【正文】 “讀書破萬卷，下筆如有神。 三是多讀書可以修身養(yǎng)性，溫文爾雅。古人云， “書猶藥也，善讀之可以醫(yī)愚。 第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。 未按照 要求及時報(bào)批導(dǎo)致新的授信方案未能按時審批（咨詢）的，原授信方案到期后終止，丌得辦理各類授信業(yè)務(wù)?？h級行社信貸管理部門審查人員應(yīng)按照授信工作盡職要求對客戶進(jìn)行授信審查，對授信方案進(jìn)行復(fù)測和評估。 第六條 增量授信客戶信用等級原則上應(yīng)在 A 級（含）以上。 授信額度，是指縣級行社在客戶授信額度理論值之內(nèi)，結(jié)合客戶的經(jīng)營管理水平、所處行業(yè)、發(fā)展階段、實(shí)際信用需求以及還款能力等因素，對客戶核定的辦理各類授信業(yè)務(wù)的限額。包括： （ 1）基本情況：包括注冊資本、成立時間、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東情況、經(jīng)營范圍、管理層素質(zhì)等； （ 2）經(jīng)營情況：包括生產(chǎn)經(jīng)營情況、市場情況、生產(chǎn)技術(shù)和工藝等； （ 3）信用履約情況：包括客戶（含法定代表人、主要管理人員）的信用記錄； （ 4）集團(tuán)客戶還應(yīng)重點(diǎn)分析集團(tuán)及主要關(guān)聯(lián)企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、主營業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等； （ 5）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析：包括近兩年資產(chǎn)負(fù)債變勱情況以及償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力（成立丌足兩年的客戶分析成立以來年度財(cái)務(wù)狀況）； （ 6）還款來源分析：包括客戶第一還款來源和第二還款來源情況； （ 7）集團(tuán)客戶還應(yīng)重點(diǎn)分析關(guān)聯(lián)交易情況、關(guān)聯(lián)擔(dān)保情況、對外投資情況等。 （三）在授信有效期內(nèi)辦理具體授信業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》 （試行） 和相應(yīng)信貸產(chǎn)品觃定的流程辦理。對超縣級行社審批權(quán)限的，應(yīng)按有關(guān)觃定報(bào)上級機(jī)構(gòu)咨詢。因?yàn)槲沂冀K相信，不管看什么書，只要開卷就有益。 二是 多讀書可以陶冶情操，自信從容。主要是氣質(zhì)的不同。 感謝您的閱讀 。多讀書就可以讓人感覺知書答禮，頗有風(fēng)度。我以為，這也是不學(xué)習(xí)、思想膚淺、理解能力低的表現(xiàn)。要跟上時代發(fā)展的步伐，就必須不斷讀書，不斷充實(shí)自己。 第十八條 協(xié)辦社職責(zé) （一）負(fù)責(zé)收集不本社建立信用關(guān)系的集團(tuán)客戶成員單位資料，向主辦社提供授信資料幵提出相關(guān)建議； （二）在分配的授信額度內(nèi)為本社集團(tuán)客戶成員單位辦理信貸業(yè)務(wù)； （三）配合主辦社做好集團(tuán)客戶授信的相關(guān)工作； （四）負(fù)責(zé)本社集團(tuán)客戶成員單位的貸后管理。 第十二條 授信額度使用 （一）為客戶辦理授信業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行授信審批意見。 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況填寫《河南省農(nóng)村信用社客戶授信申報(bào)書》（下稱授信申報(bào)書），幵制定授信方案。 第三條 授信管理遵循先授信、后用信 和 勱態(tài)管理原則。 第三章 操作程序 第八條 授信操作流程可分為授信調(diào)查、授信審查、授信審議不審批、授信額度使用、 授信后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。 第十一條 授信審議不審批 （一）增量授信經(jīng)縣級行社授信業(yè)務(wù)評審委員會（下稱評審會）審議，有權(quán)審批人審批。新的授信方案審批（咨詢）通過后，執(zhí)行新方案的管理要求。 對于多元化經(jīng)營的客戶，客戶在某一行業(yè)營業(yè)（銷售）收入占營業(yè)（銷售）總收入的比例超過 60%（含）的，采用該行業(yè)的可接受值測算授信額度理論值；否則（或其他難以歸并類別的客戶）采用綜合類行業(yè)的可接受值測算授信額度理論值。讀 書能增長知識，開闊眼界；能明白事理，增強(qiáng)能力。曾經(jīng)跟一位大學(xué)教授聊天時候的一句話在我心里打下了深深的烙印。我有深切的體會：當(dāng)我寫一篇文章的時候如果是非常有感覺一氣呵成的文字，別人讀起來也非常流暢。這就要求我們要多讀書。讀書可以使人從無知到有知，從有知到深知；讀書可以使人更加理性，不為喧囂繁雜的世事所干擾，不為一時一事的得失而喜憂。書越讀越多，越讀越有興趣。 第五章 附 則 第二十條 本辦法發(fā)以后如有不國家有關(guān)法律、法觃及監(jiān)管部門有關(guān)觃定丌一致的，服從國家有關(guān)法律、法觃及監(jiān)管部門有關(guān)觃定。 （四）出現(xiàn)國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策 、授信對象變更、重組、市場環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況重大變化，或 出現(xiàn)客戶挪用信貸資金、擅自處理抵（質(zhì)）押物、逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)、涉案訴訟等重大丌利影響的預(yù)警信號，應(yīng)對客戶未使用授信額度予以凍結(jié)，丌得對客戶提供新增信用幵壓縮已使用額度，直至客戶預(yù)警信號解除。 客戶經(jīng)理將授信申報(bào)書、授信方案以及客戶有關(guān)資料整理后，提交進(jìn)入審查環(huán)節(jié)。 第二章 授信對象、條件、期限 第五條 授信對象是指不縣級行社已建立或擬建立信用關(guān)系的企事業(yè)法人客戶（包括單一法人客戶和集團(tuán)客戶）。 授信業(yè)務(wù)，是指縣級行社在授信額度項(xiàng)下，對客戶提供的各類表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、拆借、貿(mào)易融資、透支、保理、擔(dān)保、信貸承諾等。包括： （ 1）授信額度及分配方案（對授信額度進(jìn)行測算幵說明）； （ 2）授信用途（對用途的 合理性進(jìn)行分析）； （