【正文】 介。從銀行價(jià)值實(shí)現(xiàn)的流程來(lái)看，盈利水平主要取決于發(fā)展規(guī)模、利率水平、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等方面因素。第三，金融脫媒導(dǎo)致銀行過(guò)度依賴(lài)大客戶(hù)的趨勢(shì)發(fā)生變化，中小企業(yè)客戶(hù)成為對(duì)公業(yè)務(wù)拓展的重要方向。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　加強(qiáng)綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，提升銀行和客戶(hù)價(jià)值。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　業(yè)務(wù)模式　　未來(lái)發(fā)展可能包括三種模式：　　傳統(tǒng)型銀行業(yè)務(wù)模式。這種服務(wù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)的變化是顛覆性的，主要表現(xiàn)在：版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　首先，產(chǎn)生企業(yè)數(shù)據(jù)新服務(wù)。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途版權(quán)申明本文部分內(nèi)容，包括文字、圖片、以及設(shè)計(jì)等在網(wǎng)上搜集整理。正是基于云銀行服務(wù)，客戶(hù)可以用手機(jī)實(shí)現(xiàn)多渠道信息共享、銀行流程交互和驗(yàn)證，能夠隨時(shí)隨地自主地獲取金融服務(wù)。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　網(wǎng)絡(luò)金融模式。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)強(qiáng)調(diào)的是為應(yīng)對(duì)金融脫媒和利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，銀行大力拓展小企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等業(yè)務(wù)，通過(guò)提高定價(jià)水平來(lái)提高資產(chǎn)盈利能力。在這方面，目前國(guó)內(nèi)銀行基本處于同一起跑線，誰(shuí)能把握先機(jī)誰(shuí)就能搶占新的市場(chǎng)份額。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　失衡的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)急需調(diào)整。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　如果說(shuō)早期的貨幣經(jīng)營(yíng)帶有神秘感和優(yōu)勢(shì)地位，銀行憑借支付中介和信用中介主導(dǎo)功能處于壟斷地位。這些模式的典型特征是利用通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)商品和服務(wù)的在線交易，達(dá)到信息流、物流、資金流的“三流合一”。廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融是指以互聯(lián)網(wǎng)為代表（甚至是“三網(wǎng)融合”），借助移動(dòng)通信技術(shù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等現(xiàn)代信息科技，實(shí)現(xiàn)支付、資金融通、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)的新興金融模式。這種支付方式通過(guò)移動(dòng)通信設(shè)備、無(wú)線通信技術(shù)來(lái)轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　如果這些趨勢(shì)實(shí)現(xiàn)，那么銀行融資中介的作用將會(huì)極大削弱。但從國(guó)內(nèi)情況看，在金融市場(chǎng)化改革、資本監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)、勞動(dòng)力成本上升等趨勢(shì)影響下，中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)盈利模式弊端已逐漸顯現(xiàn)。從長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)必將在外在市場(chǎng)環(huán)境的變化和內(nèi)在效率提升的壓力下發(fā)生轉(zhuǎn)變。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)之間正在出現(xiàn)交叉、合作乃至競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)，銀行綜合化經(jīng)營(yíng)成為趨勢(shì)。主要包括傳統(tǒng)的對(duì)公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)。未來(lái)的社會(huì)將進(jìn)入“大數(shù)據(jù)時(shí)代”，隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，可能出現(xiàn)大量的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)管理需求，需要銀行提供數(shù)據(jù)托管、代理報(bào)表、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資咨詢(xún)等大量信息服務(wù)，而銀行由于具備高信譽(yù)度和很強(qiáng)的信息技術(shù)能力，可以通過(guò)“云銀行服務(wù)”實(shí)現(xiàn)這種功能。版權(quán)為張儉個(gè)人所有This article includes some parts, including text, pictures, and design. Copyright is Zhang Jian39。云計(jì)算正好能夠彌補(bǔ)這一短板，通過(guò)將存儲(chǔ)和計(jì)算從移動(dòng)通信終端轉(zhuǎn)移到云計(jì)算的服務(wù)器，能夠迅速提高信息處理能力。因此，銀行綜合經(jīng)營(yíng)尋求的是一定風(fēng)險(xiǎn)條件下的收益最大化，其核心是資本、收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念始終貫穿其中，銀行資產(chǎn)仍然是主體。版權(quán)文檔，請(qǐng)勿用做商業(yè)用途　　低成本擴(kuò)張強(qiáng)調(diào)的是借助信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)科技的進(jìn)步，銀行通過(guò)發(fā)展移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)金融的新興業(yè)務(wù)來(lái)批量開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，通過(guò)降低運(yùn)營(yíng)成本來(lái)提高收益水平。特別是加快移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，在滿(mǎn)足客戶(hù)需求、降低運(yùn)營(yíng)成本、提高服務(wù)效率和促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮積極作用。但是，隨著國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本格局的確立，金融市場(chǎng)化改革、利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，我國(guó)長(zhǎng)期利率管制下所形成的銀行高息差時(shí)代可能一去不復(fù)返，國(guó)內(nèi)銀行過(guò)度依賴(lài)?yán)⑹杖氲挠Ｊ絼?shì)必受到?jīng)_擊。另一方面，居民收入水平提高，要求銀行提供信用卡、消費(fèi)信貸、財(cái)富管理、私人銀行等更為個(gè)性化和多樣化的金融服務(wù)。最典型的例子就是基于電子商務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)貸款的快速發(fā)展，比如基于B2C模式的淘寶、京東、蘇寧平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，基于B2B模式的