【正文】 ? 5．政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管理由是什么？未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)如何？ ? 6．如何評(píng)價(jià)我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？ 。這種商業(yè)銀行的組織形式在美國(guó)最為流行。這種銀行制度在美國(guó)非常普遍 優(yōu)點(diǎn)：有利于自由競(jìng)爭(zhēng)；有利于銀行和地方政府的協(xié)調(diào)；獨(dú)立性和自主性，經(jīng)營(yíng)靈活；管理層次少，有利于中央銀行的監(jiān)管 缺點(diǎn)：與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)橫向發(fā)展的趨勢(shì)不協(xié)調(diào)；業(yè)務(wù)集中于某一地區(qū)或者某一行業(yè)，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)；不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 17 ? 分行制 （ 1）特點(diǎn)：法律允許除了總行以外，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。 27 ? 存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。 我國(guó)金融控股公司的發(fā)展主要是由于金融業(yè)高度管制所造就的壟斷利潤(rùn)的存在。商業(yè)銀行也就有了“金融百貨公司”的稱(chēng)呼。 （ 2）銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，貨幣供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)。 主要包括： （ 1）決策機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)、董事會(huì)等 （ 2）執(zhí)行機(jī)構(gòu)：行長(zhǎng)、各委員會(huì)、業(yè)務(wù)部門(mén) （ 3）監(jiān)督機(jī)構(gòu)：監(jiān)事會(huì) 22 股東大會(huì) 董事會(huì) 總稽核 行長(zhǎng)、總經(jīng)理 委員會(huì) 監(jiān)事會(huì) 一、二、 三級(jí)分行 放款 存款 國(guó)際 投資 信托 會(huì)計(jì) 人事 教育 控制 公關(guān) 典型的股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖 23 第四節(jié) 政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原因 （ 1）儲(chǔ)戶(hù)和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)。1 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 教材： 《 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 》 主編 :莊毓敏 中國(guó)人民大學(xué)出版社 2022年 10月