【正文】 務(wù)資本等附屬資本。 活期存款： 200247。 1=20% 活期存款： 200247。 重點(diǎn)集中在倫敦、盧森堡、巴哈馬等金融中心，亞洲地區(qū)則集中在新加坡。 商業(yè)銀行主動(dòng)通過金融市場融通資金采取的形式是（ ）。 [ 9000 (120%)]=% 計(jì)算結(jié)果說明，如果用該筆資金進(jìn)行投資，其收益率不應(yīng)低于 %，否則，就無利可圖。 交易對(duì)象對(duì)為商業(yè)銀行持有的流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高的政府債券。 2020/11/17 28 活期存款： 8%247。利息金額算至分位 ，分以下尾數(shù)四舍五入。 狹義負(fù)債 ：非資本性債務(wù)，包括存款負(fù)債、短期借款負(fù)債和 長期借款負(fù)債等。 500= 定期與儲(chǔ)蓄存款： 200247。 500= 定期與儲(chǔ)蓄存款： 200247。 2020/11/17 44 特點(diǎn) （ 1） 管制少，資金來源廣泛 （ 2） 金額大： 主要是銀行間的批發(fā)市場 （ 3） 獨(dú)特的利率體系： 存款利率略高于國內(nèi)金融市場，貸款利率略低于國內(nèi)金融市場。 下列不屬于一般性金融債券的是 ( ) 2020/11/17 58 ( )。 9000=% 新增可用資金邊際成本率（ 504+180） 247。 回購協(xié)議利率較低，如果銀行以此融資用于收益較高的投資，則會(huì)帶來更高的盈利。 儲(chǔ)備要求等減少銀行可使用資金的數(shù)額為活期存款的 15%，儲(chǔ)蓄存款的 5%，市場借款的 2%。 從 2020年 9月 21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的 20日為結(jié)息日，次日利息入賬 定期儲(chǔ)蓄存款： 對(duì)年對(duì)月對(duì)日的方式進(jìn)行 2020/11/17 19 （ 2）計(jì)息金額 ? 存款的計(jì)息起點(diǎn)為 元 ，元以下不計(jì)利息。 2020/11/17 3 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用 吸收資金的重要來源 保持流動(dòng)性的手段 負(fù)債業(yè)務(wù)的好壞直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的競爭力 負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量 2020/11/17 4 （一）狹義貨幣 M0 = 流通中現(xiàn)金（鈔票、硬幣） C M1 = M0 + 活期存款 M1 = C + D Cash Demand deposits 定期存款： time deposits 2020/11/17 5 （二）廣義貨幣 M2 = M1 + 儲(chǔ)蓄存款＋定期存款＋外幣存款＋其他存款 M3= M2＋金融債券＋商業(yè)票據(jù)＋大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 2020/11/17 6 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)、最主要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來源。 500= 貨幣市場借款： 50247。 500= 貨幣市場借款： 50247。（經(jīng)營歐洲貨幣的銀行享受免稅和免交存款準(zhǔn)備金待遇，且不受利率上限限制） 2020/11/17 45 發(fā)行中長期債券 銀行承擔(dān)的利息成本較其他融資方式要高 保證銀行資金的穩(wěn)定 不繳納法定存款準(zhǔn)備金 增大銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)（我國嚴(yán)格限制） 一般性金融債券 :信用債券 /普通金融債券 /擔(dān)保債券 國際金融債券 :歐洲債券 /外國債券 資本性債券 :介于存款負(fù)債和股票資本之間 ,構(gòu)成銀行資本 ,如 優(yōu)先股、長期次級(jí)債務(wù)等。 儲(chǔ)蓄存款主要面向（ ）。 新增利息 =9000 %=504 新增其它成本 ==9000 %=180 資金邊際成本率 =（ 504+180） 247。（再貼現(xiàn)率） 用于調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充儲(chǔ)備不足，不能用于貸款和證券投資 2020/11/17 39 票據(jù)持 有人 金融機(jī)構(gòu) 中央 銀行 其他金融 機(jī)構(gòu) 貼 現(xiàn) 貼現(xiàn)銀行按 票面金額 向 票據(jù)債務(wù)人收回款項(xiàng) 票據(jù)到期時(shí) 2020/11/17 40 證券回購 repurchase 商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金。 1=20% 活期存款的利息和非利息成本為存款的 8%， 儲(chǔ)蓄和市場借款成本分別為 10%，股權(quán)資本籌資成本為 20%。 擴(kuò)大核心存款的比重會(huì)降低銀行經(jīng)營的市場風(fēng)險(xiǎn) 交易存款賬戶 定期存款