【正文】 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：監(jiān)督管理措施規(guī)定 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)： 1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間 、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 國務(wù)院于 2003 年 3 月 19 日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而 發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分 比?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的 價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。 本票 銀行本票用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。其一，直接法。(2)現(xiàn)金流量的概念 現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi) 幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。（商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議 等）長期金融工具 期限一般在 1 年以上。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。④到期收益率，是指收回金額與購買價(jià)格之間的差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的 比例，其計(jì)算公式是： 到期收益率=(收回金額購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格100% 與持有期收益率一樣，到期收益率也同時(shí)考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收 回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進(jìn)行決策時(shí)就能準(zhǔn)確地確定，從而能夠 作為決策的參考。其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。28．中國人民抗日戰(zhàn)爭，是近代以來中華民族反抗外敵入侵第一次取得完全勝利的民族解放戰(zhàn)爭。14．萍、瀏、醴起義是同盟會(huì)成立后發(fā)動(dòng)的第一次武裝起義。()9．防病毒的措施之一是對重要的數(shù)據(jù)和程序文件采用加密方式存于微機(jī)硬盤分區(qū)。 16．我國目前公有制的實(shí)現(xiàn)形式有()。這兩句俗語所體現(xiàn)的哲學(xué)道理是()。 ，表述正確的是()。A．為人民服務(wù) B．講文明，樹新風(fēng) C．發(fā)展先進(jìn)文化D．愛祖國，愛人民，愛勞動(dòng)，愛科學(xué)，愛社會(huì)主義49．如果一個(gè)人擔(dān)任多種職務(wù)時(shí)，在公文書寫中應(yīng)當(dāng)()?？梢噪x開流通領(lǐng)域 ，但不能離開生產(chǎn)領(lǐng)域 ，通過流通領(lǐng)域來實(shí)現(xiàn) ，也在生產(chǎn)領(lǐng)域中產(chǎn)生 ()。A．中國特色社會(huì)主義旗幟 B．中國特色社會(huì)主義道路 C．中國特色社會(huì)主義制度 D．中國特色社會(huì)主義理論體系()?！?，這句話所蘊(yùn)含的真理是()。A．《抗日游擊戰(zhàn)爭的戰(zhàn)略問題》 B．《改造我們的學(xué)習(xí)》 C．《星星之火，可以燎原》 D．《論持久戰(zhàn)》，中國共產(chǎn)黨的中心任務(wù)是（）。A．司法工作人員玩忽職守罪 B．司法工作人員徇私舞弊罪 C．徇私枉法罪D．行政執(zhí)法人員循私舞弊罪27．有關(guān)法人民事權(quán)利能力的下列說法，錯(cuò)誤的是()。A．國家權(quán)力機(jī)關(guān) B．政府機(jī)構(gòu) C．各級黨委 D．審判機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)以及軍事機(jī)關(guān)，最主要的職能是()。 ()提出的。 ，應(yīng)用程序之間的信息交換是通過()進(jìn)行的。A．勞動(dòng) B．受教育 C．人身自由 D．遷徙權(quán)（）的，人民法院可以判決撤銷或部分撤銷，并可以判決被告重新作出具體行政為。A．雄關(guān)漫道真如鐵 B．人間正道是滄桑 C．沉舟側(cè)畔千帆過 D．長風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)三、判斷正誤（正確的寫“Y”，錯(cuò)誤的寫“N”，每題2分）1．科學(xué)實(shí)踐是從生產(chǎn)實(shí)踐中產(chǎn)生并分化出來的相對獨(dú)立的實(shí)踐活動(dòng)。7．《資政新篇》是中國近代歷史上第一個(gè)比較系統(tǒng)的發(fā)展資本主義的方案。23．從1922年1月香港海員罷工到1923年2月京漢鐵路工人罷工，在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)、組織、推動(dòng)下，中國掀起了第一個(gè)工人運(yùn)動(dòng)的高潮。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。 經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并 由此對銀行帶來巨大影響。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。按照期限分類： 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：3 個(gè)月以內(nèi) 短期流動(dòng)資金貸款：3 個(gè)月1 年 中期流動(dòng)資金貸款：13 年 按照貸款方式分類： 流動(dòng)資金整貸整償貸款 流動(dòng)資金整貸零償貸款 流動(dòng)資金循環(huán)貸款法人賬戶透支(2)固定資產(chǎn)貸款 固定資產(chǎn)貸款 又稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為公 司法人。期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期 貨。按交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場，也稱初級市場或一級市場。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。兼具債券和股票的特性。貨幣 政策 工具 再貸款與再 貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行 轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或債券能夠帶來現(xiàn)金流人。即： 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出(流人)=△固定資產(chǎn)+△投資+△無形資產(chǎn)(△O，流出。第 10 屆全國人民代表大會(huì)第 24 次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。②票匯 ③信匯：信匯委托書?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模的核心指標(biāo)，但它們的統(tǒng)計(jì)原則有所不同。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià) 格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟(jì)因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。二是從戰(zhàn)略性的角度管理商業(yè)銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交 報(bào)告。2)審慎性監(jiān)督管理談話。逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。重組的目的是對被重組的。對經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督 管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn)，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo) 的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。①電匯：特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：監(jiān)管機(jī)構(gòu) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)： 歷史沿革和監(jiān)管對象(1)歷史沿革 中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)。即： 經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費(fèi)用+△應(yīng)付稅金一△應(yīng)收賬 款一△存貨一△預(yù)付費(fèi)用 ②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量的計(jì)算。而購買有價(jià)證券、購置固定資產(chǎn)會(huì)帶來現(xiàn)金的流出。它分為法定存款準(zhǔn)備金 法定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按 法定存款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金 其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準(zhǔn)備金 超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中 超額存款準(zhǔn)備金 央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn) 用的備用資金）。按股票所代表的 股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股；根據(jù)上市 地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為 A 股、B 股、H 股、N 股。貨幣市場是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據(jù)市場。 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品 遠(yuǎn)期，是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利 率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房 轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個(gè)人住房最高額抵押貸款。360，月利率(‰)=年利率(%)247。在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小，這 在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。包括經(jīng)常項(xiàng)目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。21．1920年11月，共產(chǎn)主義小組領(lǐng)導(dǎo)的第一個(gè)工會(huì)——上海機(jī)器工會(huì)宣告成立。5．三元里人民的抗英斗爭，是中國近代史上中國人民第一次大規(guī)模的反侵略武裝斗爭。A．通過ISP接入 B．通過電話線接入 C．通過局域網(wǎng)接入 D．通過Wifi接入 24．在文件夾的常規(guī)選項(xiàng)卡里存在的下列選項(xiàng)是()。A． 中國特色社會(huì)主義道路 B．中國特色社會(huì)主義理論體系 C．中國特色社會(huì)主義旗幟 D．中國特色社會(huì)主義制度 ，應(yīng)堅(jiān)持（）。 ()。 ，中共召開的確定土地革命和武裝斗爭的會(huì)議是()。解決國內(nèi)通脹嚴(yán)重問題，政府應(yīng)采取()。A．對行政拘留不服 B．對工商管理部門吊銷許可證執(zhí)照C．對政府將自己的住所所在地割讓給別國 D．認(rèn)為行政機(jī)關(guān)沒有發(fā)放撫恤金()A．對公務(wù)員個(gè)人的處理不服B．對涉及個(gè)人的人事處理決定不服 C．自認(rèn)為受到歧視或不公正待遇 D．須有涉及公務(wù)員本人的處理決定25．貫徹“以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩”這一原則，適用法律時(shí)()。毛澤東強(qiáng)調(diào)“下馬看花”的實(shí)際意義在于（）。A．社會(huì)形態(tài) B．地理環(huán)境 C．人口因素 D．生產(chǎn)方式 4．“一切具體事物和現(xiàn)象的存在、發(fā)展都是有條件的”是()。A．法國法典和德國法典 B．教會(huì)法 C．自由大憲章 D．羅馬法()。社會(huì)主義必然勝利的規(guī)律 、最革命的階級的原理 ()。 ()。A.《李爾王》 B.《第十二夜》 C.《麥克白》 D.《哈姆雷特》 ()。A．階級斗爭學(xué)說 B．剩余價(jià)值理論 C．勞動(dòng)價(jià)值論 D．唯物史觀3．如果割裂主觀和客觀、理論和實(shí)踐的具體的歷史的統(tǒng)一，則會(huì)導(dǎo)致()。A．國有企業(yè)改革 B．培育市場體系 D．健全社會(huì)保障制度 18．金融市場按交易對象不同分為()。()參考答案(A)一、單項(xiàng)選擇題 40．B 42．D 二、多項(xiàng)選擇題 2．BD 3．ABD 4．ABCD 5．ACD 6．ABCD 7．ABD 8．BC 9．AD 11．ABC 12．ABD 14．ABD 15．ABCD 16．BC 17．ABD 18．ABD 19．ABCD 20．AC 21．ABC 22．BCD 23．ABCD 24．AD 三、判斷正誤1．Y 2.．Y 3．Y 4．N 5．Y 6．Y 7．N 8．Y 9．Y 10．Y易混淆知識(shí)點(diǎn)匯總第一次提出從思想上建黨的著作：《井岡山的斗爭》；第一次明確提出密切聯(lián)系黨的政治路線進(jìn)行黨的建設(shè)的代表作：《共產(chǎn)黨人發(fā)刊詞》；第一次提出黨風(fēng)科學(xué)概念的著作：《整頓黨的作風(fēng)》；第一次把黨的優(yōu)良作風(fēng)概括為三大作風(fēng)的著作：《論聯(lián)合政府》；第一次正式提出“馬克思主義的中國化”命題的會(huì)議：六屆六中全會(huì)；第一次提出“思想路線”概念的文章：《反對本本主義》；最完整系統(tǒng)地闡述實(shí)事求是思想路線的著作：《改造我們的學(xué)習(xí)》；毛澤東思想初步形成標(biāo)志：農(nóng)村包圍城市、武裝奪取政權(quán)道路的實(shí)踐和理論闡述；毛澤東思想成熟標(biāo)志：新民主主義革命理論的完整形成；第一次完整的提出新民主主義革命總路線的著作：《在晉綏干