【正文】 匯人行隸屬同一個銀行的匯兌，屬于銀行內(nèi)部賬務(wù)調(diào)撥，必須遵守聯(lián)行往來約定，來辦理各項匯入和匯出事宜。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)與電子匯兌業(yè)務(wù)將趨向融合。這種基于紙基的手工支付機制，效率低，風(fēng)險大，在途資金多，不能適應(yīng)經(jīng)濟的快速發(fā)展要求，迫使企業(yè)和銀行研制和發(fā)展用于批發(fā)業(yè)務(wù)的 電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，即 這里要講的銀行批量業(yè)務(wù)電子處理系統(tǒng)。因此，國外把前者劃歸批發(fā)銀行系統(tǒng)，把后者劃歸零售銀行系統(tǒng)；我國則把前者劃歸 大額支付系統(tǒng)，把后者劃歸 小額支付系統(tǒng)。我國的異地跨行轉(zhuǎn)匯，必須經(jīng)過中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，才能最終得以清算。因此有必要時時了解國際金融電子化與信息化方面的競爭情況，特別是支撐國際貿(mào)易發(fā)展的跨區(qū)域國際資金支付結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)方面，這方面電子化網(wǎng)絡(luò)化的進程也必然促進方興未艾的國際企業(yè)間電子商務(wù)的發(fā)展。全球已有 189個國家和地區(qū)的 6 673個金融機構(gòu)聯(lián)接使用 SWIFT。 ? 存儲和轉(zhuǎn)發(fā)電文服務(wù) 。 雙工鏈路連接成一個環(huán)，必要時可相互備援。 (4)傳送速度快，費用低。 （ 2）附屬會員銀行（ Submember Bank）：會員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達 90％以上的銀行可以申請成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會組織的附屬會員銀行。這種 層層代理 的支付清算體制，構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際資金調(diào)撥清算網(wǎng)。 說明：這里客戶通常是公司客戶、銀行和政府部門。 具有普通公用網(wǎng)的高可靠性和強穩(wěn)定性還具備專用網(wǎng)的封閉性和高效率 ；采用開放的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和選用符合開放系統(tǒng)標準的設(shè)備為基礎(chǔ)，使大量用戶的各類計算機處理系統(tǒng)能方便地接入 CNFN。 CLB與當?shù)厣虡I(yè)銀行的連接，可采用撥號線路、租用線路、無線通信等多種通信媒體。 間接參與者： 是指沒有在人民銀行開設(shè)資金清算賬戶，而委托直接參與者代理其進行支付清算業(yè)務(wù)的單位和個人。 ④ 收報行收到支付指令 ， 檢驗無誤后 ， 將其發(fā)送到接收行 。 為確保中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的實施與正常運行，各試點城市正在加緊做好與中國支付系統(tǒng)銜接的各項準備工作。見下頁圖。是在中國國家級金融通信網(wǎng) CNFN上運行的應(yīng)用系統(tǒng)。衛(wèi)星網(wǎng)與地面網(wǎng)互為備份，相互補充。 一、中國國家金融通信網(wǎng) CNFN 在中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上，以世界銀行技術(shù)援華項目為契機，我國銀行界正在建設(shè)中國國家金融通信網(wǎng) (CNFN），和中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) (CNAPS)。一筆國際電子匯兌過程，往往要經(jīng)過不同國家多個同業(yè)的轉(zhuǎn)手才能完成。 現(xiàn)在，世界上 90％以上的外匯交易，是通過 CHIPS完成的。 對發(fā)展中國家則減半收費。 所有財務(wù)電文均加密；所有硬件系統(tǒng)都是雙套設(shè)備，以相互備援；軟件的安全控制設(shè)計，并采用智能卡技術(shù)鑒別每個網(wǎng)絡(luò)用戶，以保證安全存取。 3. SWIFT的運作架構(gòu) 目前 SWIFT網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球大部分地區(qū)，它將全球各個國家的電子匯兌系統(tǒng)用通信網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)起來，為其成員提供低成本、高效率的服務(wù)。 SWIFT提供的通信服務(wù)主要包括： ? 提供全球性通信服務(wù) 。 1. SWIFT背景及簡況 SWIFT ，英文為 Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication .，中文一般為“環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡(luò)”。 例： 工商銀行電子匯兌系統(tǒng)是以工商銀行全國計算機網(wǎng)絡(luò)為依托開發(fā)的采用小額批量傳送銀行匯兌數(shù)據(jù)的方式和分級處理的系統(tǒng)。 4. 電子匯兌系統(tǒng)的類型 清算系統(tǒng) (Clearing System)： 主要提供清算處理。本國通匯和國際國際通匯。據(jù)Atlanta的聯(lián)邦儲備銀行統(tǒng)計，在商業(yè)銀行處理的項目中，大于 1000美元的項目占總數(shù)的 5％，但是占總金額的 88％。因此，這種批量業(yè)務(wù)對銀行來說是至關(guān)重要的，對整個社會的支付結(jié)算效率的影響也是非常重要的。跨行或跨國通匯，因涉及不同銀行間的資金調(diào)撥，參與通匯的成員必須簽署通匯協(xié)定，才能保證作業(yè)系統(tǒng)的正常運行。如果匯人行與匯出行之間又無直接清算能力，則需委托另一個適當?shù)那逅阆到y(tǒng)進行處理。該系統(tǒng)可處理包括全國和省轄匯兌在內(nèi)的國內(nèi)全部異地結(jié)算業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了全行系統(tǒng)范圍內(nèi)匯兌資金24小時到達并完成入帳處理功能。 SWIFT組織的總部設(shè)在 比利時。 189個國家和地區(qū)的6673個金融機構(gòu)同 SWIFT網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)連接 。 該網(wǎng)絡(luò)開始時有三個 操作中心 (Operating Centers，簡稱 .)，操作中心也稱為交換中心 (Switching Centers)，是 SWIFT的核心。 (3)全天候服務(wù)。 ? (5)核查和控制管理方便?？梢哉f， CHIPS是國際貿(mào)易資金清算的橋梁，也是歐洲美元供應(yīng)者進行交易的通道。 但主要應(yīng)用 “ SWIFT ＋ CHIPS”配合機制 完成， “ 即通信傳遞用 SWIFT，到紐約進行 CHIPS同城結(jié)算 ” 。 CNFN和 CNAPS建設(shè)，是我國當前階段金融電子化建設(shè)的核心。 區(qū)域網(wǎng)：根據(jù)當?shù)赝ㄐ艩顩r可選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、 X． 25或 PSTN；少數(shù)邊遠地區(qū)交通不便或有特殊需要的地區(qū)，也可采用衛(wèi)星通信網(wǎng)構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)。 CNAPS報文信息格式，基本上采用 SWIFT報文格式標準， 這樣CNAPS的用戶也可以方便地借助 SWIFT進行國際金融服務(wù)如支付結(jié)算服務(wù)。 3. CNAPS的支付業(yè)務(wù)系統(tǒng) 發(fā)生一筆異地大額劃匯業(yè)務(wù)時 ， 如上圖所示 ， 主要支付處理過程是： ① 發(fā)起行收到發(fā)起人 (客戶 )發(fā)來的支付指令 ， 經(jīng)檢驗無誤后 ， 借記發(fā)起人賬戶 ， 并立即將支付指令逐筆發(fā)送發(fā)報行 。目前正進行中 4. CNAPS的建設(shè)與進展情況 。 ③ NPC處理結(jié)算并將支付指令定時轉(zhuǎn)發(fā)收報行 。 直接參與者： 中國人民銀行各級機構(gòu)、在中國人民銀行開設(shè)有資金清算賬戶的商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)的各級分支機構(gòu)。 CPC與當?shù)厣虡I(yè)銀行的連接，可根據(jù)當?shù)赝ㄐ艩顩r選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、 DDN、 X． 25或 PSYN。 特點： CNFN的目標是向金融系統(tǒng)用戶提供專用的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，通過文件和報文傳輸向應(yīng)用系統(tǒng)如匯兌系統(tǒng)提供服務(wù)；我國的金融機構(gòu)通過該網(wǎng)絡(luò)可連接全國各領(lǐng)域成千上萬企事業(yè)信息系統(tǒng)，為廣大的客戶提供全面的支付服務(wù)和金融信息服務(wù)；最終成為中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS的可靠網(wǎng)絡(luò)支撐（物理結(jié)構(gòu)上有點類似SWIFT網(wǎng)絡(luò)）。這里便以美國為例來敘述國際 B TO B的電子支付過程。 CHIPS的參加銀行，除了利用該系統(tǒng)本身調(diào)撥資金外，還可接受往來銀行的付款指示，透過 CHIPS將資金撥付給指定銀行。 SWIFT的組織成員分為 3類 ： （ 1）會員銀行（ Member Bank）：每個環(huán)球銀行金融