【正文】 建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級(jí)，承建工程正常施工已完成部分主體工程。經(jīng)支行、合行審批同意，辦妥抵押登記后于 2024 年 12 月 12 日放款。 管理風(fēng)險(xiǎn)分析管理風(fēng)險(xiǎn)分析。 截止調(diào)查日止，該戶在我社貸款萬(wàn)元，用途為，貸款方式為。 支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。 第 15 頁(yè) 共 25 頁(yè) 借款人的管理情況：如食堂費(fèi)用、用車費(fèi)用、生產(chǎn)下腳料的處理等； 銀行賬戶往來(lái)情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績(jī)相適應(yīng)（側(cè)重在信用社的往來(lái)及供獻(xiàn)度）、所有銀行賬戶資金與會(huì)計(jì)報(bào)表是否相當(dāng)；大額資金進(jìn)出的用途是 貨款還是往來(lái)款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析） 財(cái)務(wù)分析：如經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤(rùn)變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析） [詳見(jiàn)附件 ] 非財(cái)務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)；管理 風(fēng)險(xiǎn)：指企業(yè)主要管理者（財(cái)務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動(dòng)情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。（ 5）重大事項(xiàng)進(jìn)展情況 ① 擬或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況； ② 擬或正在進(jìn)行對(duì)外投資情況。是否為近期最 新的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。 （ 2）檢查信貸客戶是否存在違反與本行簽訂的合同、協(xié)議所約定條款內(nèi)容的情況。 借款審批書：各項(xiàng)內(nèi)容是否填寫完整；借款利率使用是否正確；有無(wú)超權(quán)限審批的現(xiàn)象。 （七）問(wèn)題與建議應(yīng)當(dāng)點(diǎn)明發(fā)現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并針對(duì)存在的問(wèn)題一方面提出解決問(wèn)題的意見(jiàn)和建議，一方面積極采取補(bǔ)救措施?？梢苑止P列出每筆貸款貸出的年月日、到 第 2 頁(yè) 共 25 頁(yè) 期的年月日，貸款金額，貸款用途，貸款擔(dān)保方式，貸款種類，貸款償還情況。如《 聯(lián)社關(guān)于對(duì) 集團(tuán)公司的貸后檢查報(bào)告》。 。貸款 “ 三查 ” 報(bào)告的寫作還沒(méi)有固定的模式，應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，怎樣有利于表現(xiàn)和突出 “ 三查 ” 結(jié)果，就怎樣寫作。 （ 4）對(duì)調(diào)查表報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性進(jìn)行審查。 有無(wú)在未辦理抵押登記手續(xù)和出具他項(xiàng)權(quán)證的的前提下就違規(guī)發(fā)放貸款。 （三）、上網(wǎng)逐筆、逐張查驗(yàn)稅票的真實(shí)性。② 項(xiàng)目生產(chǎn)期檢查：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，由項(xiàng)目產(chǎn)生的還貸資金是否能達(dá)到原來(lái)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的要求，對(duì)于異地項(xiàng)目，必要時(shí)需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。 ⑴ 前 10 位（或較大額度）的客戶的資金是否流動(dòng)、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況 、與上年有否變化。 貨幣資金情況分析。擔(dān)保（有、無(wú)）風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)論。該建設(shè)項(xiàng) 目工程地點(diǎn)位于：昭陽(yáng)區(qū)海樓路與蒙泉大道交匯處，工程內(nèi)容為：農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)土建工程、電氣安裝工程、給排水安裝工程、消防工程、裝飾工程、合同工期為：240 天，合同價(jià)款為：￥ 13， 668， 元，向我行申請(qǐng)貸款500 萬(wàn)元，截止檢查日，借款企業(yè)按期支付貸款利息，按用途使用貸款資金。 針對(duì)以上情況，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督借款企業(yè)貸款資金用途管理，確保專款專用；做好貸后檢查管理工作，密切關(guān)注借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力變化情況，監(jiān)控好企業(yè)的資金使用和回籠，保證還貸資金來(lái)源；督促企業(yè)制定還款計(jì)劃并按照還款計(jì)劃按期歸還貸款；加強(qiáng)該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，規(guī)范貸款檢查流程。貸款卡卡號(hào)： 5306020240041954，開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)： j7340000301201，編號(hào)： ：云南昭通昭陽(yáng)農(nóng)村合作銀行龍泉支行環(huán)西路分理處，賬號(hào)：0300057494613012. 法人代表劉存剛，男。 還款意愿分析還款意愿分析。（ 1）有筆、萬(wàn)元為擔(dān)保貸款。對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)表中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進(jìn)行其主營(yíng)業(yè)務(wù)的分析。 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容： ① 項(xiàng)目建設(shè)期檢查：項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目總投資中各類資金是否到位，項(xiàng)目的建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件是否發(fā)生突變，承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)的能力和項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。 四、銀行承兌匯票 （一）、所申請(qǐng)簽發(fā)的匯票是否以合法商品交易為基礎(chǔ)；交易合同、交易內(nèi)容是否超出企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、交易合同的要素是 否是企業(yè)經(jīng)常性交易商品；申請(qǐng)金額與企業(yè)的收入狀況是否匹配；匯票的收款單位是否與交易合同一致。 二、個(gè)人抵押貸款 對(duì)抵質(zhì)押物，應(yīng)定期（按月）檢查重要憑證的保管情況，與登記臺(tái)賬核對(duì)有無(wú)遺失現(xiàn)象。 （ 2）核對(duì)客戶經(jīng)理收集的基礎(chǔ)性資料，檢查借款人及擔(dān)保人在調(diào)查表中所反映的房產(chǎn)和汽車的所有權(quán)是否真實(shí)，并結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)行情，判斷其估價(jià)的合理性。在法律環(huán)境較好的地區(qū)，由債權(quán)人提出申請(qǐng)，能夠達(dá)到清收貸款的應(yīng)有效果，但在行政干預(yù)及逃廢債務(wù)嚴(yán)重的地區(qū)，往往債務(wù)人自己提出破產(chǎn)申請(qǐng)，假破產(chǎn)、真逃債。主要介紹通過(guò)檢查了解到的借款人所處行業(yè)發(fā)展情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。貸后檢查報(bào)告的標(biāo)題，簡(jiǎn)單一點(diǎn)可以為 “ 貸后檢查報(bào)告 ” ，規(guī)范一點(diǎn)應(yīng)標(biāo)明貸款檢查的主要內(nèi)容及文種詞，一般應(yīng)當(dāng)標(biāo)明組織貸款檢查的金融機(jī)構(gòu)。這里主要介紹借款人是否按規(guī)定用途使用了貸款信用社無(wú)擠占挪用、變相挪用，或者套用信用社信貸資金的行為。如果問(wèn)題嚴(yán)重，明顯危及貸款安 全，可以根據(jù)合同，凍結(jié)借款人在貸款人處開立的存款帳戶，對(duì)外部與該帳戶有關(guān)的款項(xiàng)，只能匯入，不能匯出，并從該帳戶扣款歸還貸款本息，直至貸款還清為止；可以行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)，提前追究違約責(zé)任，在法律規(guī)定的條件下申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行借款人、保證人的財(cái)產(chǎn)或向人民法院申請(qǐng)支付令信用社請(qǐng)借款人、保證人破產(chǎn)等。 借款申請(qǐng) 書。 （ 3）核查核實(shí)是否進(jìn)行了客戶經(jīng)理雙人貸前實(shí)地調(diào)查工作；客戶經(jīng)理貸后檢查工作是否真正落實(shí)：是否信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后或