【正文】 ，貸款用途偏重于生產(chǎn)經(jīng)營。再有，鑒于直接融資市場各種各樣的制度壁壘，民營經(jīng)濟更難以介入。全國登記的私營企業(yè) 萬戶，比上年同期增長 萬戶，從業(yè)人員 萬人，比上年同期增加 萬人，工業(yè)產(chǎn)值和利潤分別占全國工業(yè)產(chǎn)值和利潤的 60%和40%，提供了大約 75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。其原因主要表現(xiàn)在 以下幾個方面 ：第一，成本收益不對稱，官方銀行對民營經(jīng)濟貸款缺乏動力。然而，目前官方金融部門提供的服務(wù)品種很難滿足民營經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的需要 。 4，利率彈性大 由于 民間金融多是無法在正規(guī)金融機構(gòu)獲得 借款的情況 下發(fā)生的，所以 對于那些索取利息的民間借貸來講，其利率一般 要比正規(guī)金融利率為高，但大多數(shù)還是在國家允許的范圍內(nèi)索取利息的。這被外界普遍認(rèn)為是為民間金融“ 正名 ” 的信號，預(yù)示著民間金融合法時代的到來，對消除公眾對民間金融的偏見十分有益。在借貸資金用途方面 ，企業(yè)主中用于生產(chǎn)經(jīng)營的占 84%；農(nóng)戶中用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的占 41%，用于子女讀書開支的也占較大的比例，為 25%?；仡櫧曛袊鹑跇I(yè)的發(fā)展歷程，民間金融經(jīng)歷了 “ 產(chǎn)生→ 繁榮 → 禁止 → 地下 → 繁榮 ” 的漫長過程。然而，當(dāng)前的大多數(shù)民營企業(yè)還處在資本的原始積累階段， 資金短缺成為制約其擴大規(guī)模和提高效率的最大障礙。 一、民營經(jīng)濟資金短缺之成因 民營經(jīng)濟貢獻(xiàn)與官方金融支持的不對稱 在民營經(jīng)濟的主要外源融資渠道中，銀行信貸這種官方金融形式是最主要的形式。長期以來，我國 官方沿用的思維方式，總是對民間借貸采取封、