【正文】 任 自營貸款 委托貸款 （一） 貸 款 種 類 商業(yè)銀行貸款還可以按償還方式、按貸款數(shù)量、 按貸款用途進(jìn)行分類 按貸款用途 流動資金貸款 固定資金貸款 按貸款量 批發(fā)貸款 零售貸款 按償還方式 一次性償還貸款 分次償還貸款 貸 款 種 類 還可以按貸款的質(zhì)量分類 ： 正常貸款 關(guān)注貸款 次級貸款 可疑貸款 損失貸款 （二）貸款組合 貸款種類的選擇 考慮兩個基本因素：收益和風(fēng)險 貸款組合目的 各銀行貸款組合結(jié)構(gòu)存在較大差別的原因 貸款政策與程序 ★ 本節(jié)內(nèi)容 貸款原則 貸款政策 貸款決策程序 貸款協(xié)議（借款合同） 一、貸款原則 、自愿、公平和誠實信用的原則 、密切協(xié)作的原則 、流動性、效益性原則 ，擇優(yōu)支持原則 貸 款 原 則 （一）我國商業(yè)銀行的貸款原則 —— 評價借款人信用標(biāo)準(zhǔn)的 6C原則： （ 1）品德（ Character） （ 2）能力（ Capacity） （ 3）資本（ Capital） （ 4）擔(dān)保 (Collateral) （ 5）經(jīng)營環(huán)境 (Condition) （ 6）控制 (control) （二）西方商業(yè)銀行的貸款原則 二、貸款政策 宏觀信貸政策 貸款投向政策 貸款利率政策 貸款總量 政策 （一）宏觀信貸政策 信貸政策是指導(dǎo)貸款決策行為的各項方針、措施的總和。擔(dān)保單位為其下屬單位，未發(fā)生過銀行借款及擔(dān)保情況，具有較強的擔(dān)保資格。 三、 貸款的呆賬準(zhǔn)備金 一般準(zhǔn)備金：按照 貸款余額 的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。 ?包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行不良貸款余額 億元 。次日， A公司將 10萬元借款按事先約定償還了拖欠 B銀行的舊貸款。 各類貸款的基本特征是什么？ 貸款的生命周期 :分析框架 貸款現(xiàn)值 1 0 0 正常 收回的貸款 關(guān)注 次級 可疑 損失 0