【正文】 建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵機制、約束機制和銀企合作的直接信息渠道，健全中小企業(yè)融資及信用檔案，強化金融內部監(jiān)管，確保資金投放合理。中小企業(yè)需要國家專門立法來保障其利益，確定扶持中小企業(yè)的方面和領域，同時為金融機構服務中小企業(yè)提供法律依據。第五篇：淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策摘 要改革開放以來，我國中小企業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，對我國國民經濟的貢獻率不斷提高，中小企業(yè)在促進經濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加農民收入、轉移農村富余勞動力等方面發(fā)揮越來越重要的作用。在眾多企業(yè)中，要想脫穎而出，沒有創(chuàng)意是不可能的。而這也是一些非常具有發(fā)展前途的中小企業(yè)喪失了絕佳的發(fā)展機會。因此，債權人往往會對中小企業(yè)的借貸制定更為嚴格的條款，這也增大了中小企業(yè)取得貸款的難度。這是由于只有組織完善、規(guī)模巨大的公司才能進入證券市場為其經營活動進行融資。關鍵詞：中小企業(yè)融資發(fā)展現狀分析中小企業(yè)的存在和發(fā)展是一種不容忽視的現象。中小企業(yè)為取得融資信譽，必須比一些大中企業(yè)多付出成本，即可稱為信譽成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機構一般由政府設立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。而相當一部分中小企業(yè)在經營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機器設備、房屋等固定資產產權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務的中小資本市場體系。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。內源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。不同種類的貿易融資業(yè)務提供的擔保、質押或抵押品不同，所帶來的風險也不同，因此對每一業(yè)務種類的融資業(yè)務，需研究其各自系統(tǒng)內的風險因素，盡量使用定量分析與定性分析相結合的辦法。企業(yè)經營者要有良好的道德素質，講求誠信，加強財務管理，提高財務信息透明度，不斷的完善財務制度，改善財務狀況，實事求是的反映財務成果，提高企業(yè)生產經營的透明度，保證會計信息的真實性和合法性。在管理上停留在口頭管理，即使建立相關制度往往流于形式并沒有發(fā)揮應有的作用。種種原因，使得金融企業(yè)對于中小企業(yè)的融資問題采取回避態(tài)度，將更多的融資業(yè)務投向了上市企業(yè)、國企等。信用機制不健全目前社會信用體系尚未形成，與企業(yè)有關的公開信息難以取得，銀行無法對除自己客戶以外的企業(yè)進行信用評估。建立完善的融資風險控制機制對于銀行而言首先要培育優(yōu)質的客戶群，在避免融資業(yè)務風險的管理上可以制定一個企業(yè)評價機制，以確定企業(yè)是否可以取得貸款的資格。在超過一千萬家注冊企業(yè)中，%，其產值占GDP %，%，其所創(chuàng)造的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占總崗位的75%左右。其次，我國資本市場不成熟，使中小企業(yè)缺乏更多的融資渠道。一是金融政策支持不夠。二是中小銀行向貸款業(yè)務相對專業(yè)化的方向發(fā)展。自改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展只經過了30年的時間，無論管理經驗還是資金積累都顯得不足，在面臨市場變化的經濟波動時，抵御風險的能力很差，加之經營的不確定性，使得其經營風險很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。政府對中小企業(yè)融資支持力度不夠。推進信用體系建設。第四篇：中小企業(yè)融資難的原因及對策中小企業(yè)融資難的原因及對策摘要：隨著中小企業(yè)的增多以及在國民經濟中所處地位的重要性，中小企業(yè)的發(fā)展已受到了越來越多的關注。外源融資又分為直接融資和間接融資。當然，對于其他一些中小企業(yè)已面臨著這樣的危機。銀行一向鐘情于向大企業(yè)貸款，而對待中小企業(yè)就十分保守。只有這樣奠定了好的基礎，企業(yè)才會在今后發(fā)展中不斷積累、不斷進步、發(fā)展壯大。第三，公司必須主營業(yè)務突出，主要經營一種業(yè)務，并符合國家產業(yè)政策和環(huán)境政策。而且，小額信貸發(fā)放存在諸多法律障礙，主要表現為過分注重擔保物、抵押物和第三方擔保，而忽略了對借款人本身的現金流量這個第一償還能力的審視。各商業(yè)銀行和信用社應當改善信貸管理，擴展服務領域，開發(fā)適應中小企業(yè)發(fā)展的金融產品，調整信貸結構，為中小企業(yè)提供信貸、結算、財務咨詢、投資管理等方面的服務。充分發(fā)揮融資租賃機構的作用，對中小企業(yè)來說，融資租賃是一種特別有效的融資手段。因此，商業(yè)銀行自然就更青睞大型企業(yè)。如對工業(yè)增加值貢獻率不到30%的國有企業(yè)占用了70%以上的銀行貸款，但創(chuàng)造了70%的國民生產總值的非國有企業(yè)只獲得30%的銀行貸款。（二）現在一些風險投資的出現，第二板市場的存在都為中小企業(yè)融資帶來了新渠道。中小企業(yè)長期以來一直掙扎在不公平的政策環(huán)境中，其發(fā)展也面臨著挑戰(zhàn)。給企業(yè)在市場開發(fā)、財務分析等方面帶來了一些困難?？墒怯捎谥行∑髽I(yè)很難找到符合條件的抵押物或保證單位，銀行債權難以得到保障，銀行自然對中小企業(yè)發(fā)放貸款的審查及限制更加嚴格。它們是國民經濟發(fā)展的主要增長點，在緩解就業(yè)壓力、保持社會穩(wěn)定方面有突出的貢獻，并在擴大出口、增加財政收入等方面都發(fā)揮著十分重要的作用。對有市場、信譽好、效益高的中小企業(yè)適當放寬貸款條件，擴大授權額度。政府采取“抓大放小”的政策，對大中型企業(yè)出臺了一系列優(yōu)惠政策，但在搞活中小企業(yè)，加強資金融通方面卻沒有采取優(yōu)惠的扶持政策，缺少公平競爭的環(huán)境，這就在客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。(二)、從我國的金融機構來看金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配，政策力度不強。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。由于商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。近年來，由于競爭的加劇，使得經營效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業(yè)的生存狀況進一步惡化，根據國家發(fā)改委統(tǒng)計，2008年全國中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大，上半年。（三）政府應當采取的措施增加政府扶持力度中小企業(yè)的融資必須得到政府的大力支持和幫助，政府須建立一套行之有效的評估體系。提高企業(yè)內源融資能力能為外源融資創(chuàng)造更為有力的融資條件。對融資產品了解不多。然而，在中小企業(yè)數量不斷增長的同時，中小企業(yè)融資卻舉步維艱。政府支持力度不夠。銀行應根據客戶正常貿易產生的現金流作為第一還款來源這一特點制訂專門的信用評級制度。2007年至今的國內宏觀調控政策與美國次貸危機給我國中小企業(yè)帶來了巨大的生存壓力，一些企業(yè)不堪重負因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉。企業(yè)財務管理不規(guī)范，缺乏可信度。中小企業(yè)破產兼并是形成不良資產的主要因素。他建議:建立多層次銀行融資體系，適當放寬信貸控制，調整信貸結構。中小企業(yè)也應提高自身的經營管理素質，尤其是財務管理水平，使得擔保機構和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關信息能夠在財務數據中得到真實和準確地反映。由于中小企業(yè)關系簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。同時，要改進現行擔保機構的運作辦法，按股份制、市場化原則規(guī)范運作，堅持經營的非盈利性和服務性。要改變抵押的登記、評估、公證等收費標準不統(tǒng)一，綜合收費率高的狀況，減輕中小企業(yè)的收費負擔，使有抵押物的中小企業(yè)及時得到銀行融資支持。它的來源主要有兩方面，一方面是企業(yè)自身的積累，另一方面是某些短暫閑置的可用來周轉的資金。第二，中小企業(yè)的抗風險能力較弱，信用等級較低也制約著中小企業(yè)的發(fā)展，給企業(yè)融資帶來困難。（二）銀行也在中小企業(yè)的融資過程中起到了關鍵的作用。要認清自己在市場中的優(yōu)勢，并不斷保持這種優(yōu)勢，這樣才能使企業(yè)發(fā)展下去。而第二板市場是指主板市場以外的融資市場，也稱創(chuàng)業(yè)板市場，是為高科技領域中運作良好、成長性強的新興中小企業(yè)提供的融資場所。由于中小企業(yè)具有較高的失敗率，對中小企業(yè)的貸款必然是高風險的，這不符合銀行穩(wěn)健經營的原則，用行政命令的辦法強迫銀行對中小企業(yè)貸款將進一步加大銀行的經營風險，得不償失。中小