【正文】 ()(1 5)有價(jià)證券市場(chǎng)與預(yù)期收益成正比，與市場(chǎng)利率成反比。(5)債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有＿＿＿＿＿風(fēng)險(xiǎn)和＿＿＿＿＿風(fēng)險(xiǎn)(6)根據(jù)股東所具有的權(quán)益的不同可以將股票分為＿＿＿＿和＿＿＿＿兩大類。（T）27．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（F）11當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書面貸款申請(qǐng)程序F 12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。A．客戶的聯(lián)系方式 B．客戶子女的年齡 C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．客戶近期是否有購房需求32．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等（B C D）。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（A B C）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A．凈利潤(rùn)／資本 B．凈利潤(rùn)／資產(chǎn) C．收入／資本 D．收入／資產(chǎn) 52．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6 000萬元，則所有者權(quán)益為（C）元。（T）24．若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（T）8．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。A．是偽造金融票證的行為 B．是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押C．是不合法的 D．屬金融詐騙行為30．“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（A B C D）。A．可為出口商提供打包融資服務(wù)B．可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)次要的付款責(zé)任C．可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D．對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)15．下面有關(guān)個(gè)人信用卡透支的敘述正確的有（A B C D）。A．中國(guó)人民銀行 B．人民法院 C．銀監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（二）多選題1．2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能有（A C D）。這種做法違反了《合同法》的有關(guān)規(guī)定。（F）12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。A．邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求C．每天都有與客戶的娛樂活動(dòng) D．在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候34．銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。A．貿(mào)易融資 B．外匯交易 C．貸款 D．交易結(jié)算18．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在（B C D）。A．村鎮(zhèn)銀行 B．農(nóng)村信用社 C．農(nóng)村資金互助社 D．農(nóng)村商業(yè)銀行。A．可以為其提供資金賬戶 B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C．可以為其將資金匯往境外 D．以上三種做法都不合法71．以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（D）。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 57．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。A．保付代理 B．福費(fèi)廷 C．銀行保函 D．信用證42．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。A．一般存款賬戶 B．專用存款賬戶 C存款賬戶 D．基本存款賬戶 27．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（B）。A．北京銀行 B．北京中關(guān)村發(fā)展銀行 C．上海銀行 D．上海浦東發(fā)展銀行11．我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（D）A．花旗銀行 B．渣打銀行 C．東亞銀行 D．日本輸出入銀行 12．新中國(guó)第一家信托公司是（A）。A．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員B．只能是金融機(jī)構(gòu)C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)均D．可以是任何單位和個(gè)人33．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自(D)起施行。A．現(xiàn)金繳存B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算D．現(xiàn)金支取14．銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(C)。A．優(yōu)化資源配置功能B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C．貨幣資金融通功能D．定價(jià)功能2．下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是(C)。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B．短期貸款和銀團(tuán)貸款C．短期貸款和中長(zhǎng)期貸款D．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款20．在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本 息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是(D)。A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)人民銀行C．國(guó)家開發(fā)銀行 D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 2．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（A）。A．上海證券交易所 B．大連商品交易所C．全國(guó)銀行問債券市場(chǎng) D．中國(guó)金融期貨交易所17．發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（C）。A．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止32．王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價(jià)40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5．814％，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（A）。A．代收電話費(fèi) B．代收學(xué)費(fèi) C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金 D．代發(fā)工資46．最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（C）。A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人 B．不滿10周歲且精神正常的未成年人C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人62．合法代理行為的法律后果直接歸屬于（A）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ˋ）。A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．人民幣兌美元匯率8．定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（A C D）。A．責(zé)令紀(jì)律處分 B．取消董事和高級(jí)管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．限制分配紅利和其他收入23．關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（B C）。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（F）17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。5．下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是（B C）。A．銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有不可分散性B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)C．銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能 D．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 19．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（A B C D）。下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ˋ B C D）。（F）13．我國(guó)自2002年開始全面施行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級(jí)類、疑似類、損失類。A．保付代理 B．福費(fèi)廷 C．銀行保函 D．信用證42．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 57．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則 C．信息充分披露原則D．收益保證原則 21．銀監(jiān)會(huì)在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送（A B C D）。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（A B C D）。（F）17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。（T）30．“專業(yè)勝任”的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的資格與能力。()(4)間接融通是以金融機(jī)構(gòu)為中介進(jìn)行的資金融通。(7)股份公司發(fā)行股票的目的主要有：A籌集建設(shè)資金，作為公司的資本基礎(chǔ)。()(1 O)聯(lián)邦基金的交易創(chuàng)造出了新的準(zhǔn)備金，因而能夠提高銀行的存貸能力。（F）35．某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正確行為.（F）, D）。（T）2T若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（T）6．長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。A．公司 B．董事 C．股東 D．監(jiān)事28．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為（A B C D）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本 B．利隨本清還款法 C．等額本息還款法 D．等額本金還款法 12．組織銀團(tuán)貸款的目的有（B C D）。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 47．銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（B）。（T）19．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。（F）3．在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。A．公民是個(gè)人，法人是組織B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定26．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（A B C D）。A．逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息B．逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息C．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息 D．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息 10．目前我國(guó)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種包括（A C D）。張某可以用筆記本電腦安裝與工作有關(guān)的盜版軟件。（F）23．反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du pin犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（F）7．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，（A C D）。A．價(jià)格 B．到期期限 C．票面利率 D．發(fā)行人14．在信用證業(yè)務(wù)中，開證銀行可以提供的服務(wù)包括（A C D）。A．不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶80．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（D）尋求解釋。A．2000 B．2002 C．2004 D．2006 67．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（B）。A．凈利潤(rùn)／資本 B．凈利潤(rùn)／資產(chǎn) C．收入／資本 D．收入／資產(chǎn)52．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6 000萬元，則所有者權(quán)益為（C）元。A．買入價(jià) B．賣出價(jià) C．中間價(jià) D．一樣高37．關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（B）。A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款23．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率（A）。A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B．國(guó)家開發(fā)銀行 C．中國(guó)進(jìn)出口銀行 D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行8．2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。A．1 000 B．10 000 C．833．33 D．2 000 26．下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是(A)。A．無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C．無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余8．在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，(A)是國(guó)際收支中最主要的部分。A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C．農(nóng)業(yè)政策性貸款D．工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)7．國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍 內(nèi)，即(C)。A．按月償還貸款本息B．利隨本清C．按月結(jié)算利息，到期一次還本D．按年償還貸款本息25．小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期 限20年，優(yōu)惠利率5．814％，他每月償還本金部分金額為(C)元。A．會(huì)員大會(huì) B．秘書處 C．理事會(huì) D．五個(gè)專業(yè)委員會(huì) 7．下列銀行中不是政策性銀行的是（D）。A．存款 B．貸款 C．利息收入 D．手續(xù)費(fèi)收入22．個(gè)人存款可以分為（B）。A．銀行間市場(chǎng) B．交易所市場(chǎng) C．票據(jù)市場(chǎng) D．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)36．在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為（B）。A．資產(chǎn)最大化 B．利潤(rùn)最大化 C．股東價(jià)值最大化 D．公司價(jià)值最大化 51．ROE的計(jì)算公式為（A）。A．2億元 B．1．5億元 C．1億元 D．5 000萬元66．《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于（C）年8月28日通過修正并開始施行。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?（D）A．誠(chéng)實(shí)信用 B．風(fēng)險(xiǎn)提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務(wù) 79．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（D）。A．完全避免貸款風(fēng)險(xiǎn)B．增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶的了解，從而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn) C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障 D．提升知名度 13．下面屬于債券在發(fā)行與買賣時(shí)的關(guān)鍵因素的有（A B C D）。A．詐騙型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪C．規(guī)避型金融犯罪 D．利用便利型金融犯罪29．王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單