【正文】 ................................................ 24 通存通兌資金清算 ................................................... 25 匯劃資金清算 ....................................................... 25 交換資金清算 ....................................................... 26 過渡時(shí)期清算 ....................................................... 26 24小時(shí)交易 ........................................................ 26 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 3 of 53頁(yè) 第 5 章 風(fēng)險(xiǎn)控制體系 .................................................. 28 風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容 ..................................................... 28 一般控制管理 ....................................................... 28 業(yè)務(wù)操作管理 ....................................................... 29 業(yè)務(wù)處理過程 ....................................................... 30 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 ........................................................... 32 第 6 章 業(yè)務(wù)分布原則 .................................................. 34 存款業(yè)務(wù) ........................................................... 34 貸款業(yè)務(wù) ........................................................... 34 卡業(yè)務(wù) ............................................................. 35 結(jié)算業(yè)務(wù) ........................................................... 35 資金業(yè)務(wù) ........................................................... 35 現(xiàn)金管理 ........................................................... 35 重要單證管理 ....................................................... 36 中間業(yè)務(wù) ........................................................... 36 內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù) ....................................................... 36 集團(tuán)企業(yè)的現(xiàn)金池管理 .............................................. 36 第 7 章 客戶信息架構(gòu) .................................................. 38 客戶信息 ........................................................... 38 額度管理 ........................................................... 39 客戶定價(jià)模型 ....................................................... 40 與 CRM 的關(guān)系 ....................................................... 40 第 8 章 產(chǎn)品管理架構(gòu) .................................................. 42 產(chǎn)品概述 ........................................................... 42 產(chǎn)品定義的維度 ..................................................... 42 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的遵循原則 ................................................. 43 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的步驟 ..................................................... 43 產(chǎn)品定制流程 ....................................................... 44 第 9 章 運(yùn)行流程 ..................................................... 46 工前流程 ........................................................... 46 營(yíng)業(yè)流程 ........................................................... 47 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 4 of 53頁(yè) 日結(jié)流程 ........................................................... 47 會(huì)計(jì)信息流 ......................................................... 48 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 1 of 53頁(yè) 日期 :20210126 第 1章 引言 目標(biāo)闡述 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng) （ NGCBS） 的業(yè)務(wù)分析是整個(gè) 信息系統(tǒng) 工作中的重要環(huán)節(jié)。 全方位的 風(fēng)險(xiǎn) 控制 風(fēng)險(xiǎn) 的防范及控制貫穿于 整個(gè) 業(yè)務(wù) ，對(duì)業(yè)務(wù)各層面操作的風(fēng)險(xiǎn)控制 在時(shí)間、空間上形成系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系 ；對(duì) 中心額度的設(shè)定 、使用控制和 管理 以及對(duì)客戶信用信息的管理 形成 了 系統(tǒng)的 信用 風(fēng)險(xiǎn)防范體系 ；對(duì) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 提供完整的所需信息來源。主要體現(xiàn)通存通兌資金清算關(guān)系、報(bào)表（數(shù)據(jù)）匯總關(guān)系、參數(shù)維護(hù)級(jí)次等 。對(duì)于非實(shí)際柜員采用虛擬柜員號(hào)和虛擬終端號(hào) 來區(qū)別一般柜員 。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 10 of 53頁(yè) 日期 :20210126 第 3章 會(huì)計(jì)核算架構(gòu) NGCBS 具 備統(tǒng)一、標(biāo) 準(zhǔn)、全面、完整的會(huì)計(jì)信息， 適用于山東農(nóng)村信用社的法人體制下的會(huì)計(jì)核算方式 。 資產(chǎn)負(fù)債共同類科目：用于核算本行系統(tǒng)內(nèi)資金往來、外匯買賣等。支持統(tǒng)一批處理生成憑證直接導(dǎo)入分支機(jī)構(gòu)的賬套。 客戶 分戶 明細(xì)賬戶 結(jié)合 NGCBS 系統(tǒng)架構(gòu)，將客戶賬戶與科目核算要求分離，使客戶服務(wù)界面和柜員操作界面更為簡(jiǎn)潔 ，同時(shí)滿足內(nèi)部管理和核算的要求。這些明細(xì)將以 在線數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù) 的形式保存。 記 賬 規(guī) 則 表內(nèi)科目采用借貸記 賬 法，即以“借”、“貸”為記 賬 符號(hào)，按照“有借必有貸，借貸必相等”的記 賬 規(guī)則在 賬 簿中進(jìn)行復(fù)式登記。其結(jié)構(gòu)圖如下 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 20 of 53頁(yè) 日期 :20210126 中心分支機(jī)構(gòu)總 賬 明細(xì)分類賬分 戶 賬管理賬戶 客戶賬戶? 以操作員為最基本記賬單位? 操作員有實(shí)體、虛擬、自動(dòng)三類? 借貸平衡? 賬實(shí)相符? 科目核對(duì)? 總分核對(duì)中心分支機(jī)構(gòu)總 賬 明細(xì)分類賬分 戶 賬管理賬戶 客戶賬戶以操作員為最基本記賬單位操作員有實(shí)體、虛擬、自動(dòng)三類借貸平衡賬實(shí)相符科目核對(duì)總分核對(duì) ? 以 柜員為最基本記 賬 單位 ,任何一筆 賬 務(wù)交易記入柜員名下 ,事后可追蹤該筆交易處理的歸屬柜員。 01 1 2 NK S A D E P 0 01AC 活期存款 amp。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 22 of 53頁(yè) 日期 :20210126 B U S N C O D P I C X ( 3 )D E P T Y P E P I C X ( 2 )T X T Y P P I C X ( 1 )….S A B U S N C O D P I C X ( 3 )...科目號(hào) 條件因素一 條件因素二 內(nèi)部帳號(hào)順序號(hào)2 5 1 0 1 0 0 0 33 S A 0 000007…交易代號(hào)/ K B 名稱條件借/貸會(huì)計(jì)分錄 會(huì)計(jì)科目 記帳行金額說明金額指針內(nèi)部分戶帳序號(hào)允許O v e rr i d e (Y / N )K S A C A C 0 01AD 活期存款利息支出amp。業(yè)務(wù)品種及其交易類型發(fā)生變化時(shí)，修改其對(duì)應(yīng)的會(huì)計(jì)分錄即可。 憑證 產(chǎn)生 NGCBS 產(chǎn)生憑證的方式包括 聯(lián)機(jī)產(chǎn)生的憑證 ， 批處理逐筆產(chǎn)生的憑證 ， 批處理的匯總憑證 ；即對(duì)于聯(lián)機(jī)和批處理可以定義為不同的產(chǎn)生方式。 ? 非標(biāo)準(zhǔn)賬戶 模版 即地方個(gè)性賬戶由 市縣聯(lián)社 開立和 維護(hù)。 分戶 賬 賬戶 分戶 賬 是詳細(xì)、具體反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的明細(xì)分類 賬 簿，是對(duì)各科目的詳細(xì)記錄，按會(huì)計(jì)科目的具體內(nèi)容分戶立 賬 ，根據(jù)記 賬 憑證逐筆連續(xù)記載 。可以在每個(gè)合并層上總體監(jiān)視和控制多 機(jī)構(gòu) 的合并。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 11 of 53頁(yè) 日期 :20210126 會(huì)計(jì)科目 和總賬 會(huì)計(jì)科目分為表內(nèi)科目和表外科目。 NGCBS 的 獨(dú)立核算主體可以設(shè)在任何 一級(jí) ， 既可以是最小的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，也可以是 作為一個(gè)核算主體，并以此為 單位設(shè)置總賬 。 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu)權(quán)限 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) 人民幣和外幣的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 本 幣對(duì)公網(wǎng)點(diǎn) 人民幣對(duì)公業(yè)務(wù) 外幣對(duì)公網(wǎng)點(diǎn) 外幣對(duì)公業(yè)務(wù) 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 8 of 53頁(yè) 日期 :20210126 儲(chǔ)蓄 /本幣對(duì)公網(wǎng)點(diǎn) 人民幣和外幣的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和人民幣對(duì)公業(yè)務(wù) 對(duì)公網(wǎng)點(diǎn) 人民幣