【正文】 若不符合貸款條件，銀行將客戶的申請材料退還申請人。 (4)新發(fā)生的 180天以上的月均透支余額不得超過月均總額透支余額的 15%。該類風(fēng)險的一般表現(xiàn)形式是： ①不法人模仿合法持卡人的有效簽字； ②不法人涂改合法持卡人的簽名條； ③不法人利用非法獲取的合法持卡人的有效密碼，在ATM機上取款； ④不法人以非法手段冒領(lǐng)持卡人的信用卡和密碼使用； ⑤不法人非法篡改賬戶憑證或資料，復(fù)制合法持卡人的有效單據(jù)等。 銀行也可以通過協(xié)商，實行機具分?jǐn)?、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易； 已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行 80%、收單行 10%、信息交換中心 10％的比例進行分配。 聯(lián)名／認(rèn)同卡是銀行與有關(guān)單位合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費用。 18 （四）貸款發(fā)放 實行學(xué)生一次申請，銀行集中審批，按年、月發(fā)放。 包括國家助學(xué)貸款、經(jīng)營型助學(xué)貸款、再學(xué)習(xí)貸款和留學(xué)貸款四類。 4 （一）定義 消費信貸也稱信用消費，是由金融機構(gòu)提供資金，支持消費者購買消費品或進行消費活動，其貸款對象主要為消費者個人或其家庭，貸款用途以借款人置產(chǎn)（購買房產(chǎn)）、購買生活所需大額耐用消費品、改善個人生活環(huán)境或工作條件、求學(xué)、就醫(yī)等為主。女性自然人不超過 60歲，男性自然人不超過 65歲。 動情況，以及擔(dān)保變化情況。 20 對普通高校實行借款總額包干辦法。 24 經(jīng)營性助學(xué)貸款 是指根據(jù)市場需求對借款人發(fā)放的，幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護對象完成全日制專科教育、本科教育、碩士教育、博士教育的助學(xué)貸款。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留兩年備查。 ③從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，在技術(shù)上出現(xiàn)失誤而引發(fā)的風(fēng)險。 對出租汽車公司或汽車租賃公司，貸款期限最長不超過 3年（含 3年）；對其他企業(yè)、事業(yè)單位，貸款期限原則上不超過 2年（含 2年）；對個人，貸款期限最長不超過 5年。 貸款本息按月（季）償還 每次償還本息額為 =貸款本金／還本付息次數(shù) ＋（貸款本金一已歸還本金累計數(shù)） x月（季）利率 47 本章內(nèi)容到此結(jié)束 48 。按照“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則，對購買符合國家產(chǎn)業(yè)政策的國產(chǎn)汽車自用或粗賃經(jīng)營的借款人提供人民幣貸款服務(wù)。 該風(fēng)險一般表現(xiàn)為： ①持卡人收入狀況發(fā)生變化，一方面中斷與發(fā)卡行的聯(lián)系，一方面繼續(xù)進行透支性消費，持卡人利用信用卡聯(lián)網(wǎng)之便利，在多家柜員機上取現(xiàn)，然后，一走了之。 33 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。 經(jīng)辦行的職責(zé)：對連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學(xué)生的姓名及公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，按隸屬關(guān)系提供給管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。 借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。 ，品行良好。 有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入 有購房合同 有首付款 開發(fā)商有“四證“ 8 （三）分類 按資金來源：自營性、委托性（公積金）、個人住房組合貸款 按交易形態(tài)：首次交易住房（新房）、再交易住房（二手房）貸款 按貸款用途劃分：購房、建房、個人組合貸款 （四）額度 貸款額度不超過房款的 80%。主要解決現(xiàn)有購買力與消費需求不匹配的矛盾，大量增加現(xiàn)期社會購買力，減少現(xiàn)有生產(chǎn)能力過剩的問題。 貸款目的是支持教育事業(yè)發(fā)展，幫助高等學(xué)校在校學(xué)生中部分經(jīng)濟困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。一年按 10個月發(fā)放，每年 2月份和 8月份不發(fā)放。 22 建立風(fēng)險補償機制 原則：“風(fēng)險分擔(dān)” 具體辦法： 按隸屬關(guān)系，由財政和普通高校按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例（招投標(biāo)時確定）建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金。 芯片（ IC)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。 從 ATM機跨行取