【正文】 對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認定申請，及時進行認定。更換董事、高級管理人員，應(yīng)報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責核準。第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。(三)入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤總額之和不低于600萬元。(四)擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料。(六)有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。各市(地)申請小額貸款公司試點，直接向省試點工作主管部門申請。涉及法律責任的移送司法部門追究相應(yīng)法律責任。召開省質(zhì)量、計量、標準化工作聯(lián)席會議，由聯(lián)席會議成員單位討論，提出擬獲獎企業(yè)和組織名單。（六）第三方評審機構(gòu)必須具備國家注冊的營業(yè)執(zhí)照，同時具有質(zhì)量體系認證資質(zhì)。省質(zhì)量、計量、標準化工作聯(lián)席會議辦公室（以下簡稱聯(lián)席會議辦公室）設(shè)在省質(zhì)監(jiān)局，承擔日常工作。第三十九條 建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應(yīng)當在公司章程中標識省政府金融辦設(shè)立的舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。第三十五條 省政府金融辦應(yīng)當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。第五章 風險防范第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。第十條 小額貸款公司的高級管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后，方可任職。（二）小額貸款公司股東基本情況。第七條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當具備下列條件：（一）注冊資本符合規(guī)定。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，推動小額貸款公司健康發(fā)展。第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)２００８〕１３７號）規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；（六）企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）其他材料。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。(二)以各種形式抽逃注冊資本金。市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管，要建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。(六)變更組織形式。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第二十六條 企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：(一)財務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續(xù)盈利。(四)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。(五)有必需的組織機構(gòu)和管理制度。中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)等文件精神，特制定本辦法。第六條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向市(地)城區(qū)開展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向縣(市)開展業(yè)務(wù)。設(shè)立股份有限公司注冊資本不得低于有限責任公司最低注冊資本的2倍。小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：(一)開業(yè)申請書。(二)入股前上一年度末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬元，企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于60%(合并會計報表口徑，下同)。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。第三十三條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。(三)變更營業(yè)場所。行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。第五十五條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險?！逗邶埥⌒☆~貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發(fā)2008〕68號)同時廢止。第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件和材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計的會計報告；（六）其他材料。第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應(yīng)當符合國家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。第五條 州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當明確主管部門，負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。第九條 小額貸款公司的主要發(fā)起人應(yīng)當向縣（市、區(qū)）人民政府提交申請材料，經(jīng)縣（市、區(qū)）、州（市）人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。（十）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。第二十三條 小額貸款公司不得跨縣（市、區(qū)）經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得在本縣（市、區(qū)）外設(shè)立分支機構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。第三十四條 省政府金融辦應(yīng)當建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。（八）未按照規(guī)定進行信息披露的。之后每屆頒發(fā)省政府質(zhì)量獎5個，省政府質(zhì)量獎提名獎5個。（三）接受過全面質(zhì)量管理及卓越績效相關(guān)知識培訓，掌握質(zhì)量管理新知識、新理念和新方法。聯(lián)席會議辦公室根據(jù)評審組資料評審結(jié)論、現(xiàn)場評審結(jié)論進行綜合分析，提出擬獲獎企業(yè)和組織推薦名單。第二十七條 評審人員和第三方評審機構(gòu)要堅持公正廉明，嚴守工作紀律，保守參評單位技術(shù)機密。堅持積極穩(wěn)妥原則，要先試點、后推開，循序漸進，及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷完善各項制度辦法，逐步擴大試點范圍。附件：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》二○○八年十二月二十六日附件：黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)第一章 總則第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等文件精神，特制定本辦法。(四)有限責任公司應(yīng)由9至50個以下股東出資設(shè)立。小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：(一)開業(yè)申請書。第十七條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當符合國家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。(六)修改章程。第四十五條 市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管。第四十七條 全省建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。(二)股東大會決議解散。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。(三)財務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利。(七)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。(九)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第六條 小額貸款公司應(yīng)設(shè)立在縣(市、區(qū))。在2009年初，制定并出臺全省小額貸款公司試點工作制度辦法，搞好試點工作部署，組織相關(guān)培訓，確定首批小額貸款公司試點市(地)、縣(市、區(qū))，批準組建首批小額貸款公司。第二十九條 建立評審和被評審雙向監(jiān)督制度。第二十一條 公示和公布。第五章 評審依據(jù)及評審程序第十三條 省政府質(zhì)量獎評審依據(jù)《黑龍江省人民政府質(zhì)量獎評審細則》進行。（二）認真貫徹實施質(zhì)量管理、環(huán)境管理體系標準，提供的產(chǎn)品或服務(wù)符合相關(guān)標準要求，無省級以上質(zhì)量監(jiān)督抽查不合格記錄，符合國家質(zhì)量、環(huán)保以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定。第四十一條 本辦法具體應(yīng)用的問題由省政府金融辦負責解釋。州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府因監(jiān)管不力，導致小額貸款公司出現(xiàn)嚴重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當依法追究有關(guān)部門和人員的責任。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第四章 業(yè)務(wù)經(jīng)營第十八條 小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營范圍為：（一）辦理縣域內(nèi)各項小額貸款。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當是省內(nèi)合法經(jīng)營、實力雄厚的民營企業(yè)，要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料；在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇?wù)部門申報辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費。（三）出資人承諾書。（二）高級管理人員符合任職資格。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在云南省內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。市、縣級主管部門要建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準。第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發(fā)放貸款。(五)未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的。第四十九條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號)規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業(yè)之日起滿1年且年度考核綜合評級達到條件，可向績優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄。第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人。(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告。對有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內(nèi)不得再出資或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。第二十三條 其他社會組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當符合有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。第三十二條 小額貸款公司的經(jīng)營資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。第五章 機構(gòu)變更與終止第四十二條