【正文】 00) (15654)(23000) 　 (105847) (32479)理財(cái)建議v 很顯然， 3年后購車 10萬元，累計(jì)現(xiàn)金流量則為負(fù)的 32479元，因此建議白先生夫妻減少年繳保費(fèi)的占比。v 客戶應(yīng)提供真實(shí)、有效的資料，我們將對(duì)客戶價(jià)值取向、態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)處置能力、期望及實(shí)現(xiàn)要求等信息，并根據(jù)收集到的信息，與客戶共同確定客戶生活和財(cái)務(wù)需求及實(shí)現(xiàn)的先后順序，對(duì)因資料缺失引起的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要v 家庭成員組成 ： 丈夫白先生 27歲，妻子范女士 25歲。v 家庭收入情況 ： 白先生月收入 4000元，范女士月收入 3000元。v 對(duì)因不可抗力（如政治、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等）造成的風(fēng)險(xiǎn)，本規(guī)劃不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 家庭收支儲(chǔ)蓄情況收入項(xiàng)目 金額 支出項(xiàng)目 金額工作收入（稅后）77360 家計(jì)支出 29400理財(cái)收入 　 贍養(yǎng)費(fèi) 9600利息收入 　 教育費(fèi) 　投資收入 　 其它支出 　總收入 77360 總支出 39000總儲(chǔ)蓄 38360 　 　客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 　　　風(fēng)險(xiǎn) 承受能力 評(píng) 分表年 齡 10分 8分 6分 4分 2分 客 戶 得分50 總 分 50分， 25歲 以下者 50分，每多一 歲 少 1分， 75歲 以上者 0分 48就 業(yè) 狀況 公教人 員 上班族 傭金收入者 自 營 事 業(yè) 者 失 業(yè) 8家庭 負(fù) 擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單 薪有子女 單 薪養(yǎng)三代 8置 產(chǎn) 狀況 投 資 不 動(dòng)產(chǎn) 自宅無房 貸 房 貸 50％ 房 貸 50％ 無自宅 6投 資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無 6投 資 知 識(shí) 有 專業(yè)證 照 財(cái) 金科系 畢 自修有心得 懂一些 一片空白 8總 分 　 　 　 　 　 84風(fēng)險(xiǎn) 成 態(tài) 度 評(píng) 分表忍受 虧 損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客 戶 得分15 不能容忍任何 損 失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 20首要考 慮 賺 短 現(xiàn) 差價(jià) 長 期利得 年 現(xiàn) 金收益 抗通膨保 值 保本保息 6認(rèn)賠動(dòng) 作 默 認(rèn) 停 損 點(diǎn) 事后停 損 部分 認(rèn)賠 持有待回升 加 碼攤 平 6賠錢 心理 學(xué) 習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常 過 日子 影響情 緒 小 影響情 緒 大 難 以成眠 6關(guān)心行情 幾乎不看 每月看月 報(bào) 每周看一次 每天收 盤 價(jià) 實(shí)時(shí) 看 盤 6投 資 成 敗 可完全掌控 可部分掌控 依 賴專 家 隨機(jī)靠運(yùn)氣 無橫 財(cái) 運(yùn) 8總 分 　 　 　 　 　 52資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債 表表單單 位：元位：元資產(chǎn)項(xiàng) 目 資產(chǎn) 金額 百分比 負(fù)債項(xiàng) 目 負(fù)債 金額 百分比 凈值項(xiàng) 目 金 額 活期存款 30000 % 消 費(fèi)負(fù)債 0 % 流 動(dòng)凈 值 30,000 流 動(dòng) 性 資產(chǎn) 0 %