【正文】 資擔保方式，解決小企業(yè)貸款擔保困難。使管理人員能夠盡可能去做好與這些小企業(yè)的溝通、調研和風險評估。另外，中小企業(yè)還應培養(yǎng)自身的商業(yè)道德和誠信水平， 在實際運營過程中與金融機構建立良好的可信賴的關系， 及時提供真實、可信賴的信息， 減少金融機構信貸管理成本和風險以及中小企業(yè)自身的籌資難度和成本， 在促進雙方利益共同得以維護的前提下， 促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。 從直接金融體系來看，缺乏多層次的資本市場。 2．經營管理缺陷。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資成本相對較高。 關鍵字： 中小企業(yè) 融資 建議 ii Abstract At present, Small and Medium Sized Enterprises plays a very important role in China’s economic development, making outstanding contributions in terms of employment, promoting economic development and enhancing economic vitality. Small and Medium Sized Enterprises play a vital role in the national economy. However, due to China39。本人授權省級優(yōu)秀學士學 位論文評選機構將本學位論文的全部或部分內容編入有關數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。 3 中小企業(yè)融資存在的問題 3 2 我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 中小企業(yè)在國民經濟中的地位 近年來，中小企業(yè)的社會地位日漸突出，對經濟社會發(fā)展的貢獻越來越大。貸款成本提高，中小企業(yè)獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在 13%以上，遠遠高于一年期貸款基準利率。中小企業(yè)信用的缺失加大了商業(yè)銀行信貸成本和信息收集成本，也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)提供貸 款。 3． 從監(jiān)管體系來看，金融監(jiān)管政策尚不能適應中小銀行的發(fā)展需要。 進一步鼓勵和支持銀行和金融機構開展工業(yè)產權非專利技術和股權等無形資產的質押貸款，開展融 資租賃、公司理財、賬戶托管等多種為中小企業(yè)服務的融資業(yè)務，發(fā)展信托為民間資本與中小企業(yè)搭建投融資平臺，鼓勵民間資本能夠參股地方區(qū)域性的中小企業(yè)金融機構，大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，適當發(fā)展民營的中小銀行，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務體系，推動各金融機構把對中小企業(yè)貸款傾斜作為優(yōu)化信貸資產結構的一個具體舉措，加大授信力度。推進信用制度建設，建立完整的社會信用征信體系，將有助于克服信息不對稱問題、防范金融風險、降低社會交易總成本、維護企業(yè)的合法權益，使誠實守信成為中小企業(yè)從事經濟、社會活動的自覺行為。由于我國中小金融機構的抗風險能力較弱，應增強各中小金融機構的抵御能力，加強風險控制。 加大政府對中小企業(yè)的政策扶持 各級政府要加大對于中小企業(yè)的扶植力度，轉變原有的觀念，應當平等的看待國有企業(yè)與中小企業(yè)，它們同是我國國民經濟的組成部分。同時，也為政府部門加強企業(yè)的信用管理和建立健 全守信激勵、失信懲戒機制創(chuàng)造條件。商業(yè)銀行是一個自主經營、自負盈虧、自擔風險的金融企業(yè)，應建立風險的評價機制和成本核算機制。金融監(jiān)管過度，致使在流動性過剩的同時中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的困境，不少中小企業(yè)被高利貸拖死，影響了社會就業(yè)和社會和諧。從間接融資體系來看，我國現(xiàn)有銀行體系是以國有商業(yè)銀行為主體，具有大中型銀行占據(jù)絕對主導地位的特點。大多數(shù)中小企業(yè)都難以獲得流動資金以及技術改造、基本建設所需要的資金， 資金短缺成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。 數(shù)據(jù)顯示，目前我國中小企業(yè)的數(shù)量已占全國企業(yè)總數(shù)的 99%，所創(chuàng)造 的工業(yè)總產值、利稅和出口額均為全國總量的 60%以上，提供的就業(yè)崗位占全國城鎮(zhèn)就業(yè)總數(shù)的 80%以上。 不保密 □。然而，由于我國經濟體制和中小企業(yè)自身的原因，使得中小企業(yè)在發(fā)展過程中仍面臨著較多問題，尤其是“融資難”問題成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸， 如何破解中小企業(yè)資金短缺，提高融資效率越來越成為中小企業(yè)健康發(fā)展的關鍵。 i 1 引言 具體表現(xiàn)為，由于銀行信貸收縮，中小企業(yè)難以從正規(guī)金融機構獲得信貸資源，紛紛涌向民間借貸市場，不僅加劇了資金的 稀缺性，而且進一步推高民間利率，增大企業(yè)的債務負擔和經營風險，導致中小企業(yè)融資難與 “ 融資貴 ” 、 “ 融資亂 ” 、 “ 融資險 ” 交織 在一起。信用是經濟主體在長時期內追求自身利益最大化時形成的行為約束，很多的中小型企業(yè)制度不健全，部分企業(yè)甚至私自改動會計數(shù)據(jù)，粉飾報表，逃稅漏稅，企業(yè)信息也不夠透明化，使得其資信度不高。銀行信貸資金繼續(xù)向大城市、大企業(yè)、大行業(yè)集中。中小企業(yè)應該增加信用意識，提高資信度，這樣向銀行貸款才有可能，這是前提。要根據(jù)市場風險的實際情況確定中小企業(yè)貸款利率定價機制。而再擔