【正文】 秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營理念，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大，經(jīng)營實力不斷增強。通過對內(nèi)部控制的自我評估, 公司尚未發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)部控制設(shè)計或執(zhí)行方面的重大缺陷，但仍然存在“三個辦法、一個指引”執(zhí)行力有待進一步加強、政府融資平臺貸款風險需要持續(xù)防范、柜臺業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)內(nèi)控措施有待提高等問題，盡管這些問題對公司內(nèi)部控制目標尚不構(gòu)成嚴重負面影響或潛在嚴重負面影響，公司仍高度重視，并采取整改措施予以解決。關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會：公司第四屆監(jiān)事會現(xiàn)有監(jiān)事9 名，其中外部監(jiān)事2 名、職工代表監(jiān)事3名；監(jiān)事會下設(shè)提名委員會。9 月末，不良貸款余額190 億元，%，較年初上升22BP。浦發(fā)銀行目前擁有包括基金(浦銀安盛),金融租賃(浦銀金融租賃)等牌照，對上海信托的收購將提升公司作為金融控股集團的功能完整性,提升銀行業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng),對其傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的大投行化發(fā)展亦有正面作用。:(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期,中期和長期貸款；(3)辦理結(jié)算；(4)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行,代理兌付,承銷政府,買賣政府債券；(7)同業(yè)拆借；(8)提供信用證服務(wù)及擔保；(9)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；(10)提供保管箱服務(wù)；(11)外匯存款,外匯貸款,外匯匯款,外幣兌換；(12)國際結(jié)算；(13)同業(yè)外匯拆借；(14)外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；(15)外匯借款,外匯擔保；(16)結(jié)匯,售匯；(17)買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；(18)自營和代客外匯買賣；(19)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(20)資信調(diào)查，咨詢,見證業(yè)務(wù)；(21)離岸銀行業(yè)務(wù)；(22)經(jīng)批準的其它業(yè)務(wù)。利率、匯率、稅率發(fā)生變化以及新的政策、法規(guī)對商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)和盈利能力構(gòu)成重大影響情況2009年，面對國際金融危機的嚴重沖擊，我國實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，存貸款基準利率和存款準備金率經(jīng)過2008年下半年的連續(xù)下調(diào)之后在2009年保持不變。浦發(fā)經(jīng)營理念：十年來，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營理念，上海浦東發(fā)展銀行積極探索和推進金融改革與創(chuàng)新，為把上海盡早建成國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易中心之一服務(wù)，促進和支持中國國民經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大，經(jīng)營實力不斷增強，在海內(nèi)外已具備一定的影響。按照價值鏈分析法原理，銀行價值活動可以分為兩大類：基本活動和輔助活動。第三，外資銀行對本土人才的吸引也會造成威脅。目前，外資銀行與國內(nèi)銀行之間的不平等競爭，突出表現(xiàn)在稅收負擔水平相差過大。（二）機會與威脅分析(OT)加入WTO對我國金融業(yè)的發(fā)展具有里程碑式的意義，這標志著我國金融業(yè)的改革開放進入新階段——從此，我國銀行業(yè)面臨來自國際同行的競爭和挑戰(zhàn)。上海新國際集團提出將從投資類集團逐漸轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略控制進而實現(xiàn)經(jīng)營控制，而集團的綜合經(jīng)營平臺要依托銀行。這樣的模式在中國特有的政治文化環(huán)境下，特別是在市場分割和競爭層次較低的時候，有利于發(fā)揮各級經(jīng)營主體的積極性。（二）人力資源浦發(fā)銀行一直是國內(nèi)最有活力的商業(yè)銀行之一。（三）社會文化環(huán)境(Social)我國當前的金融體系是由銀行業(yè)所主導(dǎo)的。從公司業(yè)務(wù)到零售業(yè)務(wù)，我國銀行業(yè)各項主要業(yè)務(wù)近年來都呈現(xiàn)出較快的增長。而2003年銀監(jiān)會成立后，則將銀行監(jiān)管的職能從中國人民銀行分離，成為我國銀行業(yè)的監(jiān)管主體，而中國人民銀行從此便專心致力于貨幣政策的制定與實施。銀行業(yè)不僅本身經(jīng)營條件受到宏觀經(jīng)濟政策的影響，同時作為宏觀政策，特別是貨幣政策傳導(dǎo)機制中相當重要的一環(huán)，影響整個經(jīng)濟的走勢。、二 宏觀環(huán)境分析銀行業(yè)作為關(guān)系國家經(jīng)濟金融命脈的重要產(chǎn)業(yè)，受到政府當局極高的重視和相當嚴格的監(jiān)管。2007年，%，%。（二）經(jīng)濟環(huán)境(Economical)最近兩年以來，我國銀行業(yè)“資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U張、凈息差 持續(xù)擴大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高”的四大特征受益于良好的經(jīng)濟環(huán)境。最后，中國人民銀行的貨幣政策作為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段，對于銀行業(yè)具有重要的影響。三 內(nèi)部資源分析（一）財務(wù)資源 浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)收入和利潤組要來自于以上海、浙江和江蘇，而這三個地區(qū)不僅是中國經(jīng)濟增長最快的，也是信用環(huán)境最好的。另外，由于公司脫胎于計劃經(jīng)濟的模式，比較缺乏管理集團型企業(yè)的經(jīng)驗和能力。中型商業(yè)銀行的利潤率普遍比國有商業(yè)銀行高，中型銀行雖基在實力、規(guī)模上不能與工、農(nóng)、中、建同日而語，但在其他方面具有優(yōu)勢：（1）具有后發(fā)優(yōu)勢，浦發(fā)銀行成立時間較晚，有四大國有商業(yè)銀行的經(jīng)驗可以借鑒，也有其他股份制商業(yè)銀行在市場的運作模式可以借鑒，避免走很多彎路，節(jié)約營運成本。（4）缺少政策扶持。其次按照互惠互利原則我國商業(yè)銀行可以直接到海外獨立設(shè)立機構(gòu)，參與國外市場的競爭。（2）為支持國有企業(yè)改革，國有商業(yè)銀行普遍對一些有望搞活動的國有企業(yè)，發(fā)放或擬發(fā)放一批啟動式貸款，這些貸款的期限也在3年左右。股票、債券金融衍生產(chǎn)品為企業(yè)提供了更多的融資渠道。公司概況：上海浦東發(fā)展銀行（簡稱浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、于1993 年1月9日正式開業(yè)的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。八是銀行卡及渠道建設(shè)更加豐富，推出了鉆石卡、手機銀行、電子式儲蓄國債、網(wǎng)上理財產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行信用卡跨行還款等多種產(chǎn)品。公司向法人客戶和個人客戶提供包括公司銀行、個人銀行、資金營運、電子銀行和國際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。公司不良延續(xù)雙升態(tài)勢,%。銀行業(yè)務(wù)投行化使得公司投行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，9 月末公司應(yīng)收款項類投資達7000 億元，占自營投資的66%，居上市銀行首位，推動公司息差持續(xù)回升和手續(xù)費凈收入快速增長。報告期內(nèi)董事會共召開 6 次，通過決議 64 項。本報告期，公司以監(jiān)管政策為指引進行了系統(tǒng)性風險評估，以新資本協(xié)議為抓手開展了信用、市場和操作風險評估，以規(guī)章制度為依據(jù)組織了合規(guī)風險評估，以應(yīng)對本外幣流動性的壓力強化了流動性風險評估。參考文獻：浦發(fā)銀行2010報告：中華人民共和國《公司法》，2006第五篇：浦發(fā)銀行上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡稱:浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。上市以來，浦發(fā)銀行連續(xù)多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司100強”；2010年5月獲評英國《金融時報》全球市值500強企業(yè)第255位，持續(xù)跳升；2010年2月英國《銀行家》雜志發(fā)布“全球金融品牌500強”榜單，浦發(fā)銀行位居76位，居中國內(nèi)地上榜銀行第七位，成為國內(nèi)銀行中品牌價值增幅最高的銀行，表現(xiàn)出良好的金融品牌價值；同年7月該雜志發(fā)布世界銀行1000強排名，浦發(fā)銀行按核心資本排名第108位，按總資產(chǎn)規(guī)模排名第81位,穩(wěn)居百強行列；2010年3月榮膺《亞洲銀行家》“20052009亞洲地區(qū)最佳上市銀行”,4月榮膺“2010中國最強銀行”；6月榮膺《福布斯》中文版“中國品牌價值榜50強”第15位，在上榜銀行中名列第6位。公司進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出新的業(yè)務(wù)品種或開展衍生金融業(yè)務(wù)情況報告期內(nèi)公司加強了對創(chuàng)新的統(tǒng)籌管理，編制了創(chuàng)新計劃，推進了一批重點創(chuàng)新項目，嘗試了創(chuàng)新示范行機制，創(chuàng)新領(lǐng)域逐步擴大；同時綜合化、國際化進展顯著，進一步擴大了經(jīng)營空間：滿足客戶多元化需求，融資與理財類產(chǎn)品創(chuàng)新勢頭強勁。公司監(jiān)事認真履行職責，本著對股東負責的精神，對公司財務(wù)以及董事、行長和其他高級管理人員履行職責的合法合規(guī)性進行監(jiān)督。維持“強烈推薦A”風險因素：注意資產(chǎn)質(zhì)量惡化超預(yù)期的風險。而優(yōu)先股的發(fā)行也將緩解公司未來較長一段時間的資本壓力,打開未來資產(chǎn)運用空間。二、財務(wù)分析、盈利能力分析銀行的凈資產(chǎn)收益率是衡量其資產(chǎn)運作能力、盈利能力的重要指標。%；對歐元、%%。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔保；結(jié)匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；人民幣和外幣信用卡業(yè)務(wù)；離岸金融業(yè)務(wù)；經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。由于銀行是以貨幣為經(jīng)營對象的特殊服務(wù)型企業(yè)，而且各商業(yè)銀行的經(jīng)營系統(tǒng)、服務(wù)方式、資產(chǎn)定價及服務(wù)收費等價值活動大同小異，存貸利率、手續(xù)費用等經(jīng)營活動都是在人民銀行的統(tǒng)一指導(dǎo)、監(jiān)管下經(jīng)營的，禁止對商業(yè)的高息攬存、放貸等。由于外資銀行良好的培訓(xùn)機制、優(yōu)厚的報酬和科學(xué)的人力資源管理方式，對國內(nèi)銀行優(yōu)秀人才具有吸引力，這使得我國銀行業(yè)的資深職員和高級管理人才難以穩(wěn)定。入市后使得外資銀行同我國商業(yè)銀行的競爭范圍更加大，程度更加激烈。另一方面，加入WTO后，中央對中小企業(yè)貸款，融資等歧視性政策也有所改變，國內(nèi)中小企業(yè)進入了蓬勃發(fā)展的黃金時期，有利于浦發(fā)銀行優(yōu)質(zhì)客戶源的選擇。上海浦東發(fā)展銀行雖然仍然屬于中小型的商業(yè)銀行，但它是已上市的金融機構(gòu)，而且國家對條件成熟的中小型商業(yè)上市銀行大力扶持。浦發(fā)的轉(zhuǎn)型發(fā)展必須實施“以客戶為中心、以創(chuàng)新為驅(qū)動、以卓越營運為支撐”的戰(zhàn)略。浦發(fā)希望通過現(xiàn)代化的人力資源管理方法，實現(xiàn)對全行業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵操作步驟和全行5000多名員工的整合。然而，這對于銀行業(yè)來說，卻是較為有利的，這將保障銀行能持續(xù)的獲得較低成本的穩(wěn)定的資金來源。2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、%，受到加息滯后的影響。其中最重要的內(nèi)容莫過于資本充足率的監(jiān)管。相反，在經(jīng)濟蕭條時期，兩方面的不利因素將大大影響銀行的盈利水平。1999年11月10日在上海證券交易所掛牌上市，發(fā)行A股股票。（一）政治環(huán)境(political)在政治法律環(huán)境方面，囿于國家經(jīng)濟金融安全的首