當人人看淡時，熊市已經(jīng)見底。債券的基本要素主要由以下五個方面構(gòu)成：（1）債券的票面價值；（2）債務(wù)人與債權(quán)人；（3）債券的價格；（4）還本期限；（5）債券利率。投資的區(qū)域組合是指基金通過向不同地區(qū)、不同國家的金融資產(chǎn)進行投資，來達到分散投資風險，獲得穩(wěn)定收益的目的。 ，后小孩 ，后投資 ，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ABCD） 三、判斷題，對保險人無約束力。由于人的價值是很難用貨幣來計價的，所以，人身保險是經(jīng)過保險人和投保人雙方約定進行給付的保險。保險融資的來源主要包括：資本金、總準備金或公積金、各項保險準備金以及未分配的盈余。（5）透明度不同。 。個人（家庭）投資住宅首先應(yīng)考慮是否具備首付能力，并且在支付首付后不影響個人（家庭）的基本生活保障。項目實訓訓練目的：通過對住宅房地產(chǎn)商業(yè)性抵押貸款還款計算分析，掌握住宅投資融資規(guī)劃。 B.“A/B”讀為B對AC.“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量 D.“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。 ，匯率可分為（ABCD）。（），采取24小時不間斷交易模式?！? 　　 、承租經(jīng)營所得二、多項選擇題（ABD）。（3）稿酬所得分解籌劃方法。用一些事情，總會看清一些人。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。在實行累進稅率時，還可以避免檔次爬升現(xiàn)象的出現(xiàn)。 　　 　　 　　，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（BCD）。（）+D業(yè)務(wù)具備杠桿放大功能，風險比一般黃金類投資更高。 （BD）。 （C）。訓練素材：王先生購買了一套總價105萬的住房，首付42萬，向銀行取得商業(yè)性抵押貸款63萬，貸款年限25年，利率6%。個人（家庭）還款能力評估需充分考慮家庭月收入、家庭月支出、月還款額等因素，通常認為房貸月供不應(yīng)超過個人（家庭）每月正?？芍涫杖氲娜种坏蕉种?。、建造、翻建、大修自住住房 、退休職工 ，并與單位終止勞動關(guān)系