【正文】 在自愿參加保險(xiǎn)和存款保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一的情形下，經(jīng)營(yíng)好的銀行將會(huì)退出存款保險(xiǎn)體系，經(jīng)營(yíng)不好的銀行也要繳納更高的保險(xiǎn)費(fèi)用，從而威脅到存款保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性，銀行體系性風(fēng)險(xiǎn)也將擴(kuò)大。存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)中小銀行，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)的有效方法之一。2015年5月1日出臺(tái)。這是央行層面首次給出了存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)的時(shí)間表。有消息稱(chēng)，我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度將由央行設(shè)立保險(xiǎn)基金，每個(gè)銀行賬戶(hù)的保險(xiǎn)上限或初定為50萬(wàn)元。防止出現(xiàn)接過(guò)別銀行收貸的最后一棒。因擔(dān)保類(lèi)貸款多數(shù)采用擔(dān)保公司放大擔(dān)保，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)是該類(lèi)貸款在利率市場(chǎng)的情況下很容易產(chǎn)生蓄意擠兌銀行的人群。引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。提高金融監(jiān)管水平。就像是銀行等存款性金融機(jī)構(gòu)給自己上了個(gè)“人身意外險(xiǎn)”一樣，按照一定存款比例向有資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)時(shí)，能夠保證向其提供財(cái)務(wù)救助或向存款人支付部分或全部存款，以保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)。這樣那些資金實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融機(jī)構(gòu)會(huì)得到實(shí)際的好處，而經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中受到損害，從而給整個(gè)金融體系注入了不穩(wěn)定因素并增大了銀行體系的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存款人而言，銀行會(huì)將存款保險(xiǎn)的費(fèi)用間接轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)戶(hù)身上。建立存款保險(xiǎn)制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。金融危機(jī)或風(fēng)暴會(huì)嚴(yán)重影響發(fā)生國(guó)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和社會(huì)安定，給國(guó)際金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大沖擊。在今年2月初，央行曾表示，目前建立存款保險(xiǎn)制度的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已基本就緒。真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于 20世紀(jì)30年代的美國(guó)，當(dāng)時(shí)為了挽救在 經(jīng)濟(jì) 危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)在 1933 年通過(guò)《格拉斯斯蒂格爾法》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于1934年成立并開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。從人才、市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)等方面因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度推出以后，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加大對(duì)員工分析當(dāng)前政策的能力，以應(yīng)對(duì)客戶(hù)在存款安全性的各方面考慮的問(wèn)題。建議村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，重視該行的資金流向，特別是大批量的存單的支取現(xiàn)象。村鎮(zhèn)銀行定位于農(nóng)村，因此需要培養(yǎng)在土地估價(jià)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)分析的方面的人才。存款保險(xiǎn)制度可以保證銀行對(duì)存款人存款的支付，最大限度地保護(hù)存款人的利益，有利于提高存款人對(duì)銀行的信任度。但這項(xiàng)制度并非萬(wàn)能，也可能更促使銀行敢于冒險(xiǎn)。如果建立了存款保險(xiǎn)制度，當(dāng)實(shí)行該制度的銀行不能支付存款人的存款時(shí)，投保銀行可按照保險(xiǎn)合同條款從存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)那里獲取賠償