【正文】 ：商業(yè)銀行在某一時期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金，是形成銀行盈利資產(chǎn)的基礎(chǔ) ： 具有簽發(fā)類似支票權(quán)的各種交易賬戶 ： 商業(yè)銀行可以動用的全部可用資金，包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同 業(yè)的存款 ： 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金加總 5．次級貸款 ： 指缺陷已很明顯的貸款，正常經(jīng)營收入已不足以保證還款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款 6．呆滯貸款 ： 逾期并超過規(guī)定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項(xiàng)目已停建的貸款 7．浮動利率 ： 指金融機(jī)構(gòu)在人民銀行總行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)，以法定貸款利率 14 為基礎(chǔ)自行確定的貸款利率 8．信用貸款 ： 指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款 9．保證貸款 ： 指按規(guī)定的保證方 式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款 10．質(zhì)押貸款 ： 按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款 ： 銀行持有的庫存現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn) ： 指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣 1超額準(zhǔn)備金 ： 商業(yè)銀行在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶上超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款 ： 也稱為承擔(dān)費(fèi)，是指銀行對己承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用 ： 銀行 要求借款人在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比計(jì)算的最低存款余額 16. 銀行貸款 ： 商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為 ： 商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和 ： 一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率 ： 具有一定的財(cái)產(chǎn)或信用作還款保證的貸款 ： 按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的 貸款 ： 銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)金或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款 ： 一定時期的現(xiàn)金和 現(xiàn)金等價物 的流入和流出的數(shù)量 ： 借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的 貸款本息 ，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還 商業(yè)銀行 的貸款本息而形成的貸款 15 ： 貸款的本息償還仍然正常，但是發(fā)生了一些可能可能會影響貸款償還的不利因素 25. 可疑貸款 ： 借款人無法足額償還貸款本息 ，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款 ： 將貸款管理的各個環(huán)節(jié)劃分為既相互獨(dú)立、又相互制約的管理崗位，建立權(quán)力制衡機(jī)制，明確各自的職責(zé) 二、填空題 現(xiàn)金 和 準(zhǔn)現(xiàn)金 。 A 同業(yè)拆借 B 央行貼現(xiàn) C 證券回購 D 發(fā)行中長期債券 在經(jīng)營實(shí)踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ ABC ）。 商業(yè)銀行負(fù)債是形成 資金來源 的業(yè)務(wù)。 (2)有利于彌補(bǔ)損失和抵御風(fēng)險。 A6% B7% C8% D10% 下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ B ）。股本是銀行的普通股和優(yōu)先股。建立專職的組織機(jī)構(gòu)，確立崗位責(zé)任，嚴(yán)格業(yè)務(wù)程序，確定檢查標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)內(nèi)部稽核。 T 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。 政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管要以 謹(jǐn)慎監(jiān)管 為原則，即 CAMELS 原則。 1 《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》復(fù)習(xí)題 第 1 章 商業(yè)銀行導(dǎo)論 一、名詞解釋 商業(yè)銀行 :商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)，通過多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 1實(shí)行單一銀行制的典型國家是 美國 。 F 商業(yè)銀行經(jīng)營原則之間存在統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。 5 第二章 商業(yè)銀行的資本管理 一、名詞解釋 核心資本 ：一級資本，包括股本 和公開儲備。 1 債務(wù)資本 ：商業(yè)銀行從外部借入的，在某個確定的到期日需要?dú)w還的資本。 A 長期金 融債券 B 未分配利潤 C 混合資本工具 D 未公開儲備 7 下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（ D ）。 (3)資本是銀行持續(xù)增長的保證。 商業(yè)銀行的負(fù)債主要由 存款 、 借入款項(xiàng) 和 其他負(fù)債 組成。 A逆向組 合模式 B同向組合 C總量單向變化模式 D成本單向變化模式 負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ ABCD ）。 法定存款準(zhǔn)備金 和 超額存款準(zhǔn)備金 組成。 1貸款定價的方法主要有 目標(biāo)收 益率定價法 、 基礎(chǔ)利率定價法 、 成本加成定價法 、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價法、和 保留補(bǔ)償余額定價法 。 A 速動比率 B 現(xiàn)金比率 C 資產(chǎn)收益率 D 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 18 貸款的定價必須遵循以下原則（ ABCD ）。 F 1補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。（ B ） 24 2．租賃的基本 特征是（ B ） 3．無風(fēng)險的服務(wù)活動主要以 為目的。 F 委托存款是委托人按規(guī)定向銀行信托機(jī)構(gòu)交存的，由銀行信托機(jī)構(gòu)按委托人指定的對象、用途自由使用和管理的資金。 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論是由 莫爾頓 于 1918 年在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》雜志上發(fā)表的 《商業(yè)銀行及資本形成》 一文中提出的。 (1)監(jiān)控性指標(biāo)：資本充足性指標(biāo)、貸款質(zhì)量指標(biāo)、單個貸款比例指標(biāo)、備付金比例指標(biāo)、拆借資金指標(biāo)、境外資金運(yùn)用比例指標(biāo)、國際商業(yè)借款比例指標(biāo)、存貸款比例指標(biāo)、中長期貸款比例指標(biāo)、資產(chǎn)流動性比例指標(biāo) (2)監(jiān)測性指標(biāo)：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例指標(biāo)、股東貸款比例指標(biāo)、外匯資產(chǎn)比例指標(biāo)、利息回收指標(biāo)、資本利潤率指標(biāo)、資產(chǎn)利潤率指標(biāo) 30 第七章 商業(yè)銀行風(fēng)險管理 一、名詞解釋 銀行風(fēng)險 ： 銀行在經(jīng)營活動中，因不確定因素的單一或綜合影響，使商業(yè) 銀行遭受損失或獲取額外收益的機(jī)會和可能性 信用風(fēng)險 ： 商業(yè)銀行的主要風(fēng)險，是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能遵照合約按時足額償還本金和利息的可能性 市場風(fēng)險 ： 由于利率、匯率、股票、商品等價格變化導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險 流動性風(fēng)險 ： 商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補(bǔ)客戶取款需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險 法律風(fēng)險 ： 由投資行為不符合法律規(guī)范而引發(fā)，從而使銀行因投資行為失效而遭受損失的可能性 投資風(fēng)險 ： 商業(yè)銀行因受未來不確定性的變動影響而使其投入的本金和預(yù) 期收益產(chǎn)生損失的可能性 資本風(fēng)險 ： 商業(yè)銀行最終支持清償債務(wù)能力方面的風(fēng)險 操作風(fēng)險 ： 因操作流程不完善、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險 二、簡答題 商業(yè)銀行風(fēng)險的成因是什么？ (1)法律體系不完備； (2)政策調(diào)控失當(dāng)引發(fā)經(jīng)濟(jì)波動和金融風(fēng)險； (3)競爭壓力加大； (4)金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化帶來的風(fēng)險傳遞影響； (5)商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性和內(nèi)部管理上的不善、經(jīng)營能力不強(qiáng)、競爭力不強(qiáng)等； (6)信用秩序不健全 簡述商業(yè)銀行風(fēng)險的類型。 A 商業(yè)性貸款理論 B 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C 預(yù)期收入理論 D 負(fù)債管理理論 預(yù)期收入理論認(rèn)為銀行資產(chǎn)的流動性取決于：（ A ） A借款人的預(yù)期收入 B貸款的期限長短 C可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的多少 D現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模 負(fù)債管理不利于銀行（ D ） A 提高知名度 B 擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模 C 增強(qiáng)資產(chǎn)流動性 D 穩(wěn)健經(jīng)營 在（ B ）理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國債比重迅速增加。 F 中間業(yè)務(wù)具有社會效益、綜合效益，但不具有經(jīng)濟(jì)效益。 A 經(jīng)營性租賃 B 直接租賃 C 回租租賃 D 動產(chǎn)租賃 商業(yè)銀行 在辦理代理業(yè)務(wù)過程中（ B ）。 F 1對于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按 規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用。 A 逾期貸款 B 關(guān)注貸款 C 次級貸款 D 呆滯貸款 1 我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（ A ）。 三、單選題 （ A ） 業(yè)存款 2. 是現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)。 4. 銀行貸款按貸款期限可以分為 活期貸款 、 定期貸款 和 透支 。 A 創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范 B 堅(jiān)持效益性 C 連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新 D 社會性原則 以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（ A ） A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C協(xié)定賬戶 D特種支票存款賬戶 （ CD ）。 1 NOW 賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在 支付 命令書 。一是最低資本要求，二是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，三是市場紀(jì)律。 A4% B6% C8% D10% 下列屬于混合資本工具的是（ C ）。 6 1 銀行資本充足性 ：銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度；同時銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營目標(biāo)或所需新增資本的具體目的。 普通股 ：在公司的經(jīng)營管理和盈利及財(cái)產(chǎn)分配上享有普通權(quán)利的股份。 F 流動性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。 三、單項(xiàng)選擇 人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽，起源于（ C ）。 信用創(chuàng)造 ：信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款或從 事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會貨幣供給量。 商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)職能主要包括 信用中介 、 支付中介 、 信用創(chuàng)造 、 金融服務(wù) 。 A 原始存款 B 法定存款準(zhǔn)備金 C 現(xiàn)金漏出 D 貸款需求 ３ .商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則有（ ABC ）。 (1)商業(yè)銀行已成為整個國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞 (2)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動對全社會的貨幣供給具有重要影響 (3)商業(yè)銀行已成為社會經(jīng)濟(jì)活動的信息中心 (4)商業(yè)銀行已成為國 家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ) (5)商業(yè)銀行已成為社會資本運(yùn)動的中心 為什么要對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？ 監(jiān)管原因：一是有利于保護(hù)和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟(jì)活動中的特殊作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；二是有利于穩(wěn)定金融體系和保護(hù)存款人；三是可以彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開程度不高的缺點(diǎn)。 1 留存盈余 ：尚未動用