【正文】 ................................................ 24 通存通兌資金清算 ................................................... 25 匯劃資金清算 ....................................................... 25 交換資金清算 ....................................................... 26 過渡時期清算 ....................................................... 26 24小時交易 ........................................................ 26 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 3 of 53頁 第 5 章 風(fēng)險控制體系 .................................................. 28 風(fēng)險控制的內(nèi)容 ..................................................... 28 一般控制管理 ....................................................... 28 業(yè)務(wù)操作管理 ....................................................... 29 業(yè)務(wù)處理過程 ....................................................... 30 風(fēng)險預(yù)警 ........................................................... 32 第 6 章 業(yè)務(wù)分布原則 .................................................. 34 存款業(yè)務(wù) ........................................................... 34 貸款業(yè)務(wù) ........................................................... 34 卡業(yè)務(wù) ............................................................. 35 結(jié)算業(yè)務(wù) ........................................................... 35 資金業(yè)務(wù) ........................................................... 35 現(xiàn)金管理 ........................................................... 35 重要單證管理 ....................................................... 36 中間業(yè)務(wù) ........................................................... 36 內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù) ....................................................... 36 集團企業(yè)的現(xiàn)金池管理 .............................................. 36 第 7 章 客戶信息架構(gòu) .................................................. 38 客戶信息 ........................................................... 38 額度管理 ........................................................... 39 客戶定價模型 ....................................................... 40 與 CRM 的關(guān)系 ....................................................... 40 第 8 章 產(chǎn)品管理架構(gòu) .................................................. 42 產(chǎn)品概述 ........................................................... 42 產(chǎn)品定義的維度 ..................................................... 42 產(chǎn)品設(shè)計的遵循原則 ................................................. 43 產(chǎn)品設(shè)計的步驟 ..................................................... 43 產(chǎn)品定制流程 ....................................................... 44 第 9 章 運行流程 ..................................................... 46 工前流程 ........................................................... 46 營業(yè)流程 ........................................................... 47 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 4 of 53頁 日結(jié)流程 ........................................................... 47 會計信息流 ......................................................... 48 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 1 of 53頁 日期 :20210126 第 1章 引言 目標闡述 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng) （ NGCBS） 的業(yè)務(wù)分析是整個 信息系統(tǒng) 工作中的重要環(huán)節(jié)。 全方位的 風(fēng)險 控制 風(fēng)險 的防范及控制貫穿于 整個 業(yè)務(wù) ，對業(yè)務(wù)各層面操作的風(fēng)險控制 在時間、空間上形成系統(tǒng)的操作風(fēng)險防范體系 ；對 中心額度的設(shè)定 、使用控制和 管理 以及對客戶信用信息的管理 形成 了 系統(tǒng)的 信用 風(fēng)險防范體系 ；對 市場風(fēng)險 提供完整的所需信息來源。主要體現(xiàn)通存通兌資金清算關(guān)系、報表（數(shù)據(jù)）匯總關(guān)系、參數(shù)維護級次等 。對于非實際柜員采用虛擬柜員號和虛擬終端號 來區(qū)別一般柜員 。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 10 of 53頁 日期 :20210126 第 3章 會計核算架構(gòu) NGCBS 具 備統(tǒng)一、標 準、全面、完整的會計信息， 適用于山東農(nóng)村信用社的法人體制下的會計核算方式 。 資產(chǎn)負債共同類科目：用于核算本行系統(tǒng)內(nèi)資金往來、外匯買賣等。支持統(tǒng)一批處理生成憑證直接導(dǎo)入分支機構(gòu)的賬套。 客戶 分戶 明細賬戶 結(jié)合 NGCBS 系統(tǒng)架構(gòu)，將客戶賬戶與科目核算要求分離，使客戶服務(wù)界面和柜員操作界面更為簡潔 ，同時滿足內(nèi)部管理和核算的要求。這些明細將以 在線數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù) 的形式保存。 記 賬 規(guī) 則 表內(nèi)科目采用借貸記 賬 法，即以“借”、“貸”為記 賬 符號，按照“有借必有貸，借貸必相等”的記 賬 規(guī)則在 賬 簿中進行復(fù)式登記。其結(jié)構(gòu)圖如下 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 20 of 53頁 日期 :20210126 中心分支機構(gòu)總 賬 明細分類賬分 戶 賬管理賬戶 客戶賬戶? 以操作員為最基本記賬單位? 操作員有實體、虛擬、自動三類? 借貸平衡? 賬實相符? 科目核對? 總分核對中心分支機構(gòu)總 賬 明細分類賬分 戶 賬管理賬戶 客戶賬戶以操作員為最基本記賬單位操作員有實體、虛擬、自動三類借貸平衡賬實相符科目核對總分核對 ? 以 柜員為最基本記 賬 單位 ,任何一筆 賬 務(wù)交易記入柜員名下 ,事后可追蹤該筆交易處理的歸屬柜員。 01 1 2 NK S A D E P 0 01AC 活期存款 amp。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 22 of 53頁 日期 :20210126 B U S N C O D P I C X ( 3 )D E P T Y P E P I C X ( 2 )T X T Y P P I C X ( 1 )….S A B U S N C O D P I C X ( 3 )...科目號 條件因素一 條件因素二 內(nèi)部帳號順序號2 5 1 0 1 0 0 0 33 S A 0 000007…交易代號/ K B 名稱條件借/貸會計分錄 會計科目 記帳行金額說明金額指針內(nèi)部分戶帳序號允許O v e rr i d e (Y / N )K S A C A C 0 01AD 活期存款利息支出amp。業(yè)務(wù)品種及其交易類型發(fā)生變化時，修改其對應(yīng)的會計分錄即可。 憑證 產(chǎn)生 NGCBS 產(chǎn)生憑證的方式包括 聯(lián)機產(chǎn)生的憑證 ， 批處理逐筆產(chǎn)生的憑證 ， 批處理的匯總憑證 ；即對于聯(lián)機和批處理可以定義為不同的產(chǎn)生方式。 ? 非標準賬戶 模版 即地方個性賬戶由 市縣聯(lián)社 開立和 維護。 分戶 賬 賬戶 分戶 賬 是詳細、具體反映經(jīng)濟業(yè)務(wù)的明細分類 賬 簿，是對各科目的詳細記錄，按會計科目的具體內(nèi)容分戶立 賬 ，根據(jù)記 賬 憑證逐筆連續(xù)記載 ?？梢栽诿總€合并層上總體監(jiān)視和控制多 機構(gòu) 的合并。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 11 of 53頁 日期 :20210126 會計科目 和總賬 會計科目分為表內(nèi)科目和表外科目。 NGCBS 的 獨立核算主體可以設(shè)在任何 一級 ， 既可以是最小的營業(yè)機構(gòu)，也可以是 作為一個核算主體，并以此為 單位設(shè)置總賬 。 機構(gòu) 機構(gòu)權(quán)限 儲蓄網(wǎng)點 人民幣和外幣的儲蓄業(yè)務(wù) 本 幣對公網(wǎng)點 人民幣對公業(yè)務(wù) 外幣對公網(wǎng)點 外幣對公業(yè)務(wù) 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 8 of 53頁 日期 :20210126 儲蓄 /本幣對公網(wǎng)點 人民幣和外幣的儲蓄業(yè)務(wù)和人民幣對公業(yè)務(wù) 對公網(wǎng)點 人民幣