【正文】 ...................................................31（九）定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù) ...........................................................33（十）ATM 管理 ............................................................................................35（十一）電子渠道 .......................................................................................35（十二）現(xiàn)金管理 .......................................................................................36（十三）重要單證管理 ...............................................................................38（十四）交接班和日終處理 .......................................................................39附錄 ...............................................................................................................40二、 《代理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工守則》 .......................................................................51（一）銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ...............................................................51（二）代理營業(yè)機(jī)構(gòu)員工崗位職責(zé)和工作標(biāo)準(zhǔn) .......................................54（三）代理營業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)規(guī)范 ...................................................................56（四）員工行為“十不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁” ...............................................62三、三個規(guī)定 .....................................................................................................63（一）郵政金融資金安全監(jiān)督管理暫行規(guī)定 ...........................................63（二）郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定（試行） ...................................67（三）郵政金融資金安全檢查規(guī)定 ...........................................................70四、銀行經(jīng)營管理相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管政策 .............................................71（一）中華人民共和國中國人民銀行法 ...................................................71（二）中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 ...............................................75（三）中華人民共和國商業(yè)銀行法 ...........................................................79（四）中華人民共和國物權(quán)法 ...................................................................87（五）中華人民共和國擔(dān)保法 ...................................................................96（六）中華人民共和國反洗錢法 .............................................................100（七）金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 .....................................................................102（八）金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 .............................104（九）商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 .........................................106（十）商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 .........................................109（十一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引 .................................110（十二）中國郵政儲蓄銀行員工守則 .....................................................111“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動”網(wǎng)上考試模擬試題3強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動網(wǎng)上考試模擬試題一、《代理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理制度選編》（一）營業(yè)前準(zhǔn)備1．設(shè)備準(zhǔn)備單選：每日營業(yè)前， （ ）負(fù)責(zé)檢查監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行是否正常，并進(jìn)行運(yùn)行情況登記。ACDA．活期銷戶 B．現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬 C．有折卡申請 D．加辦密印郵政儲蓄存款的基本種類包括（ ） 。DA．客戶須提供本人有效實(shí)名證件，代理人還需同時(shí)提供賬戶所有人和代理人的有效實(shí)名證件方能辦理B．可多次（最多 5 次）辦理部分提前支取C．部分提前支取后剩余部分資金不得低于 50 元D．剩余部分資金按開戶網(wǎng)點(diǎn)重新生成新賬號，起息日為部分提前支取當(dāng)日單筆存款在（ ）萬元（含）以上的，需使用“中國郵政儲蓄銀行整存整取定期儲蓄特種存單” 。正確具有自動轉(zhuǎn)存功能的個人通知存款支取時(shí)，如果支取日不是自動轉(zhuǎn)存日，則整個存期內(nèi)按照活期利率計(jì)算利息。ABCDA．已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)的存款B．處于賬戶止付狀態(tài)的存款C．處于掛失狀態(tài)的存款D．處于質(zhì)押狀態(tài)的存款判斷：客戶申請出具個人存款證明的存款賬戶，應(yīng)是本省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)開立的賬戶。ACDA．郵政儲蓄預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)僅限于個人賬戶間轉(zhuǎn)賬B．預(yù)約轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出賬戶必須為郵政儲蓄個人結(jié)算賬戶，轉(zhuǎn)入賬戶可以為他行個人結(jié)算賬戶“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動”網(wǎng)上考試模擬試題12C．每個結(jié)算戶可以作為轉(zhuǎn)出賬戶與多個轉(zhuǎn)入賬戶建立預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系D．已辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出賬戶若辦理掛失，在掛失期間預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易停止執(zhí)行判斷：郵政儲蓄預(yù)約轉(zhuǎn)賬賬戶必須是郵政儲蓄個人結(jié)算賬戶。ABCDA．存折開戶 B．隨機(jī)換折C．自動換折 D．卡加辦折下列選項(xiàng)中，可以辦理可疑存折解鎖定業(yè)務(wù)的有（ ） 。BA．2 B．3 C．4 D．5金額為（ ）元（含）以上的中國郵政匯兌取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收。ABCDA．網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡 B．可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費(fèi)C．可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)兌付現(xiàn)金 D．網(wǎng)匯通卡不記名不掛失下列關(guān)于網(wǎng)匯通卡的說法，正確的有（ ） 。AA．按址匯款 B．商務(wù)匯款C．入賬匯款 D．網(wǎng)上支付匯款判斷：匯款人申請退匯的匯款必須在待兌狀態(tài)下，方能辦理退匯。正確“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動”網(wǎng)上考試模擬試題198．差錯處理單選：下列選項(xiàng)中，可以在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和縣市機(jī)構(gòu)辦理的商戶匯出批量差錯處理交易是（ ） 。10．匯兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范多選：下列關(guān)于匯兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的說法，正確的有（ ） 。錯誤郵政綠卡換卡交易必須由本人辦理，不得代理。錯誤客戶辦理綠卡通卡內(nèi)子賬戶存取款業(yè)務(wù)時(shí)，可以適用免填單。正確一般“商易通”客戶是指失去高端“華商聯(lián)盟”資格的普通“華商聯(lián)盟”客戶。正確通過聯(lián)機(jī)方式處理的 POS 預(yù)授權(quán)完成交易，其 POS 預(yù)授權(quán)完成撤銷交易也采用聯(lián)機(jī)方式完成。ABDA．司法查詢可在存款人賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理B．網(wǎng)點(diǎn)不受理跨省異地開戶賬戶的司法查詢C．有權(quán)機(jī)關(guān)辦理司法查詢時(shí)，根據(jù)需要帶走原件時(shí)但必須登記D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也屬于有權(quán)辦理司法查詢的機(jī)構(gòu)判斷：郵政儲蓄無密戶辦理查詢時(shí)，由客戶本人持存款憑證和有效實(shí)名證件在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，需綜合柜員授權(quán)。錯誤客戶通過電話銀行辦理的掛失有效期內(nèi)未辦理正式掛失，系統(tǒng)在有效期滿后自動解除掛失狀態(tài)。錯誤每筆交易只能辦理一次成功的沖正交易。DA．賬戶開戶省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) B．開戶網(wǎng)點(diǎn)C．賬戶開戶省中心 D．原凍結(jié)交易受理網(wǎng)點(diǎn)多選：下列關(guān)于郵儲蓄協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃個人儲蓄存款相關(guān)規(guī)定的說法，正確的有（ ） 。正確郵儲柜員辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)遇到打印機(jī)故障，其可以辦理憑單、收據(jù)、申請書、存單的重打單據(jù)交易。正確郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼重置和解掛失交易免費(fèi)。DA．1000 B．2022 C．5000 D．10000“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動”網(wǎng)上考試模擬試題36多選：下列選項(xiàng)中，屬于郵政個人國際匯款業(yè)務(wù)附加服務(wù)的有（ ） 。ABDA．郵政網(wǎng)點(diǎn)辦理代理基金業(yè)務(wù)必須要專職營銷人員，必須取得基金從業(yè)資格或通過基金銷售從業(yè)考試B．客戶的中間業(yè)務(wù)交易賬戶下必須有對應(yīng)的活期儲蓄結(jié)算賬戶C．客戶中間業(yè)務(wù)交易賬戶開立時(shí)必須提交有效身份證件，由他人代理時(shí)必須同時(shí)提供代理人有效身份證件D．中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡作為重要憑證管理下列選項(xiàng)中，必須采用填單方式的郵政代理基金業(yè)務(wù)有（ ） 。錯誤卡折合一戶存折掛失客戶憑綠卡申請辦理急付款時(shí)，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不予受理。錯誤郵儲個人賬戶撤銷密碼后，該賬戶的存款交易和加辦密碼交易可在縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，其余交易只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。正確5．沖正單選：郵政儲蓄沖正交易必須自差錯交易發(fā)生日起（ ）天（含）內(nèi)辦理。錯誤掛失補(bǔ)發(fā)新存折/單/卡，賬號/卡號不改變，存折/單印刷號改變。正確接受代收代付業(yè)務(wù)批量數(shù)據(jù)時(shí)，可以單人處理代收代付批量業(yè)務(wù)。BA．撤銷時(shí)客戶必須出具原交易卡和簽購憑證 B．客戶須輸入交易卡密碼 C．每筆交易只能撤銷一次 D．不得辦理部分交易金額的撤銷郵政儲蓄特約商戶 POS 預(yù)授權(quán)完成金額不得超過 POS 預(yù)授權(quán)金額的（ ） 。正確5．商易通業(yè)務(wù)單選：高端“華商聯(lián)盟”賬戶準(zhǔn)入條件是個人活期賬戶上一月度日均余額在（ ）萬元（含）以上。BDA．轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬　　　　　　 B．轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬C．刷卡消費(fèi) 　　　　D．中間業(yè)務(wù)綠卡通卡內(nèi)人民幣儲種主要包括（ ） 。正確郵政綠卡卡面要素具有固定位置，各省不得隨意變動。CA．500 B．700 C．1000 D．5000判斷：客戶憑存折辦理匯款時(shí)，柜員可以通過鍵盤輸入方式辦理業(yè)務(wù)。正確郵儲網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)匯款后，凍結(jié)期限從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之日起計(jì)算。正確聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)收匯的匯款，客戶可憑匯款收據(jù)和實(shí)名證件在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理改匯。正確4．商務(wù)匯款判斷：商務(wù)匯款收匯是將單位匯款人一次性交匯的資金集中匯往其指定的多個收款人。錯誤（5）其他風(fēng)險(xiǎn)判斷：郵儲營業(yè)柜員不得在營業(yè)過程中代理客戶填寫各類業(yè)務(wù)憑單。正確“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動”網(wǎng)上考試模擬試題13個人跨行匯款的退匯掛賬核銷必須由客戶本人辦理，不得代辦。錯誤客戶需通過電子銀行、ATM 等渠道辦理自助轉(zhuǎn)賬的，必須事先在郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺書面申請并確認(rèn)開通賬戶自助轉(zhuǎn)賬功能。BA．1 B．5 C．10 D．20郵儲個人客戶申請出具個人存款證明的存款賬戶，應(yīng)是（ ）開立的賬戶。錯誤（5）通知存款單選：郵政儲蓄個人通知存款最低支取金額為人民幣（ ）元。正確客戶清戶時(shí)，若有需要，存折內(nèi)頁加蓋“作廢”戳記后可交客戶留存。BA．10 B．20 C．30 D．40客戶憑存折在（ ）辦理活期存取款業(yè)務(wù)時(shí)，普通柜員須在附頁手工記錄內(nèi)容，加蓋個人名章。BA．1 B．