【正文】 行的重要職責(zé) （ 4）中央銀行間的國(guó)際合作日益加強(qiáng) 。（ 2）票據(jù)交換問(wèn)題。 3）不支付存款利息。 2．中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債。同樣，負(fù)債增加，基礎(chǔ)貨幣量減少，負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨幣量增加。 再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點(diǎn)有二：一是能通過(guò)影響商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向央行借款的成本來(lái)達(dá)到調(diào)整信 貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的目的，二是能產(chǎn)生一種 告示效應(yīng) ，再貼現(xiàn)政策的局限表現(xiàn)在中央銀行處于被動(dòng)地位，往往不能取得預(yù)期的效果，另外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，缺乏彈性， 中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管遇到哪些問(wèn)題？ 答：中國(guó)的金融監(jiān)管規(guī)則與共同軌冊(cè)存在距離，至少需要在以下幾個(gè)方面做出調(diào)整 1，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)， 2，資本充足率， 3，資產(chǎn)分類(lèi)和呆賬準(zhǔn)備金， 4，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系， 5，金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估，6，分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混合經(jīng)營(yíng)。 簡(jiǎn)述中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的地位與作用。 二、中央銀行制度的擴(kuò)展 （一）中央銀行擴(kuò)展的原因 一戰(zhàn)以后的金融秩序紊亂， 1920 年布魯塞爾會(huì)議建議按照穩(wěn)定幣值的要求發(fā)行貨幣；金本位的解體和紙幣的流通； 1922 年的日內(nèi)瓦會(huì)議要求新成立國(guó)家設(shè)立中央銀行。 ：或者是一個(gè)通貨局，通貨局的資產(chǎn)負(fù)債表上一般只有一種主要負(fù)債 —— 流通中貨幣和一種主要資產(chǎn)—— 外匯儲(chǔ)備。因此，中央銀行是代表國(guó)家進(jìn)行金融控制、管理金融的特殊金融機(jī)構(gòu)。 七、中央銀行的作用 （一）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融； （二）調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展； （三）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)； (四 )推動(dòng)國(guó)際金融合作。 中央銀行獨(dú)立性要遵循的原則：經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動(dòng)的的基本點(diǎn)，不僅要考慮自身所擔(dān)負(fù)的任務(wù)和承擔(dān)的責(zé)任，還要重視國(guó)家的利益。反對(duì)者認(rèn)為，中央銀行的職能與政府不同，沒(méi)有代表可以避免政府的直接干預(yù)，保障中央銀行不受政府壓力和政府偏見(jiàn)的影響。 第三，從中國(guó)國(guó)情出發(fā)，在政治體制未作相應(yīng)改革 的情況下，加強(qiáng)人民銀行的獨(dú)立性不在于人民銀行是直接隸屬于全國(guó)人民代表大會(huì)還是直接隸屬于國(guó)務(wù)院，二者沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，任何人不行超越法律程序?qū)χ醒脬y行進(jìn)行干預(yù)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)受總行垂直 領(lǐng)導(dǎo)，超脫地方利益的局限，減少地方政府干擾，真正貫徹執(zhí)行國(guó)家的貨幣政策。 2．中央銀行貸款業(yè)務(wù)范圍比再貼現(xiàn)廣。 中國(guó)外匯儲(chǔ)備管理的原則：“安全第一，流動(dòng)第二，盈利第三”。 ：以商品物資為保證，保證貨 幣的持有者隨時(shí)能得到所需的生活資料。二是銀行制，是指國(guó)家不專(zhuān)門(mén)設(shè)立金庫(kù)機(jī)構(gòu)，由財(cái)政部門(mén)在銀行開(kāi)戶(hù)，將國(guó)家預(yù)算收入作為存款存入銀行的管理體制。 ：存款準(zhǔn)備金又分為第一準(zhǔn)備和第二準(zhǔn)備，第一準(zhǔn)備是指銀行應(yīng)付客戶(hù)提取現(xiàn)象，隨時(shí)可以?xún)冬F(xiàn)的資產(chǎn)，主要包括庫(kù)存現(xiàn)金及存款在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金。清算又分現(xiàn)金清算和轉(zhuǎn)賬清算。 三、集中存款準(zhǔn)備業(yè)務(wù) （一）集中存款準(zhǔn)備業(yè)務(wù)的含義 存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶(hù)提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專(zhuān)項(xiàng)資金。 二、經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) （一）國(guó)庫(kù)體制的有關(guān)概念 國(guó)庫(kù)是國(guó)家金庫(kù)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)辦理國(guó)家預(yù)算資金的收納和支出的機(jī)關(guān)。這種制度有利于限制貨幣的財(cái)政發(fā)行，但缺乏彈性； ：指貨幣的發(fā)行必須以 100％的現(xiàn)金作為準(zhǔn)備。 （二）中國(guó)外匯儲(chǔ)備的管理 由金銀、外匯、特別取款權(quán)和國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸四者構(gòu)成。 向人民銀行貸款的程序：借款銀行提出貸款申請(qǐng)，借款審查，借款發(fā)放，貸款的收回。計(jì)委制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和速度，必須考慮中國(guó)人民銀行資金來(lái)源的可能性；中國(guó)人民銀行控制社會(huì)總需求，則要根據(jù)經(jīng)濟(jì)合理增長(zhǎng)因素、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)因素和貨幣流通狀況確定貨幣供應(yīng)量，并在貨幣供應(yīng)量的限度內(nèi)，積極配合、支持經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。主要有三種觀(guān)點(diǎn)： 第一，中國(guó)實(shí)行的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還帶有一定計(jì)劃性，國(guó)家具有組織、領(lǐng)導(dǎo)、管理經(jīng)濟(jì)的職能，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略與總體目標(biāo)由中央決定，全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作的實(shí)施則是由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)的。 4．中央銀行與政府的隸屬關(guān)系：中央銀行在一定的限度內(nèi)有支持財(cái)政的義務(wù)，為財(cái)政直接提供貸款融通資金；為財(cái)政籌集資金創(chuàng)造有利條件。 （二）中央銀行與政府關(guān)系的實(shí)質(zhì) 中央銀行既要為政府服務(wù)，又要作為政府宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的有力工具。管理必然伴隨調(diào)節(jié)，無(wú)調(diào)節(jié)的管理難以實(shí)現(xiàn)理想的管理。 中央銀行的地位：中央銀行是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，為政府和金融機(jī)構(gòu)辦理銀行業(yè)務(wù)與提供服務(wù)，如對(duì)各銀行和金融機(jī)構(gòu)的存貸業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、發(fā)行業(yè)務(wù)，對(duì)政府辦理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)，對(duì)市場(chǎng)發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券業(yè)務(wù)等，還有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入。 ：就是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。再加上存款準(zhǔn)備制度不完善，所以美國(guó)每隔數(shù)年即發(fā)生一次金融恐慌， 1908 年 5 月美國(guó)會(huì)通過(guò)組織國(guó)家貨幣委員會(huì)，調(diào)查研究各國(guó)銀行制度， 1913 年 12月 23 日國(guó)會(huì)通過(guò)了聯(lián)邦儲(chǔ)備條例，它將中央管理與地方管理、自愿參加與強(qiáng)制參加、政府所有與私人所有、政府管理與私人管理巧妙地結(jié)合和協(xié)調(diào)起來(lái)。 第三級(jí)，將貨幣概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成金融概覽。 3，公開(kāi)市場(chǎng)政策可以適時(shí)適量地按任何規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)，具有其他兩項(xiàng)政策所無(wú)法比擬的靈活性，中央銀行賣(mài)出和買(mǎi)進(jìn)證券的動(dòng)作可大可小?？梢钥闯觯醒脬y行可以直接決定存款準(zhǔn)備金比率以及增減對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，中央銀行對(duì)這部分基礎(chǔ)貨幣具有更強(qiáng)更直接的控制力。 4 .中央銀行在買(mǎi)賣(mài)證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 答：不能在一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券 不能購(gòu)買(mǎi)流動(dòng)性差的證券 不能購(gòu)買(mǎi)未上市證券 一般不能購(gòu)買(mǎi)國(guó)外的證券 5. 簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借入管理的內(nèi)容 答：外債總規(guī)模的管理 債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理 貨幣結(jié)構(gòu)的管理 期限分布的管理 利率結(jié)構(gòu)的管理 籌資市場(chǎng)分布的管理 六、論述題 1. 分析影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的主要因素 答：見(jiàn)課本 p179p180 （要點(diǎn)）中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對(duì)政府的 資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債 其他因素 由于基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債，并對(duì)應(yīng)中央銀行的貨幣性資產(chǎn)，所以觀(guān)察和分析中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的變動(dòng)情況，可以看出影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的主要因素。 2）確保經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。 1）貨幣發(fā)行累計(jì)額。 答：教材 17 頁(yè)至 22 頁(yè)。銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和市場(chǎng)關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則” ，并由專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。 ，（ ABCDE）屬于國(guó)債兌付的資金來(lái)源。 中央銀行在買(mǎi)賣(mài)證券過(guò)程中，有些基本原則需要注意。 。（錯(cuò)） 原則之一。（ ） 堅(jiān)持貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實(shí)物為發(fā)行保證。 《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容 第一， 確定資本的組成。 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) ：中央銀行通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的貨幣政策手段。 一元中央銀行制： 是一國(guó)只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。 業(yè)務(wù)庫(kù) ：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫(kù)。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動(dòng)性等五個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。（） 聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是美國(guó)的中央銀行。（） 。 在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來(lái)執(zhí)行，這種中央銀行制度稱(chēng)之為（ C）。 D 財(cái)政部 （ D ）。 ，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是（ ABCDE）。 五、簡(jiǎn)答題 中央銀行產(chǎn)生的客觀(guān)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？ 答：中央銀行產(chǎn)生的客觀(guān)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)主要有：（ 1）銀行券發(fā)行問(wèn)題。（ 2）中國(guó)人民銀行向全國(guó)人大或其常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。 中央銀行金融稽核的主要內(nèi)容是什麼？ 1）經(jīng)營(yíng)合法性。 3）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成。 五、簡(jiǎn)答題 ？ 答：壟斷發(fā)行原則 信用保證原則 彈性發(fā)行原則 2 .中央銀行與商業(yè)銀行有何不同？ 答：中央銀行主要代表國(guó)家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)。同樣需要注意的是：財(cái)政的收支活動(dòng)與國(guó)家預(yù)算及財(cái)政政策的執(zhí)行緊密相關(guān)，中央銀行對(duì)財(cái)政資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)沒(méi)有完全支配的能力。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準(zhǔn)備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。 （ 2）完善經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)和公布制度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。（ 2）調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作為檢查現(xiàn)行的金融方針和貨幣政策是否正確提供尺度，并為矯正偏離實(shí)際的金融方針和貨幣政策提供建議。 1948 年 12 月 1 日在石家莊成立中國(guó)人民銀行。 （二）中央銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的組織形式的特點(diǎn) 1．地位超然，權(quán)力較大； 2．中央銀行總裁是核心人物； 3．權(quán)力 機(jī)構(gòu)人選具有較為廣泛的代表性。這些職能之間，存在相互依存、相互補(bǔ)充的關(guān)系。 3．第二次世界大戰(zhàn)后獨(dú)立性思潮再起。 。 （三）獨(dú)立性稍次的模式 指中央銀行名義上隸屬于政府，而實(shí)際上保持著較大的獨(dú)立性。 （二）中國(guó)人民銀行與財(cái)政的關(guān)系 歷史上銀行與財(cái)政的關(guān)系是“大財(cái)政、小銀行”，“長(zhǎng)期資金歸財(cái)政、短期資金歸銀行，無(wú)償資金歸財(cái)政、有償資金歸銀行。 1. 中央銀行貸款的方式 審查商業(yè)銀行的貸款數(shù)額、期限和用途，確定利率。從眾多的證券交易機(jī)構(gòu)中選擇幾十家初級(jí)交易商進(jìn)行政府證券的買(mǎi)賣(mài)。 貨幣發(fā)行是中央銀行主要的負(fù)債 業(yè)務(wù)，通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，中央銀行既為商品流通和交換提供流通手段和支付手段，也相應(yīng)籌集了社會(huì)資金，滿(mǎn)足中央銀行履行其各項(xiàng)職能的需要。這種發(fā)行抵押，使得聯(lián)邦儲(chǔ)備券成為具有充分擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)發(fā)行，沒(méi)有規(guī)定的限額，具有相當(dāng)?shù)膹椥?。新中?guó)建立后，先后公布了三個(gè)法律文件，分別是 1950 年的《中央金庫(kù)條例》、 1987年的《中華人民共和國(guó)國(guó)家金庫(kù)條例》和 1995 年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，確定了由中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)。按發(fā)行募集形式可分為強(qiáng)制國(guó)債和自愿國(guó)債。按使用用途可分為建設(shè)國(guó)債、赤字國(guó)債和替換國(guó)債。中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的工作也隨之作相應(yīng)的調(diào)整：國(guó)家金庫(kù)分別設(shè)立了中央 國(guó)庫(kù)和地方金庫(kù)兩個(gè)工作機(jī)構(gòu)。盡管 1939 年的銀行法規(guī)定銀行券的發(fā)行最高限，并要求 100％的政府債券或其他證券作為發(fā)行準(zhǔn)備。 ：要有發(fā)行準(zhǔn)備制度（對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)行和財(cái)政性發(fā)行的質(zhì)疑）。 ： 1994 年 4 月 1 日，中國(guó)人民銀行開(kāi)始在上海銀行間外匯市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)外匯進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作； 1995 年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始通過(guò)融資券的買(mǎi)賣(mài)試行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)； 1996 年 4 月 9 日，才正式啟動(dòng)中央銀行國(guó)債公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。對(duì)財(cái)政的貸款有與商業(yè)銀行貸款相同的一類(lèi)，即正常貸款，還有財(cái)政部的透支，以及財(cái)政性國(guó)庫(kù)券和國(guó)債的證券投資。在業(yè)務(wù)關(guān)系上，中國(guó)人民銀行與財(cái)政部歷來(lái)是密切配合、相互支持的。中央銀行可以獨(dú)立地制定、執(zhí)行貨幣政策。 二、中央銀行與政府關(guān)系的不同模式 （一）中央銀行與政府關(guān)系的一般分析 1．中央銀行資本所有權(quán)有完全歸政府所有的趨勢(shì)，即使是資本屬私股的中央銀行，股東也無(wú)權(quán)干預(yù)和影響中央銀行的貨幣政策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。 4. 20 世紀(jì) 70 年代，西方國(guó)家的“滯脹”再次提出中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題。因?yàn)?，只有搞好服?wù)，支持銀行與金融機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，使之健全穩(wěn)定，才能為中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)奠定金融條件。 （二）中央銀行總行設(shè)置職能機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)：機(jī)構(gòu)設(shè)置多，政策性強(qiáng)的工作直接管理多；多數(shù)國(guó)家都設(shè)置有經(jīng)濟(jì)、金融研究和政策政府方面的調(diào)研機(jī)構(gòu)；中央銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)與業(yè)務(wù)管理有專(zhuān)設(shè)機(jī)構(gòu)。 1979～ 1983 年的中國(guó)人民銀行是一種混合式的中央銀行制度； 1983～ 1992 年金融改革的重要意義：集中資金進(jìn)行重點(diǎn)建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)宏觀(guān)的經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)一步搞活經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定貨幣流通。 、可以在全國(guó)流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競(jìng)爭(zhēng)，資信實(shí)力不足等問(wèn)題