【正文】 對單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。核實抵押物（質(zhì)押權(quán)利）的真實性，是否符合我行的規(guī)定，是否已設定抵押（或質(zhì)押），抵押物評估報告書是否為原件，是否是我行認可的評估機構(gòu)出具的評估報告，權(quán)屬人已婚的應核實其配偶同意抵押（質(zhì)）押的書面證明是否真實，評估價值作為確定貸款額度的重要依據(jù)。個人貸款業(yè)務要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實借款人的有效身份和當?shù)亻L期居住。由于擔保機構(gòu)費用大，被調(diào)查企業(yè)中有84家是通過擔保機構(gòu)融資，占21%。從企業(yè)類型看，私營292家，國有13家，集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家，分別占73%、%、%、%、14%、%。五、不足之處本文由于作者的水平和資料掌握程度限制，存在很多不當或不到之處，敬請諒解。建立金融機構(gòu)工業(yè)企業(yè)信貸獎勵資金銀行等金融機構(gòu)作為特殊的商業(yè)運行企業(yè)，地方政府沒有管理權(quán)限，但是，為了觸動銀行金融機構(gòu)，激發(fā)其本身的能動性，建議依據(jù)《中共**市委、**市人民政府關(guān)于進一步加快工業(yè)發(fā)展的若干意見》文件要求，克服財政困難，建立金融機構(gòu)工業(yè)企業(yè)信貸獎勵資金。并在一定程度上打擊了企業(yè)貸款的積極性。在省內(nèi)，**市是在擔保方面工作成績領先，近幾年**市的經(jīng)濟實力增長在省內(nèi)也是有目共睹，雖不能說是擔保方面工作領先造就**市的經(jīng)濟實力增長，但可說擔保方面工作是盤錦市的經(jīng)濟實力增長提供了的有力支撐點之一。在擔保機構(gòu)設立、變更的審批方面，希望主管部門能提高效率，尤其是對于有利于擔保機構(gòu)長遠發(fā)展的增資、設立分支機構(gòu)等事項，應該予以鼓勵、加快審批速度。由于擔保機構(gòu)業(yè)務發(fā)生的時限性和業(yè)務風險的滯后性，需要擔保機構(gòu)設立內(nèi)部風險自留資金。三是凱得擔保有限公司與建設銀行共同研究推出了擔保貸款品種“創(chuàng)業(yè)易貸”，為無抵押物的創(chuàng)業(yè)期中小企業(yè)提供單筆不超過300萬的貸款，有效突破了無抵押物貸款的瓶頸。擔保公司要本著服務全市中小企業(yè)促進經(jīng)濟發(fā)展的原則，適當降低保費收取比例，由擔保公司承擔保證金，切實減輕企業(yè)負擔。而中小企業(yè)局也沒有對擔保機構(gòu)進行行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策研究、行業(yè)指導、監(jiān)督管理和業(yè)務考核等工作。除農(nóng)村信用社、煙臺銀行、建設銀行已準入外，其它銀行對擔保公司的準入條件不一，但大部分要求注冊資本要在1億元以上（貨幣出資要占注冊資本的80%以上），對公司管理、風險管理、財務制度、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)都有嚴格要求。在擔保業(yè)務開展過程中，擔保公司不斷加強內(nèi)部管理和風險防控，進一步完善管理體制，規(guī)范業(yè)務流程，有效的防范了風險。其中有兩家為政策性擔保公司，分別是企業(yè)融資擔保公司和天健投資擔保集團有限公司，注冊資本為15870萬元，政策性擔保資金達到5800萬元，%。（二）銀行與擔保機構(gòu)合作發(fā)展不平衡。（五）信用信息不對稱，缺乏專業(yè)人才。對銀行，每與擔保公司合作一筆擔保業(yè)務，根據(jù)年度擔保額在金融生態(tài)環(huán)境考核中給予一定比例加分；對擔保公司，每開展一筆擔保業(yè)務，根據(jù)年度擔保額度給予一定比例的獎勵或補貼；對受保企業(yè)，根據(jù)繳納保費額度給予一定比例的補貼；對政府出資的企業(yè)融資擔保公司，鼓勵其微利經(jīng)營，降低保費收取比例，給予一定比例的風險撥備和預交保證金補助。資本實力不斷增強，業(yè)務空間得到進一步拓展。同時，融資渠道依然單一，民間投資活躍度明顯下降，加之貨幣政策趨緊，中小企業(yè)從銀行貸款困難度明顯增加，貸款成本上升幅度遠超出中小企業(yè)預期，中小企業(yè)經(jīng)營風險加劇，使得主要依靠銀行授信為中小企業(yè)提供融資擔保的商業(yè)擔保機構(gòu)的經(jīng)營風險加大，業(yè)務增長受阻，部分業(yè)內(nèi)經(jīng)營歷史較為悠久的擔保機構(gòu)也出現(xiàn)較為明顯的生存壓力，風險出現(xiàn)頻率明顯高過往年，直接導致其為中小企業(yè)服務的能力進一步受到限制。二是繼續(xù)推進中小企業(yè)集合債券、集合信托、集合票據(jù)擔保等直接融資擔保品種發(fā)展，以及銀行承兌匯票擔保、關(guān)稅融資擔保等間接融資擔保品種。二、我市擔保行業(yè)發(fā)展有利因素市場廣大，前景可期基于目前我市擔保行業(yè)的現(xiàn)狀，可以說擔保行業(yè)在我市還是白紙一張。廣東省一家小額貸款公司負責人表示，“小額貸款公司稅負利比偏高，一般超過一般企業(yè)的50%。并且各行都有自己的信用評定標準和條件，沒有專門統(tǒng)一的信用等級評定機構(gòu)對擔保公司的信用狀況進行評估，無形中加大了擔保公司的經(jīng)營難度，更不用提銀行分擔代償發(fā)生的責任方面了。國有出資，商業(yè)運行，引領行業(yè)發(fā)展鑒于目前**擔保行業(yè)的窘境，以及加強本市工業(yè)發(fā)展的行業(yè)布局與產(chǎn)業(yè)引導，為**經(jīng)濟的騰飛提供保障條件，建議由國有資產(chǎn)出資成立的擔保公司，引領**擔保行業(yè)的發(fā)展。調(diào)查以分（市）局為單位，工商所參與。目前，企業(yè)選擇貸款銀行，市區(qū)主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行、工行、中行。l近半年期的銀行對賬單（單位賬戶及個人銀行卡明細）l公司行業(yè)情況（歷史，現(xiàn)狀，前景，同行業(yè)相比）、經(jīng)營狀況（管理情況，收入、產(chǎn)出、銷售等）及風險分析（價格風險，經(jīng)營風險，政策風險）、公司組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)情況l法定代表人、實際控制人、總經(jīng)理、財務主管簡歷及聯(lián)系方式l公司前三年上、下游客戶及相關(guān)合同l公司經(jīng)營場所租賃合同或自有房產(chǎn)復印件l主要財務科目明細，應收款、應付款前三年及賬齡分析l特殊行業(yè)持有的有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明、資質(zhì)證書l擔保單位需提供相同資料，如土地、房產(chǎn)抵押需提供土地證、房產(chǎn)證復印件 l反擔保措施以上資料復印件全部加蓋公章、身份證復印件需經(jīng)本人簽字及摁指印費用：貸款利率：12％—％（年息）擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）評審費：貸款額的2％（一次性）辦理期限：資料齊全3—15個工作日房產(chǎn)抵押擔保貸款申請條件：18—60周歲，有可抵押房產(chǎn)，有完全民事行為能力的自然人申請額度：5萬元以上貸款期限：1—12個月費用：貸款利率：12％—％（年息）擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）提供材料：貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明（如結(jié)婚需提供結(jié)婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協(xié)議；如單身需單身證明）、房屋所有權(quán)證、第二套住房證明））辦理流程：提出申請→資信調(diào)查→預交費用→評估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發(fā)放貸款二手房按揭貸款房齡要求：1995年以后貸款期限：1—20年貸款利率：‰—‰提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產(chǎn)證復印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。經(jīng)辦人須驗證借款申請人提交的身份證原件和復印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。調(diào)查抵押物狀況。審核的主要內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；主要條款是否齊全、準確；問題表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。調(diào)查抵押人對抵押物占有的合法性。經(jīng)辦人在貸前調(diào)查時必須與借款申請人見面，通過與借款申請人當面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。二、擔保融資優(yōu)勢合法規(guī)范手續(xù)簡捷辦理快速三、擔保融資業(yè)務介紹中小企業(yè)貸款受理條件：在河南省登記注冊的有限責任公司，公司成立兩年以上（盈利）借款額度：10萬—500萬元借款期限：一年以內(nèi)借款用途：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金提供材料：l營業(yè)執(zhí)照副本（本經(jīng)年檢過的復印件一份）l組織機構(gòu)代碼證副本（本經(jīng)年檢過的復印件一份）l稅務登記證副本（有效期內(nèi)的復印件一份）l法定代表人身份證（有效期內(nèi)的復印件一份）l公司章程、驗資報告（變更連續(xù)）、貸款卡復印件及密碼l授信申請和貸款申請（公司的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式）l銀行開戶許可證（復印件一份）l公司股東及配偶身份證復印件、結(jié)婚證復印件（復印戶主及本人）。這些資金需求的主要用途依次是：擴大再生產(chǎn)、維持正常生產(chǎn)，技術(shù)研發(fā)和更新、將產(chǎn)品推向市場。為認真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神，切實摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動產(chǎn)抵押登記中的職能作用，破解中小企業(yè)“融資難”問題，推動中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，確保全市經(jīng)濟增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業(yè)動產(chǎn)抵押擔保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。并將管理情況納入信用等級評定標準范圍，同時與人民銀行等聯(lián)手建立統(tǒng)一的評定體系。如擔保公司與本銀行員工不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；原則上優(yōu)先考慮