【正文】 主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。第四篇：構(gòu)建以人為本的合規(guī)文化構(gòu)建“以人為本”的合規(guī)文化濮陽分行風(fēng)險合規(guī)部—陳蓓蓓“沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，也是一種文化。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反應(yīng)，修訂完善制度。農(nóng)村信用社要切實做好轉(zhuǎn)型發(fā)展，從注重規(guī)模擴張向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變；從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。二是要建立合規(guī)問責(zé)制，落實合規(guī)責(zé)任。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實難的狀況。其次，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。該社根據(jù)縣聯(lián)社出臺的各項規(guī)章制度，結(jié)合信用社實際，進一步完善了員工勞動紀(jì)律管理規(guī)定、員工請銷假管理辦法、員工崗位考核辦法和員工行為守則等管理辦法，做到有章可循，按章操作。信用社班子成員經(jīng)常下基層深入分社、企業(yè)、農(nóng)戶，并廣泛與基層員工接觸，關(guān)心職工疾苦，既解決了工作中的實際問題，又為基層職工樹立了榜樣。二、強化員工教育，著力打造學(xué)習(xí)型團隊（一）深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動。（二）搭建良好的用工平臺。農(nóng)村用戶還是熱衷于存折和存單形式的存款，而且很多基層柜員在新開戶的用戶上主動選擇存折而不去選擇吉卡。大力開辦代發(fā)工資、代收電費、代發(fā)直補、保險，盡量開展保險業(yè)務(wù)，于多家保險公司合作，向客戶推薦存款型保險，增加資金充足率，減少不 良貸款所帶來的損失。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)成為了第一大傳媒渠道，所以要在網(wǎng)絡(luò)上進行一系列宣傳，我們聯(lián)社要有自己的宣傳網(wǎng)站，發(fā)布一些金融產(chǎn)品介紹，金融知識，領(lǐng)導(dǎo)講話，三農(nóng)政策等。當(dāng)前，郵政儲蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進行及時必要和科學(xué)合理的改進，在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴(yán)格追究各級管理者的責(zé)任。轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)在于穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，在于構(gòu)建合規(guī)文化。人為因素導(dǎo)致違規(guī)的，要從嚴(yán)追究相關(guān)人員的責(zé)任；不僅追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要追究管理責(zé)任人的責(zé)任。郵儲銀行百年企業(yè)的傳承需要文化作為基奠，而合規(guī)文化是其中必不可少的部分。三、原因分析一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務(wù)的自學(xué)。（三）在制度上。要建立合規(guī)約束激勵機制，對多年合規(guī)先進單位和個人，要定期表彰；要以構(gòu)建風(fēng)險管理體系為目標(biāo)，以強化制度執(zhí)行為手段，推進合規(guī)文化建設(shè)，嚴(yán)格考核兌現(xiàn)，堅持重大違規(guī)行為一票否決制和一把手負(fù)責(zé)制，出了合規(guī)案件，再大的業(yè)績也沒有用，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職。組織制度落實檢查前，要制定詳細(xì)的檢查方案，抽調(diào)有專長的檢查人員，提高檢查質(zhì)量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導(dǎo)被查單位和責(zé)任人及時整改，能現(xiàn)場整改的要立即整改，不能整改的要區(qū)分情況確定責(zé)任人；檢查結(jié)束后，要認(rèn)真分析問題成困，區(qū)別情況追究相關(guān)人員的責(zé)任；要根據(jù)檢查出的問題，組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范類似問題再次發(fā)生。當(dāng)前，國家經(jīng)濟進入下行期，農(nóng)村信用社面臨的經(jīng)營環(huán)境更加嚴(yán)峻，農(nóng)村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛(wèi)、經(jīng)營核算、信息科技等工作中構(gòu)建風(fēng)險防控體系十分必要。對于責(zé)任人主動報告違規(guī)行為或減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。長期以來，內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展?；鶎宇I(lǐng)導(dǎo)利用自己的領(lǐng)導(dǎo)職能對員工進行產(chǎn)品的深入學(xué)習(xí)，員工在柜臺上也要時常宣傳信用社的金融產(chǎn)品，讓更多客戶了解到我們信用社金融產(chǎn)品的好處。對于短期出省的用戶可以在中國銀聯(lián)的ATM機上花取一定的手續(xù)費取現(xiàn)，免得再去辦理銀行卡的麻煩。推出適銷對路的金融產(chǎn)品，拓寬收入渠道現(xiàn)在的商業(yè)銀行盈利已經(jīng)不能只依靠貸款為營業(yè)目的，因為貸款存在一定風(fēng)險，而且商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，光是貸款盈利已經(jīng)不能滿足我們的需要，所以要推出適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，拓寬自己的收入渠道，為職工為企業(yè)打造群眾口碑，打造知名度。三、加強員工管理，構(gòu)筑合規(guī)企業(yè)文化（一）狠抓制度建設(shè)。三是勤政務(wù)實，起好表率帶頭作用。按照縣聯(lián)社深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動的要求，該社分階段組織職工學(xué)習(xí)培訓(xùn)，采取信用社集中學(xué)習(xí)、分社集中學(xué)習(xí)和業(yè)余自學(xué)三種方式，先后組織學(xué)習(xí)了《黨的十七大報告輔導(dǎo)讀本》