【正文】 適合各種重大支出規(guī)劃 可隨時(shí)變更扣款金額、日期或?？? 定期不定額 有效降低每單位的平均成本 不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉(zhuǎn)到債券、定存） 投資管理 日 期 基金淨(jìng)值 定期定額 定期不定額 扣款金額 購得單位數(shù) 扣款金額 購得單位數(shù) 1月 6日 10 5,000 500 5,000 500 2月 6日 9 5,000 6,000 3月 6日 8 5,000 625 7,000 875 4月 6日 8 5,000 625 7,000 875 5月 6日 9 5,000 6,000 合 計(jì) 25,000 31,000 平 均 成 本 定期定額 vs 定期不定額 投資管理 投資管理的小重點(diǎn) ?市場(chǎng)沒有專家，只有 輸家和贏家 ?了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度 ?紀(jì)律 ?持之以恆 ?時(shí)間衍生價(jià)值 退休規(guī)劃 ? 社會(huì)福利 – 勞工保險(xiǎn)、勞工退休金 ? 自我規(guī)劃 （範(fàn)例） – 小孩供給？？（三明治的年代） – 存款、投資、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金 如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域 ? 銀行－存款 、 定存 、 信用卡 、 貸款 、 NCD、 外匯 ? 結(jié)構(gòu)式商品－連動(dòng)債、外幣組合式商品、 CDO ? 信託－指定用途信託基金 、 不動(dòng)產(chǎn)信託 、 有價(jià) 證券信託 … 等 ? 衍生性金融商品－ FX Option、 IRS、 CCS ? 保險(xiǎn)－壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金、投資型保單、產(chǎn)險(xiǎn) 銀行的理財(cái)工具，多於其他金融業(yè) 如何進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域 ? 證照 必備 信託業(yè)務(wù)專業(yè)測(cè)驗(yàn) 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 投資型保險(xiǎn)商品業(yè)務(wù)員 產(chǎn)物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 非必備