【正文】 對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ ）。 A．交易限額，錯(cuò)配限額 B．錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 C．止損限額，期權(quán)限額 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額 【正確答案】： D 第 39 題在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（ ）。需要研究收集的客戶信息有（ ） A．客戶的個(gè)性特征 B．產(chǎn)品的詳細(xì)資料 C．客戶目前遇到的突出問(wèn)題和特殊需求 D．客戶的主要目標(biāo) E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,C,D 第 5 題 客戶經(jīng)理在詢問(wèn)時(shí)應(yīng)該注意的有（ ）。 A．理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議 C．理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益 E．銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議 【正確答案】 ： A,B,C,E 第 22 題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ ）。 A、收入型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益 B、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品 C、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn) D、成長(zhǎng)型基金一般將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率 E、收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 試題答案： B， C， D， E。（ ） 【正確答案】：√ 第 14 題 客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不允許他人代辦，必須客戶本人到柜臺(tái)辦理。 債券的價(jià)格與收益率的關(guān)系是什么？ 答：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。在資金融通過(guò)程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁 作用。 回購(gòu)與短期擔(dān)保貸款有何不同？ 答：短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方如果不能按期償還貸款，債權(quán)人要經(jīng)過(guò)一定的法律程序才能收回和處置擔(dān)保物。最終實(shí)現(xiàn)的收益率要看整個(gè)理財(cái)期間投資標(biāo)的的表現(xiàn)而定。 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些？ 答：（ 1）金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度：當(dāng)市場(chǎng)需求相對(duì)穩(wěn)定時(shí)，提供同類(lèi)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多，競(jìng)爭(zhēng)者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營(yíng)銷(xiāo)手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力也就越大。屬于前三個(gè)階段的國(guó)家稱(chēng)為發(fā)展中國(guó)家，而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家則稱(chēng)為發(fā)達(dá)國(guó)家。 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要視其投資方式和投資標(biāo)的而定，比如利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險(xiǎn)，信用掛鉤 型 產(chǎn)品包含信用風(fēng)險(xiǎn)等。 其次，資金運(yùn)營(yíng)管理。 (2)金融市場(chǎng)的客體。（ ） 【正 確答案】： 第 26 題 個(gè)人外匯理財(cái)對(duì)款項(xiàng)的性質(zhì)不做區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒(méi)有區(qū)別。（ ） 【正確答案】：√ 第 10 題商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。 A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 C．私人銀 行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高 E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) 【正確答案】： C,D,E 第 36 題 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退周期，理財(cái)策略調(diào)整建議減少配置的投資品種有（ ）。 A．它是銀行 經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容 B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障 C．直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行 D．必須建立有中國(guó)特色的道德規(guī)范 【正確答案】： B,C,D 第 18 題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ ）。 A、人民幣 1 萬(wàn)元以上 B、外幣 1 萬(wàn)美元以上 C、外幣 3000 美元以上 D、 不少于 5 萬(wàn)人民幣或等值外幣 試題答案： D 第 50 題 國(guó)庫(kù)券發(fā)行和定價(jià)采用（ ）。 A．產(chǎn)品的特點(diǎn) B．產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) C．產(chǎn)品的有效期 D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程 標(biāo)準(zhǔn)答案： D 第 33 題 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（ ）承擔(dān)。 ，收益相對(duì)固定 ，債券的收益更加高 第 18 題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效？（ ）。 A． 100 元現(xiàn)金 B．一枚金戒指 C．某超市的購(gòu)物卡 D．一張美容院的優(yōu)惠券 【正確答案】： D 第 3 題對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性 監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．按照正常渠道反映和申訴 B．拋開(kāi)個(gè)人利益，放棄申訴 C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿 【正確答案】： A 第 23 題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）。 A．審批制和報(bào)告制 B．注冊(cè)制和報(bào)告制 C．審批制和注冊(cè)制 D．登記制和報(bào)告制 【正確答 案】： A 第 40 題 客戶提供的理財(cái)資金賬戶需在理財(cái)產(chǎn)品到期日前，應(yīng)保持最低人民幣 （ ） 存款，以免發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財(cái)本金收益無(wú)法入賬情況的出現(xiàn)。 A．對(duì)口若懸河不著邊際的客 戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息 B．對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá) C．客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái) D．客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談 E．如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,C,E 第 6 題 對(duì)拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（ ）。 A．固定收益率 B．最低收益率 C．預(yù)期最高收益率 D．浮動(dòng)收益率 【正確答案】： A,B,C,D 第 23 題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（ ）。 第 39 題 外匯市場(chǎng)主要功能有（ ）。 （ ） 【正確答案】：√ 第 15 題 分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)要有專(zhuān)門(mén)的“理財(cái)窗口”，不得混崗銷(xiāo)售。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高。金融中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。在回購(gòu)協(xié)議中，證券出售者如果不能如期買(mǎi)回證券，投資者就有權(quán)處置證券。每個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品都由其自行定價(jià)，因此，哪怕是期限、結(jié)構(gòu)等完全相同的產(chǎn)品，在收益率上也有可能不同。 （ 2）金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度：一個(gè)開(kāi)放的金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。 （ 2）經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，包括①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)；②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段；③經(jīng)濟(jì)起飛階段；④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段；⑤大量消費(fèi)階段。儲(chǔ)蓄利率如果低于通貨膨脹率，實(shí)際利率就是負(fù)數(shù)，獲得的利息很可能不夠彌補(bǔ)本金貶值部 分；存款機(jī)構(gòu)如果破產(chǎn)，在沒(méi)有國(guó)家保護(hù)或存款保險(xiǎn)作保障的情況下， 客戶 也是有可能受到損失的。政府通過(guò)貨幣市場(chǎng)發(fā)行政府債券籌集財(cái)政資金，用于補(bǔ)充財(cái)政經(jīng)常性開(kāi)支和支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)；企業(yè)通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)票據(jù)提高資金使用效率。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。 （ ） 【正確答案】：√ 第 25 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不需在獨(dú)立的理財(cái)窗口進(jìn)行銷(xiāo)售，可以與銀行其他業(yè)務(wù)同時(shí)進(jìn)行。（ ） 【正確答案】：√ 第 9 題附有提前退還條款的債券提供的收益率