【正文】 k在美國誕生，只有網(wǎng)址的銀行，其營業(yè)廳是虛擬的，只有 10名員工。通過銀行電子化，銀行管理逐步從地理性擴張的粗放式經(jīng)營轉(zhuǎn)化為依靠科技和網(wǎng)絡的集約型經(jīng)營。它的業(yè)務內(nèi)同包括： a，利率牌價（ Rates）：客戶隨時直接查看利率和當日各種外匯牌價； b，信息咨詢：查詢開戶銀行情況，最新業(yè)界新聞、投資資訊以及金融產(chǎn)品信息，并且，該查詢系統(tǒng)具有鮮明的特點：服務示范、安全措施、自助項目。 1999年 9月，招行在全國全面啟動網(wǎng)上銀行服務，推出 “ 一網(wǎng)通 ” 響亮品牌，由此構建起由企業(yè)銀行、個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付等系列較為完善功能的網(wǎng)上銀行體系。 網(wǎng)上銀行的構建 a、制訂發(fā)展戰(zhàn)略與總體規(guī)劃，實質(zhì)上就是明確網(wǎng)上銀行的目標，如降低成本、吸引高速之客戶、擴大市場覆蓋、最終發(fā)達到增加利潤，以及合作并購還是其它？ b、項目需求與分析，銀行根據(jù)市場需求分析情況以及現(xiàn)有的平臺、接口、信息來源情況制訂開發(fā)計劃，完成金融產(chǎn)品設計。一般來說，已經(jīng)有較大知名度的銀行多采用這種模式。 FirstDirect和 Egg吸引了眾多的客戶。 B、當一種產(chǎn)品對用戶的價值隨著采用相同產(chǎn)品或可兼容產(chǎn)品的用戶增加而增大時，就出現(xiàn)了網(wǎng)絡外部性。 網(wǎng)上銀行的概念界定 新的金融創(chuàng)新業(yè)務，比如集團客戶通過網(wǎng)上銀行查詢子公司的帳戶余額和交易信息，再簽訂多邊協(xié)議。此外，微軟公司、第一數(shù)據(jù)公司、 ADP公司和 ATamp。這個被認為是世界第一家網(wǎng)絡銀行在頭兩年中是虧損的，但是在 1998年之后開始盈利，數(shù)據(jù)顯示，在 1999年 2月，該銀行負債業(yè)務達到 5470萬美元，包括 1430萬美元帶寬和 4650萬美元證券。 網(wǎng)上銀行的概念界定 標準化服務。 美國安全第一銀行，客戶數(shù)量、存款額都是急遽增加，帶動了美國網(wǎng)上銀行的發(fā)展。 —— 招商銀行 1999年 11月，招行獲中國人民銀行批準，正式開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，由此成為中國首家經(jīng)監(jiān)管當局正式批準開展在線金融服務的 “ 網(wǎng)上企業(yè)銀行 ” 。 統(tǒng)集成和網(wǎng)站建設，購置和安裝硬件和軟件，并進行安全和授權系統(tǒng)的投入與建設，一般來說，銀行與一些系統(tǒng)集成商、網(wǎng)絡公司合作，共同完成系統(tǒng)建設。 網(wǎng)絡銀行的發(fā)展階段及其模式 混合型銀行（ Incumbent Bank），即將網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)銀行的一個新興業(yè)務部門。 80年代初期，英國的銀行家率先在歐洲大陸上刮起一陣 “ 自助風 ” ，創(chuàng)立了自助餐式的銀行。 A、網(wǎng)絡 (系統(tǒng) )的基本特征：連接到一個網(wǎng)絡的價值取決于已經(jīng)聯(lián)結到該網(wǎng)絡的其他人的數(shù)量。 與電子商務相結合的業(yè)務中，既包括了商戶兌客戶（ B2C）模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務，也包括商戶對商戶（ B2B）模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)業(yè)務的網(wǎng)上結算。 直接引致了多媒體銀行的產(chǎn)生，網(wǎng)上銀行正式掛牌， 1995年 10月，全球第一家網(wǎng)上銀行 “ 安全第一網(wǎng)上銀行 ” 在美國亞特蘭大成立。 臺灣 20余家銀行陸續(xù)上網(wǎng)，如玉山銀行、中信銀行、富邦銀行、臺新銀行、第一銀行等 供給創(chuàng)造需求 —來源于美國新經(jīng)濟貧論中的一句話，同樣適合評價玉山銀行通過在網(wǎng)上提供服務而