【正文】 ,用戶帳號的開設不通過網(wǎng)絡 ,信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡上傳送 ,第三方經(jīng)紀人使用 Email來確定身份 ,以防止偽造 ,商家自由度大 ,無風險 ,且交易成本很低 ,對小額交易很適用 . (2)簡單支付加密模式 ——CyberCash ?使用這種模式付費時 ,用戶信用卡號碼被加密 ,采用的加密技術有 S/SHTTP,SSL等 .這種加密的信息只有業(yè)務提供商或第三方付費處理系統(tǒng)能識別 .由于用戶進行在線購物時只需一個信用卡號 ,所以這種付費方式給用戶帶來了方便 .這種方式需要一系列的加密 ,授權 ,認證及相關信息傳送 ,交易成本較高 ,因此對小額交易而言時不適用的 . ? 按信用卡性質(zhì)與功能區(qū)分 :借記卡 (Debit Card)—— 先存款 ,后支用 。 ? (2)銀行直接參與的非 SET電子商務支付系統(tǒng) (類 SSL),該系統(tǒng)支付信息不經(jīng)商家 ,直接到銀行站點支付 ,該系統(tǒng)風險較小。通過讀卡機登錄到開戶銀行上 ,將卡上信息告知銀行 。 ? 只有賣方可以收到用賣方公鑰加密的電子支票 。 由于在消費中實行 ” 先消費 ,后付款 ”的辦法 ,因此對信用卡帳戶的處理是后于貨款支付的 .也就是說 ,購物支付是通過銀行提供消費信貸來完成的 ,對信用卡帳戶的處理還是事后的事情 ,因此屬于 ” 延遲付款 ” 一類 ,與電子轉(zhuǎn)帳有實質(zhì)上的不同 .信用卡支付系統(tǒng)無須采用在線操作 ,可以透支 . ? 安全是信用卡支付最需要解決的問題 .為了使信用卡支付更加安全 ,在最近幾年中 ,有兩套標準已經(jīng)被制定出來 :一 ,由 Netscape公司開發(fā)的 SSL加密方案 。 ?（二）、根據(jù)支付體系結構的不同分類 ,可分為 ： ? (1)銀行卡非 SET電子商務支付系統(tǒng) (SSL),此類型是國內(nèi)網(wǎng)上支付普遍采用的網(wǎng)上支付方法。用戶從智能卡上下載現(xiàn)金到商家的帳戶上 ,或從銀行帳號下載現(xiàn)金存入卡中 . ?智能卡的最大優(yōu)點在于它具有相對安全性 ,簡單易用以及在線操作等特點 .總之 ,這些優(yōu)點導致了它的低交易費用 .在歐洲 ,已經(jīng)確立了兩套標準 :英國的 Mondex卡和德國的GeldKarte. ? MONDEX ? 由英國西敏斯銀行發(fā)行 ,于 1995年 7月開始在倫敦西南方向上擁有 18萬人的斯文頓市使用 ,發(fā)行 IC卡萬余張 ,可實現(xiàn)貨幣的存入 ,取出 ,提供匿名性和無痕跡服務 .日本于 1997年引入 MONDEX,澳大利亞 4家銀行 ,新西蘭 6家銀行準備推廣 MONDEX,由北美 ,亞 ,澳洲 17家大公司為股東的MONDEX國際有限公司總部 ,在倫敦推廣應用 MONDEX,香港匯豐和恒生已發(fā)行 40000余張 . ? 使用 Mondex電子錢包 ,只要 35秒鐘就可以完成交易 ,使用密碼鎖定方式 ,安全性比較高 .而且支持轉(zhuǎn)帳結算和資金劃撥功能 . ? Mondex系統(tǒng)可以在卡上同時支持 5種不同的貨幣 ,一種貨幣可以在任何一家銀行兌換成任何其他一種貨幣 .到目前為止 ,卡本身還沒有一種機制進行貨幣兌換 ,因為智能卡不包含匯率的信息 . ? 在丟失時 ,Mondex系統(tǒng)允許客戶鎖住卡上的金錢 .銀行也建立一套報酬機制來激勵將卡歸還給卡主的行為 .揀到卡的人也不能使用該卡 ,因為它要求輸入一個 PIN號后才能操作 . ? GeldKarte ? 1997 年 ,德國的一些銀行開始發(fā)行帶有嵌入式芯片的新借記卡 .這種芯片包含電子現(xiàn)金的功能 ,被稱為GeldKarte(MoneyCard).因為借記卡從 1999年開始每兩年都要替換一次 ,所以德國的借記卡都已被更換為智能卡 .與Mondex相比 ,最大的不同在于卡是如何進行充載錢的 .取錢時就必須使用一種特殊的自動取款機 . ? VisaCash ? VisaCash,一種電子錢包 ,已經(jīng)在好幾個國家嘗試推行 .有兩種不同的卡可以使用 :一種