【正文】 管理、商業(yè)銀行伙伴營銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進 行了詳盡的闡述。中銀（）就適時的推出了“失業(yè)供樓保障計劃”組合產(chǎn)品，其實質(zhì)是貸款與保險的組合，保險期為 24 個月，保費由開發(fā)商支付，以保證客戶在非自愿性失業(yè)情況下，開發(fā)商幫助客戶最長供款 6 個月。因此，目前銀行已不再是簡單的、盲目的財富增值，而是有目標的組織財富的合理配置與管理。我行個人信貸業(yè)務(wù)強調(diào)“高收益和零風險并行”，一方面強調(diào)個人信貸業(yè)務(wù)是高收益業(yè)務(wù)，必須大力發(fā)展，同時強調(diào)個人信貸業(yè)務(wù)的目標是零風險，一旦出現(xiàn)某些個案風險，就進行大幅度政策收緊，這導致我行個人信貸業(yè)務(wù)受政策影響過大，發(fā)展的可持續(xù)性差。就象王君老師在書中提到的“有什么樣的貸款分類就有什么樣的信貸文化”。 發(fā)緊缺，政府土地財政也將到達一個瓶頸。對老師布置的思考題等各類作業(yè)認真按時完成，鞏固學到的知識。通過提高工作執(zhí)行力，促進工作提速、高效，切實提高工作效率與工作質(zhì)量。除此外，要注重抓優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，爭取更多的客戶。發(fā)現(xiàn)自己學習的知識還是停留在書本上，太籠統(tǒng)，缺乏實踐，只會紙上談兵。貸款調(diào)查人員既調(diào)查收集情況，又對調(diào)查資料進行認定，集調(diào)查審查于一身。一般來說，企業(yè)的利息保障倍數(shù)至少要大于 1 在進行分析時通常與公司歷史水平比較，這樣才能評價長期償債能力的穩(wěn)定性。 高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口 以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設(shè)一個特惠息率的儲蓄賬戶，此儲蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。 至 20 世紀 80 年代初期，銀行業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產(chǎn)品缺乏顯著差異性。如匯豐銀行通過收購形式迅速擴張個人業(yè)務(wù)；花旗銀行通過改造組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程，實施個人業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù)；大新銀行全力拓展個人信用卡市場等。比如：通過進行五級分類工作，會提示和引導我們要注意第一還款來源，而非抵押和擔保。不僅包括了信貸審查方面，可以說這次的課程涵蓋了整個辦貸流程，邀請了行內(nèi)從事多年相關(guān)工作的業(yè)務(wù)骨干，講述了從評級授信、貸款調(diào)查評估、貸款審查到作業(yè)監(jiān)督審核四個辦貸流程的重要環(huán)節(jié)。 平時，我忙于銀行的日常瑣碎工作，很少有時間能靜下心來學習，這次組織專門安排培訓時間讓我安心學習，是出于對我們基層銀行干部的重視與培養(yǎng)，我一定要充分利用這難得的培訓機會，做到多學習，多掌握知識。 我要提高工作執(zhí)行力，增強責任意識，發(fā)揚嚴謹務(wù)實、勤勉刻苦的精神，從小事做起， 從點滴做起。所以，作為一名基層銀行干部，在日常管理中，要善于思考，善于發(fā)現(xiàn)問題?，F(xiàn)將培訓情況總結(jié)報告如下： 一、培訓的主要內(nèi)容 本期培訓班邀請了金融管理局、中國交通保險有限公司、 工銀亞洲等機構(gòu)的六位專家，分別就個人信貸業(yè)務(wù)的運作與管理、風險評估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風險管理、商業(yè)銀行伙伴營銷和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專題進行了詳盡的闡述。這次培訓學習所掌握的 的思想觀念、思維方式、理論知識與工作方法將使我終身受益，我在增長知識的同時，也增強了為銀行金融事業(yè)更好更快發(fā)展做出更大貢獻的信心和決心。企業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展，無形中增強了銀行的發(fā)展基礎(chǔ)，減少銀行資產(chǎn)的風險。在工作上，要培育吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實、開拓創(chuàng)新的工作作風，要服從上級領(lǐng)導的工作安排，緊密結(jié)合崗位實際，“精益求精，一絲不茍”地完成各項工作任務(wù)，堅持把工作做完做好，保證工作質(zhì)量，為基 層銀行的發(fā)展作出自己的努力。總之，還是很感謝部里能夠給我這次和部里從事各信貸業(yè)務(wù)的同事以及分行的審查業(yè)務(wù)骨干一次交流學習的機會。兩年來，我先后審查了 24 個項目，涵蓋新農(nóng)村建設(shè)、水利建設(shè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等多個信貸品種，此外還處理了數(shù)個信貸項目變更事項、特別授權(quán)等。 確實，在銀行工作這么多年，以前還認為對貸款五級分類工作的認識比較到位：一是準確的分類有助于準確計算壞帳準備金，二是銀行監(jiān)管部門的要求。 同時，銀行也對自身產(chǎn)品體系進行豐富與調(diào)整，在傳統(tǒng)的存款、貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)上，豐富了保險類、投資類的產(chǎn)品體系。 高貸款成數(shù)的按揭產(chǎn)品 以恒生銀行的“好二按”按揭計劃為例，客戶購買房屋時，按揭成數(shù)最高可以達到房產(chǎn)估值的 95％，其中 銀行提供的按揭最高只能到70％，而額外的 20％～ 25％則由專業(yè)的按揭保險公司或者房地產(chǎn)開發(fā)商下屬的財務(wù)公司提供，但是所有手續(xù)由恒生銀行一站式安排，其中銀行對“好二按”收取手續(xù)費，而保險公司亦要收取保費。 （二）個人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風險管理 以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例，各家商業(yè)銀行紛紛開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品 /服務(wù)： 存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口 以渣打銀行 5 月推出的 mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設(shè) mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時存入不超過按揭貸款額 50％的存款，銀行將實時減低用于計算利息的貸款本金余額，即對提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。 通過對《償債能力分析》的學習，使我知道償債能力分 析包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。不進行學習就趕不上時代的進步，不學習就會被日益更新的金融知識所淘汰。 堅持“發(fā)展是硬道理”，努力拓展銀行業(yè)務(wù)在當前金融同業(yè)競爭激烈的情況下，作為我們基層銀行要圍繞上級行下達的經(jīng)營目標任務(wù)，鼓足干勁，充滿信心，堅持“發(fā)展是硬道理”，盡一切努力去拓展銀行業(yè)務(wù)。要強化時間觀 念和效率意識，堅決克服工作懶散、辦事拖拉的惡習。聚精會神地聽老師講課，努力搞懂老師的講課內(nèi)容。課程安排從宏觀到微觀，從講述國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境，把好政策關(guān)到具體問題具體分析，介紹如何運用方法論分析風險，對于我們審查人員來說，既學習了專業(yè)的財務(wù)知識，又學到了商業(yè)銀行先進的辦貸經(jīng)驗，可謂收獲頗豐。 其次，信貸五級分類工作是一種制度安排。個人信貸是個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于具有市場潛力大、贏利能力強、經(jīng)濟資本占用少、 風險相對分散、附加值比較高等特點，受到各商業(yè)銀行的高度重視，成為其實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略的重要途徑。表現(xiàn)是銀行開始注重服務(wù)過程，而不是產(chǎn)品本身。對于特惠息率 儲蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過 50％，則將以分層利率方式計算。 通過對《信貸電子化應(yīng)用》的學習，使我知道從評級授信組合流程開始，完成客戶年度評級并增加授信額度下發(fā)授信電子審批書，發(fā)起并完成流動資金擔保貸款合同申請審批的融資流程下發(fā)信貸事項電子審批書，建立押品檔案并完成測算調(diào)查審查等評估流程并建立擔保合同，然后生成貸款合同并關(guān)聯(lián)擔保合同后生成借款借據(jù)，并按規(guī)定完成合同作業(yè)和貸款前提條件落實作業(yè)監(jiān)督流程發(fā)送貸款電子許可證 。從嚴格控制貸款風險的角度出發(fā)，審查人員必須換位思考，從另外的角度，對其提供的資料進行再核實、再認定。通過培訓能夠盡快適應(yīng) 工作環(huán)境和氛圍，并可以獨立工作。但是經(jīng)過仔細的學習之后發(fā)現(xiàn)和我想象的信貸管理還是有一定的差異，真讓我去做一份貸款能力償付能力評估報告還真不行。貸款初步審查與貸款調(diào)查的內(nèi)容基本一致。企業(yè)的長期負債能力可通過資產(chǎn)負債率、長期負債與營運資金的比率及利息保障倍數(shù)等指標來分析。 與渣打銀行 mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀的“置理想”按揭計劃等。 所謂產(chǎn)品營銷（ productmarketing），是指 20 世紀 60～70 年代后期，銀行通過產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來滿足客戶的需求，表現(xiàn)是銀行通過持續(xù)不斷的開發(fā)各種新產(chǎn)品，來滿足客戶的各方面理財需要。 二、收獲 （一）經(jīng)營理念超前 資本市場高度發(fā)達，利率 完全市場化，金融同業(yè)競爭十分激烈，為了保持資產(chǎn)回報率，近十年來，各商業(yè)銀行都將個人金融業(yè)務(wù)特別是個人理財業(yè)務(wù)作為新的效益增長點，大力發(fā)展。首先，信貸五級分類工作強調(diào)的是一種信貸管理的理念。下面，我就這次審查培訓班的個人體會談幾點認識： 首先，我認為這次部內(nèi)承辦的審查培訓班安排的課程比較務(wù)實，很切題。這些課程所包含的知識與理念涉及銀行經(jīng)營管理的方方面面，對于促進銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展、合法合規(guī)經(jīng)營、防范金融風險、提高經(jīng)營效益，具有積極重要的作用，對于我這樣一個基層銀行干部來說，是必須認真學習，努力掌握的。要通過學習，不斷提高理論水平，提高知識層次，增強做好本職工作的業(yè)務(wù)能力，優(yōu)質(zhì)、高效完成各項工作任務(wù)，為基層銀行的健康持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益做出自己的努力。一個人光會做工作，整天忙忙碌碌，不善于思考和發(fā)現(xiàn)問題，是難以有大的工作成績。 第二篇：信貸培訓心得體會 信貸管理學習體會 2021 年 6 月 22 日，我有幸參加了省行在 **舉辦的“ **大學 **分校信貸管理專業(yè)崗位職業(yè)輪訓班”的學習。對貸后風險管理培訓最大的感受就是嚴謹性，中規(guī)中矩，容不得半點含糊，對客戶各方面的調(diào)查都有統(tǒng)一標準的要求，這點不僅利于工作人員在工作時的方便，更為日后存檔反饋相關(guān)事項留下較有利的憑證信息。全面初步審查的主要內(nèi)容，同貸款調(diào)查階段收集借款申請資料的內(nèi)容基本一致。目前的個人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類： 有抵押貸款產(chǎn)品，包括： （ 1）住房按揭貸款；（ 2）汽車貸款； （ 3）存款 /股票 /基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達 100％，外幣存款一般在 80％以上；股票質(zhì)押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運作。按揭客戶頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中（銀行限定投資產(chǎn)品范圍），例如股票、基金、理財產(chǎn)品等。通過價格的調(diào)整，實現(xiàn)了兩個主要目標：一是淘汰客戶，對于一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務(wù)“理財客戶”。對于銀行而言，各專業(yè)部門也會根據(jù)總體的經(jīng)營戰(zhàn)略設(shè)計詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，包括目標市場與目標客戶、產(chǎn)品設(shè)計、營銷渠道、定價策略等。篇四：信貸審查培訓班心得體會 2 信貸審查培訓班心得體會 2021 年 9 月， 一個金秋時節(jié)，我們來到了美麗的海濱城市青島，開展為期六天的審查培訓班。一是希望常態(tài)化這種審查專題性的培訓班。 五是積極討論。一是了解宏觀經(jīng)濟，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟形勢。 抓好隊伍建設(shè)，夯實人力資源基礎(chǔ) 要做好基層銀行工作，隊伍建設(shè)是根本，本次培訓課程“高績效團隊打造”就說明了隊伍建設(shè)的重要。目前的個人信貸業(yè)務(wù)種類主要有兩大類： 有抵押貸款產(chǎn)品，包括： （ 1）住房按揭貸款； （ 2）汽車貸款； （ 3）存款 /股票 /基金質(zhì)押貸款，港幣存款質(zhì)押率可達 100％，外幣存款一般在 80％以上；股票質(zhì)押最高只能做五成，大多使用循環(huán)額度方式運作。為此，要樹立現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念，創(chuàng)造能充分發(fā)揮人力資源潛力的和諧奮進環(huán)境，保持人本管理的最優(yōu)狀態(tài)，建立能靈敏響應(yīng)外部市場變化和確保內(nèi)部高效順暢運作的科學體 制機制，實現(xiàn)銀行經(jīng)營管理的最優(yōu)目標。抓緊時機、加快節(jié)奏、提高效率和工作進度。二是認真思考。 其次，我認為培訓班邀請的授課教師經(jīng)驗豐富，講課生動而不死板，對學員的啟發(fā)很大。是加強信貸管理的重要手段和方法。 在個人信貸業(yè)務(wù)中可能存在兩類錯誤：第一類錯誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯誤是“錯過好的客戶”。恒生銀行帶頭進行服務(wù)過程的改善，裝修銀行大堂，建設(shè)貴賓理財區(qū)，規(guī)范職員服裝規(guī)范，其他銀行紛紛模仿。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭 1＋ 1”戶口等。不僅鍛煉了我的實際動手能力，也使我對以往的操作產(chǎn)生了新的認識，促使我能熟練掌握目前系統(tǒng)中的各項業(yè)務(wù)操作流程，回到本崗位上能夠熟練地獨立操作。貸款初審階段，審查人員應(yīng)當首先審查調(diào)查人員及經(jīng)營 行受理、調(diào)查、審查、審議、審批、上報等環(huán)節(jié)的運作是 否符合信貸管理制度；貸審會審議表、主責任人名單表等內(nèi)部上報資料是否齊全。 進過系統(tǒng)的學習，知道開展貸后管理工作的目的是協(xié)助 銀行對借款人的日常經(jīng)營情況及貸款用途進行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)借款人的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化對其生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的影響，保證銀行貸款安全性。 抓好隊伍建設(shè)，夯實人力資源基礎(chǔ) 要做好基層銀行工作，隊伍建設(shè)是根本，本次培訓課程“高績效團隊打造”就說明了隊伍建設(shè)的重要。一是了解宏觀經(jīng)濟，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟形勢。五是積極討論。一是希望常態(tài)化這種審查專題性的培訓班。篇四：信貸審查培訓班心得體會 2 信貸審查培訓班心得體會 2021 年 9 月，一個金秋時節(jié)，我們來到了美麗的海濱城市青島，開展為期六天的審查培訓班。對于銀行而言，各專業(yè)部門也會根據(jù)總體的經(jīng)營戰(zhàn)略設(shè)計詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，包括目標市場與目標客戶、產(chǎn)品設(shè)計、營銷渠道、定價策略等。通過價格的調(diào)整，實現(xiàn)了兩個主要目標：一是淘汰客戶，對于一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務(wù)“理財客戶”。按揭客戶頭三年的