【正文】 不定值保險合同形式，如家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等 。 ? “黑瑞甫”制度 和 基爾特制度 是火災保險的原始形態(tài)。 ?請說明風險因素、風險事故、損失 46 風險種類：依據(jù) 產(chǎn)生原因 分類 ? 自然風險：如 地震、水災 等。被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。保險公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織保險監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組， 進行清算 。 23 第三章 保險公司 ? 70條 保險公司應當采取下列組織形式： （一） 股份有限 公司； （二） 國有獨資 公司。 ? 57條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限 六十日 未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。 13 第二節(jié) 財產(chǎn)保險合同 ? 42條 保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。 ? 24條 任何單位或者個人都 不得非法干預 保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 ?第 5條 保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應當遵循 誠實信用 原則。 ? 13條 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。 11 第二節(jié) 財產(chǎn)保險合同 ? 34條 保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。 15 第二節(jié) 財產(chǎn)保險合同 ? 49條 保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由 保險人 承擔。 被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其 監(jiān)護人指定受益人 。 保險公司分支機構(gòu) 不具有 法人資格，其 民事責任 由保險公司承擔。 ? 99條 經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司 當年自留保險費 ，不得超過其實有 資本金加公積金總和的四倍 。 ? 134條 保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金， 只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀人支付 ，不得向其他人支付。 53 風險管理的程序 ?風險識別 ?風險估測 ?風險評價 ?選擇風險管理技術(shù) ?評估風險管理效果 54 風險管理的目標 ?損失前目標： 減小、預防、守規(guī) ?損失后目標： 減輕損失、及時補償 55 風險管理的方法 控制型 風險管理技術(shù) ? 避免： ? 預防： ? 抑制： ? 財務(wù)型 風險管理技術(shù) ? 自留風險 ? 轉(zhuǎn)移風險 56 第二章 風險概述 要點講解 需時 25分鐘 57 保險的含義 ? 保險是分攤意外事故損失的一種 財務(wù) 安排。 76 保險合同及其特征 ? 保險合同是有償合同 ? 保險合同是有條件的雙務(wù)合同 ? 保險合同是最大的誠信合同 。 ? 受益人 ：是指享有保險金請求權(quán)的人。 90 保險合同的訂立 兩個步驟： ? 要約： 一方向另一方提出明確意思 ? 承諾： 當事人一方接受要約，完全同意。 ?特征：更改合同的權(quán)利、義務(wù)和客體。 111 告知的形式： ? 投保人的告知： 無限告知 和 詢問回答告知 兩種， 我國 采用詢問回答告知 ? 保險人的告知： 明確列明 和 明確說明 兩種。 保險利益原則的含義 119 保險利益成立的條件 ? 保險利益應為 合法 的利益 ? 保險利益應為經(jīng)濟上 有價 的利益 （人身險例外，但債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險利益可以確定為債務(wù)的金額加上利息及保險費。 (2)限額責任分攤方式： (3)順序責任分攤方式： 舉例說明： 135 近因原則的含義 近因，是指在風險和損失之間，導致?lián)p失的 最直接、最有效、起決定作用的原因 ，而不是指時間上或空間上最接近的原因。 155 財產(chǎn)保險的特征 P148151 ? 財產(chǎn)風險的特殊性 （自然災害、意外事故、法律責任、信用行為等） ? 保險標的的特殊性 （有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)、有關(guān)利益） ? 保險利益的特殊性 ? 保險金額確定的特殊性 ? 保險期限的特殊性 ※ ? 保險合同的特殊性 （損失補償合同） 156 ? 財產(chǎn)損失保險： 企業(yè)財產(chǎn)保險 利潤損失保險 家庭財產(chǎn)保險 運輸工具保險 貨物運輸保險 工程保險 特殊風險保險 農(nóng)業(yè)保險 ? 責任保險 公眾責任保險 產(chǎn)品責任保險 雇主責任保險 職業(yè)責任保險 ? 信用保證保險 信用保險 （商業(yè)信用保險和進出口信用保險） 保證保險 （合同、產(chǎn)品、忠誠保證保險等） 財產(chǎn)保險的種類 P151154 157 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍 P154 一、可保財產(chǎn) ? 會計科目反映 （固定資產(chǎn)等） ? 企業(yè)財產(chǎn)項目類別反映（商品、庫存品等） 二、特約可保財產(chǎn) （價值不易確定） ? 金銀首飾藝術(shù)品等，水閘、鐵路、涵洞等 三、不可保財產(chǎn) ? 土地等，貨幣等，違章建筑、非法占用財產(chǎn) ? 危險建筑等 158 企業(yè)財產(chǎn)保險的 基本險保險責任 基本險采取 列明風險方式 確定保險責任； 保險條款列明 風險 有： （一）火災： 是指在時間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。 自然災害責任包括 雷擊 、 暴雨 、 地陷 。 ?承保基礎(chǔ)的類型： 期內(nèi)發(fā)生式（損失發(fā)生的時間） 期內(nèi)索賠式（索賠提出的時間） 188 期內(nèi)發(fā)生式 保 險 期 間 事故 賠 償 期 間 189 期內(nèi)索賠式 保 險 期 間 賠 償 期 間 事故 事故 1。 家庭財產(chǎn)保險 P163 168 不可承保的家庭財產(chǎn) P164 （ 1）金銀、首飾、珠寶、鉆石及制品、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物； （ 2）貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古幣、字畫、書籍、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、電腦軟件及資料以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)； （ 3）日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物； （ 4）用于從事商品生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋； （ 5）違章建筑以及處于緊急狀態(tài)的財產(chǎn)； （ 6）不屬于可保財產(chǎn)范圍內(nèi)的其他家庭財產(chǎn)。 （六）復核、審批 復核：是核賠業(yè)務(wù)中一個具有把關(guān)作用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 132 ? 權(quán)利代位： 指在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。 舉例說明 115 違反表現(xiàn)最大誠信原則的形式 ? 漏報： ? 誤告： ? 隱瞞： ? 欺詐： 有意捏造事實，弄虛作假，故意對重要事實不作正確申報并有欺詐意圖 116 處理辦法 ? 投保人因 過失 未履行如實告知義務(wù) ， 對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的 ， 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 ，不承擔賠償或者給付保險金 的責任 ， 但可以退還保險費； ? 投保人 故意 不履行如實告知義務(wù)的 ， 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 ， 不承擔賠償或者給付保險金的責任 ，并不退還保險費 。 109 最大誠信原則存在原因 P83 ?保險經(jīng)營中信息的 不對稱性 保險人主要也只能根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保。 ?投保人義務(wù)的履行 ?保險人的義務(wù)履行 97 投保人義務(wù)的履行 P6869 ? （一）如實告知 ? （二）交付保費 ? （三）維護保險標的的安全 ? （四）危險增加通知 ? （五）保險事故發(fā)生的通知 ? （六）出險施救 （ 《 保險法 》 ：被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要、合理的費用由 保險人 承擔。 ? 保險金額 是保險人承擔賠償或者給付保險金的最高限額。 ?超額保險，超出部分無效 理賠處理方式 82 保險合同的主體 p52 ? 合同關(guān)系的主體即合同的 當事人 和 關(guān)系人 。） 73 保險密度與保險深度 這是衡量一個國家或地區(qū)保險市場潛力的兩個常用指標。 ? 經(jīng)濟風險：如： 供需變化、價格漲落 等。 保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的， 保險人應當承擔保險責任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責任 。 破產(chǎn)財產(chǎn)不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配 30 第四章 保險經(jīng)營規(guī)則 ? 92條 保險公司的業(yè)務(wù)范圍： （一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)； （二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。 24 第三章 保險公司 ? 77條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司，由批準部門頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，并 憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 。 保險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的 現(xiàn)金價值 ；投保人未交足二年保險費的，保險人應當在 扣除手續(xù)費后，退還保險費 。保險人終止合同的，應當提前 十五日 通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人。 人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其 知道保險事故發(fā)生之日起五年 不行使而消滅。 ? 第 7條 在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應當向中華人民共和國 境內(nèi) 的保險公司投保。 5 第二章 保險合同 ? 12條 投保人對保險標的應當具有保險利益。 ? 28條 被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下， 謊稱 發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人 有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費 。 14 第二節(jié) 財產(chǎn)保險合同 ? 46條 保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人 不承擔 賠償保險金的責任。 19 第三節(jié) 人身保險合同 ? 60條 保險人對人身保險的保險費，不得用 訴訟方式 要求投保人支付。 ? 78條 保險公司自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起 六個月 內(nèi)無正當理由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自動失效。 同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是 ， 經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù) 。 36 第六章 保險代理人和保險經(jīng)紀人 ? 130條 因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由 保險經(jīng)紀人承擔賠償責任 。 ? 技術(shù)風險：如 核輻射、空氣污染 等。 ? 保險密度：全國的人均保費 ? 保險深度：全國總保費 /國內(nèi)生產(chǎn)總值 （ GDP） 74 第三章 保險合同 要點學習 需時 50分鐘 75 保險合同及其特征 ?保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ? 當事人包括： 保險人 和 投保人 。 舉例說明： 89 保險合同的基本事項 ? 違約責任 指保險合同當事人因其過錯不履行或不完全履行合同約定的義務(wù)所應承擔的法律后果。 96 合同的履行 P68 當事人雙方依法全面完成合同約定義務(wù)的行為。 ? 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