【正文】 身正處于高速增長(zhǎng)時(shí)期，不動(dòng)產(chǎn)相對(duì)匱乏但有周期較長(zhǎng)、較穩(wěn)定 應(yīng)收賬款 的企業(yè) 。我行可提供如下兩種方式的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資： （一）應(yīng)收賬款質(zhì)押?jiǎn)喂P授信。 十一．相關(guān)制度 ..................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 七．定價(jià)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) .............................................................. 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 四．準(zhǔn)入管理 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 二． 產(chǎn)品分類 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 五．準(zhǔn)入管理 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 二．產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 十四．典型案例 — 銀行給予貼現(xiàn)人保貼額度 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。2020年， 深 圳發(fā)展銀行 率先確定 了供應(yīng)鏈金融專業(yè)銀行的發(fā)展定位 ，并明確將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為其戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù) 。 此后 ，工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、華夏銀行等也紛紛發(fā)布了各自的供應(yīng)鏈金融專業(yè)品牌，開始全力 拓展 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。 第二篇 預(yù)付賬款類 ............................... 85 概述 ............................................ 86 先票（款）后貨存貨質(zhì)押 ............................. 87 一．產(chǎn)品定義 ................................................................................................... 87 二．產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ................................................................................................... 88 三．適用范圍 ................................................................................................... 91 四．準(zhǔn)入管理 ................................................................................................... 92 五．企業(yè)需提供的材料 ..................................................................................... 94 六．操作流程 ................................................................................................... 95 七．授信審批政策和效率 ................................................................................. 97 八．定價(jià)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) ........................................................................................ 97 九．相關(guān)融資產(chǎn)品 ............................................................................................ 97 十．風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)及控制措施 ................................................................................. 99 十一．貸后管理 ..............................................................................................100 十二．相關(guān)制度 ..............................................................................................102 十三．典型案例 ..............................................................................................102 保兌倉(cāng) ........................................... 104 一、產(chǎn)品定義 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 三．適用范圍 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 六．企業(yè)需提供的相關(guān)材料 .................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 三．產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 五．企業(yè)需提供的資料 ........................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 八．相關(guān)產(chǎn)品 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 電子商業(yè)匯票 ......................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。我行根據(jù)借款申請(qǐng)人產(chǎn)生的單筆應(yīng)收賬款確定授信額度，為借款申請(qǐng)人提供授信，主要適用于應(yīng)收賬款發(fā)生頻率較小，單筆金額較大的情況 ； （二）應(yīng)收賬款質(zhì)押循環(huán)授信。 對(duì)于以上類型企業(yè)，要求有相對(duì)穩(wěn)定的付款群體，以信譽(yù)良好的大集團(tuán)公司為交易對(duì)象的為優(yōu)。 九． 定價(jià)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 依據(jù)我行貸款利率定價(jià)管理辦法的 相關(guān) 規(guī)定執(zhí)行，參照動(dòng)產(chǎn) 質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押的定價(jià)方式，根據(jù)應(yīng)收賬款債務(wù)人和借款人的信用資質(zhì)評(píng)估 后 確定。 此外，可接受質(zhì)押的 應(yīng)收賬款的賬期不 應(yīng) 超過一年， 且買賣雙方的 商務(wù)合同中不應(yīng)存在債務(wù)抵消條款。 十 三．相關(guān)制度 （一） 中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》 （二） 《關(guān)于做好應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理工作的通知》 十 四．典型案例 23 （一）背景資料 A公司 是一家專業(yè)汽車零部件制造企業(yè)，為國(guó)內(nèi)幾家大型汽車廠商提供零部件供應(yīng)，其中與汽車廠商 B 已建立了三年以上的合作關(guān)系。 B公司則在不改變自身基本財(cái)務(wù)政策的前提下配合銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)上游供應(yīng)商的支持，穩(wěn)定了上游供應(yīng)渠道。 備注 ： 賣斷型保理中的買方 信用問題是指除下列以外情形：商務(wù)糾紛、欺詐、不可抗力或司法裁定或仲裁的原因，導(dǎo)致買方到期不付款。未來應(yīng)收賬款質(zhì)押存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如 A公司不 能按期交貨、 B公司因?yàn)?A公司生產(chǎn)的配件不符合合同要求拒絕收貨造成的商業(yè)糾紛等。 B公司作為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，議價(jià)能力很強(qiáng)， 一般 對(duì) A公司的付款周期為 3090 天 。 2．應(yīng)收賬款 質(zhì)押 必須采取“書面合同加登記”的方式。 （二）與其他預(yù)付賬款類融資產(chǎn)品，如 先票（款）后貨存貨質(zhì)押 、國(guó)內(nèi)信用證等結(jié)合使用 。 （二） 應(yīng)收賬款債務(wù)人 1． 經(jīng)營(yíng)正常，資金實(shí)力雄厚，具備按期足額償還應(yīng)收賬款的能力 ； 16 2． 信譽(yù)良好 ，無不良信用記錄 ； 3． 與 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資 申請(qǐng)人有完整的交易記錄 ，且未發(fā)生過重大違約和經(jīng)濟(jì)糾紛，有預(yù)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力 ； 。 二． 應(yīng)收賬款的概念和類型 《中華人民共和國(guó) 物權(quán)法 》 規(guī)定應(yīng)收賬款可以作為出質(zhì)權(quán)利。 二．產(chǎn)品功能 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第四篇 電子產(chǎn)品類 ................. 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 七．業(yè)務(wù)流程 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 五．準(zhǔn)入管理 ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 八．業(yè)務(wù)操作流程 .................................................................. 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 五．客 戶需提供的資料 ........................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 三、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書 簽。經(jīng)過多年的耕耘，我行汽車金融 和鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 已 處于行業(yè)領(lǐng)先地位，并先后榮獲“最佳物流銀行”、“最佳供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng) 。 如果 一家銀行 的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)率先與以核心企業(yè)的供應(yīng)鏈商業(yè)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，將因網(wǎng)絡(luò)鎖定形成 難以跨越的市場(chǎng)壁壘， 其他銀行則可能 在模式競(jìng)爭(zhēng)中喪失戰(zhàn)略先機(jī)。 十二．相關(guān)制度 ..................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 法人賬戶透支 ......................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 三．產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第三篇 物流服務(wù)類 .............................. 139 概述 ........................................... 140 存貨質(zhì)押 ............................ 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 二．產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ......................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 五．企業(yè)需提供的資料 ........................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 九．相關(guān)融資產(chǎn)品 .................................................................. 錯(cuò)誤 !未定義書簽。如需做進(jìn)一步了解，請(qǐng)參考總行國(guó)際業(yè)務(wù)部下發(fā)的相關(guān)規(guī)章制度。 四．適用范圍 （一） 供應(yīng)商和買方 （核心企業(yè)） 之間采用賒銷方式，長(zhǎng)期有一定規(guī)模應(yīng)收賬款的制造、銷售企業(yè) 。 （九） 貸后跟蹤監(jiān)控 。 2．真實(shí)性前提下，應(yīng)收賬款的實(shí)現(xiàn)還要求借款人必須履行基礎(chǔ)合同的義 務(wù)。 （ 二 ） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 應(yīng)在核定的 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資 額度內(nèi)，根據(jù)借款人 和 債務(wù)人 的資信狀況、業(yè)務(wù)需求及進(jìn)展來控制和調(diào)整額度的使用，對(duì)于資信下降或有不良付款記錄的，應(yīng)立即減少或停止使用額度。 該企業(yè)在獲得貸款后隨即開始采購(gòu)原材料，并加班加點(diǎn)開始生產(chǎn)，在 7月中旬便生產(chǎn)完并交貨 ，比合同約定期提前了一個(gè)星期。 額度是否可循環(huán)使用 非循環(huán)額度 對(duì)已發(fā)生的特定的一筆或若干筆商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收債權(quán)而設(shè)立。因此，我行應(yīng)通過各種渠道將應(yīng)收賬款質(zhì)押事項(xiàng)通知買方，確保質(zhì)權(quán)無法律瑕疵。 通過對(duì) A公司的實(shí)際 經(jīng)營(yíng)情況和 B公司情況的了解，發(fā)現(xiàn)三年來A公司與 B公司間的貿(mào)易關(guān)系非常穩(wěn)定，從未發(fā)生過貿(mào)易糾紛，且 B公司的 付款能力較強(qiáng)且均能按時(shí)付款，而且一般單筆訂單的金額較高。 —— 訂立質(zhì)押合同時(shí)未產(chǎn)生而在將來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，可采用概括性描述方式，對(duì)應(yīng)收賬款發(fā)生的特定的時(shí)間、特