【正文】 /2021 VWFC 47 ? 商業(yè)銀行 高管對(duì)分類的執(zhí)行與結(jié)果承擔(dān)責(zé)任 ? 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)貸款分類政策、程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，并將檢查結(jié)果向上級(jí)或董事會(huì)作出書(shū)面匯報(bào)， 并報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 4. 可疑 ： 借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損 失。 –各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)空白汽車貸款合同必須由銀行控制，嚴(yán)禁由經(jīng)銷商掌握，必須要 與借款人本人面簽合同 。 汽車貸款管理辦法 風(fēng)險(xiǎn)管理 12/1/2021 VWFC 29 汽車金融公司管理辦法 《 汽車金融公司管理辦法 》 于 2021年 12月 27日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第 64次主席會(huì)議通過(guò)。 –依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序 ,審查批準(zhǔn) 銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍 ；審查批準(zhǔn)或者備案 業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的 業(yè)務(wù)品種 –對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 董事和高級(jí)管理人員 實(shí)行 任職資格管理 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 12/1/2021 VWFC 9 –對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 和 現(xiàn)場(chǎng)檢查 –對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。 汽車貸款管理辦法 12/1/2021 VWFC 25 ? 汽車貸款利率 按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定 。 ? （未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)） 三、汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的， 應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 12/1/2021 VWFC 33 1. 接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東 ≥3個(gè)月 定期存款； 2. 接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金； 3. 經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券； 4. 從事同業(yè)拆借； 5. 向金融機(jī)構(gòu)借款； 6. 提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)； 7. 提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零 配件貸款以及維修設(shè)備貸款等； 8. 提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）； 9. 向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)； 10. 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)； 11. 從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 12. 經(jīng)批準(zhǔn) ,從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)； 13. 經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 ? 規(guī)范帳戶管理。 ￣ 借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避。 –需要重組的貸款應(yīng)至少歸為 次級(jí)類 ；重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為 可疑類（重組貸款分類檔次在 6個(gè)月觀察期內(nèi) 不得調(diào)高） 。 關(guān)于汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 銀監(jiān)辦發(fā) [2021]4號(hào) 12/1/2021 VWFC 40 ? 實(shí)施嚴(yán)格問(wèn)責(zé)制。 ? 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)監(jiān)管需要對(duì)上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。 汽車貸款管理辦法 12/1/2021 VWFC 26 個(gè)人汽車貸款 ? 個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)條件： ? （一） 是中華人民共和國(guó)公民，或在 中華人民共和國(guó)境內(nèi) 連續(xù)居住一年以上（含一年） 的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人； （資質(zhì)） ? （二） 具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有 完全民事行為能力； （身份能力） ? （三） 具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)； （財(cái)產(chǎn)） ? （四） 個(gè)人信用良好； （信用記錄） ? （五） 能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款 ； （首付） ? （六） 貸款人要求的其它條件。 –保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng) ,提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。 ? 新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的 較低者 。 ? 對(duì)汽車金融公司的處罰措施：限期整改、暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利、接管、促成機(jī)構(gòu)重組及撤銷機(jī)構(gòu)等。 2. 關(guān)注： 盡管借款人目前有能力償還借款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不 利