【正文】 ()(1 5)有價證券市場與預期收益成正比，與市場利率成反比。(5)債券的風險主要有＿＿＿＿＿風險和＿＿＿＿＿風險(6)根據(jù)股東所具有的權益的不同可以將股票分為＿＿＿＿和＿＿＿＿兩大類。（T）27．根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（F）11當銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序F 12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。A．客戶的聯(lián)系方式 B．客戶子女的年齡 C．風險承受能力 D．客戶近期是否有購房需求32．銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等（B C D）。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（A B C）業(yè)務可以滿足其需求。A．凈利潤／資本 B．凈利潤／資產 C．收入／資本 D．收入／資產 52．某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為6 000萬元，則所有者權益為（C）元。（T）24．若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務。（T）8．金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經(jīng)營目標具體制定。A．是偽造金融票證的行為 B．是合法的，因為自己在銀行有抵押C．是不合法的 D．屬金融詐騙行為30．“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當（A B C D）。A．可為出口商提供打包融資服務B．可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔次要的付款責任C．可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務 D．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務15．下面有關個人信用卡透支的敘述正確的有（A B C D）。A．中國人民銀行 B．人民法院 C．銀監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會（二）多選題1．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有（A C D）。這種做法違反了《合同法》的有關規(guī)定。（F）12．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求C．每天都有與客戶的娛樂活動 D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候34．銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作。A．貿易融資 B．外匯交易 C．貸款 D．交易結算18．與其他行業(yè)相比，銀行風險具有獨特的特點，主要表現(xiàn)在（B C D）。A．村鎮(zhèn)銀行 B．農村信用社 C．農村資金互助社 D．農村商業(yè)銀行。A．可以為其提供資金賬戶 B．可以為其將財產轉換為金融票據(jù)C．可以為其將資金匯往境外 D．以上三種做法都不合法71．以下關于行賄、受賄說法正確的是（D）。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 57．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。A．保付代理 B．福費廷 C．銀行保函 D．信用證42．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。A．一般存款賬戶 B．專用存款賬戶 C存款賬戶 D．基本存款賬戶 27．個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（B）。A．北京銀行 B．北京中關村發(fā)展銀行 C．上海銀行 D．上海浦東發(fā)展銀行11．我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（D）A．花旗銀行 B．渣打銀行 C．東亞銀行 D．日本輸出入銀行 12．新中國第一家信托公司是（A）。A．只能是金融機構工作人員B．只能是金融機構C．只能是金融機構工作人員或金融機均D．可以是任何單位和個人33．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自(D)起施行。A．現(xiàn)金繳存B．借款相關的業(yè)務C．轉賬結算D．現(xiàn)金支取14．銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(C)。A．優(yōu)化資源配置功能B．經(jīng)濟調節(jié)功能C．貨幣資金融通功能D．定價功能2．下列金融市場中不屬于場內交易市場的是(C)。A．商業(yè)貸款和個人貸款B．短期貸款和銀團貸款C．短期貸款和中長期貸款D．集團貸款和個人貸款20．在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本 息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是(D)。A．中國銀行 B．中國人民銀行C．國家開發(fā)銀行 D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2．銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的（A）。A．上海證券交易所 B．大連商品交易所C．全國銀行問債券市場 D．中國金融期貨交易所17．發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（C）。A．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止32．王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5．814％，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（A）。A．代收電話費 B．代收學費 C．代發(fā)彩票獎金 D．代發(fā)工資46．最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是（C）。A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人 B．不滿10周歲且精神正常的未成年人C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人62．合法代理行為的法律后果直接歸屬于（A）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ˋ）。A．消費者物價指數(shù) B．生產者物價指數(shù)C．國內生產總值物價平減指數(shù) D．人民幣兌美元匯率8．定期儲蓄存款種類包括（A C D）。A．責令紀律處分 B．取消董事和高級管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．限制分配紅利和其他收入23．關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（B C）。在華外資金融機構不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。（F）17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費用較高等特點，多用于急需用款和大額匯款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構成金融詐騙罪。5．下列機構類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是（B C）。A．銀行的風險具有不可分散性B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負債經(jīng)營C．銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能 D．銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大 19．銀行全面風險管理的核心包括（A B C D）。下列做法恰當?shù)氖牵ˋ B C D）。（F）13．我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。A．保付代理 B．福費廷 C．銀行保函 D．信用證42．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 57．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。A．公平競爭原則B．風險可控原則 C．信息充分披露原則D．收益保證原則 21．銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送（A B C D）。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（A B C D）。（F）17．電匯具有交款迅速、安全可靠、費用較高等特點，多用于急需用款和大額匯款。（T）30．“專業(yè)勝任”的基本準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識，還應當具備崗位所需的資格與能力。()(4)間接融通是以金融機構為中介進行的資金融通。(7)股份公司發(fā)行股票的目的主要有：A籌集建設資金，作為公司的資本基礎。()(1 O)聯(lián)邦基金的交易創(chuàng)造出了新的準備金，因而能夠提高銀行的存貸能力。（F）35．某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費借給當?shù)劂y行監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關系的正確行為.（F）, D）。（T）2T若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務。（T）6．長期利率又稱遠期利率。A．公司 B．董事 C．股東 D．監(jiān)事28．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為（A B C D）。A．按月結算利息，到期一次還本 B．利隨本清還款法 C．等額本息還款法 D．等額本金還款法 12．組織銀團貸款的目的有（B C D）。A．操作風險 B．流動性風險 C．聲譽風險D．市場風險 47．銀行風險中的國家風險不包括（B）。（T）19．國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。（F）3．在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。A．公民是個人，法人是組織B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產或者經(jīng)費，但公民不一定26．關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（A B C D）。A．逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B．逾期支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C．提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息 D．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息 10．目前我國外幣存款業(yè)務的幣種包括（A C D）。張某可以用筆記本電腦安裝與工作有關的盜版軟件。（F）23．反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du pin犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。（F）7．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應量的操作。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為，（A C D）。A．價格 B．到期期限 C．票面利率 D．發(fā)行人14．在信用證業(yè)務中，開證銀行可以提供的服務包括（A C D）。A．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶C．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶80．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（D）尋求解釋。A．2000 B．2002 C．2004 D．2006 67．根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（B）。A．凈利潤／資本 B．凈利潤／資產 C．收入／資本 D．收入／資產52．某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為6 000萬元，則所有者權益為（C）元。A．買入價 B．賣出價 C．中間價 D．一樣高37．關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（B）。A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款D．活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款23．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù)）折算出的日利率（A）。A．中國農業(yè)發(fā)展銀行B．國家開發(fā)銀行 C．中國進出口銀行 D．中國郵政儲蓄銀行8．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。A．1 000 B．10 000 C．833．33 D．2 000 26．下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是(A)。A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余8．在國際收支的衡量指標中，(A)是國際收支中最主要的部分。A．國家重點建設項目融資B．支持進出口貿易融資C．農業(yè)政策性貸款D．工商信貸和儲蓄業(yè)務7．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍 內，即(C)。A．按月償還貸款本息B．利隨本清C．按月結算利息，到期一次還本D．按年償還貸款本息25．小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期 限20年，優(yōu)惠利率5．814％，他每月償還本金部分金額為(C)元。A．會員大會 B．秘書處 C．理事會 D．五個專業(yè)委員會 7．下列銀行中不是政策性銀行的是（D）。A．存款 B．貸款 C．利息收入 D．手續(xù)費收入22．個人存款可以分為（B）。A．銀行間市場 B．交易所市場 C．票據(jù)市場 D．場內市場36．在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為（B）。A．資產最大化 B．利潤最大化 C．股東價值最大化 D．公司價值最大化 51．ROE的計算公式為（A）。A．2億元 B．1．5億元 C．1億元 D．5 000萬元66．《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于（C）年8月28日通過修正并開始施行。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?（D）A．誠實信用 B．風險提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務 79．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（D）。A．完全避免貸款風險B．增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而避免不必要的風險 C．強化貸款質量，提高對銀行的保障 D．提升知名度 13．下面屬于債券在發(fā)行與買賣時的關鍵因素的有（A B C D）。A．詐騙型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪C．規(guī)避型金融犯罪 D．利用便利型金融犯罪29．王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單