【正文】 （ 2）總行營(yíng)業(yè)部會(huì)同信貸管理、授信業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)等部門(mén)對(duì)物 流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名錄進(jìn)行審查，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審定。 34 （六）應(yīng)收租賃款保理 .2 35 （七）國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資期限、利率和權(quán)限 ?境內(nèi)銷(xiāo)貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由我行為其提供的短期貸款。 非議付： 指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下， 在收到開(kāi)證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書(shū)后，對(duì)國(guó)內(nèi)信用證 項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資（可放棄追索權(quán)）。 ? 制定行業(yè)解決方案： 大型零售百貨業(yè)、消費(fèi)電子制造業(yè)、醫(yī)療醫(yī)藥行業(yè)、電信設(shè)備供應(yīng)與運(yùn)營(yíng)商交易等特定行業(yè)客戶的貿(mào)易融資解決方案。原來(lái)納入流動(dòng)資金產(chǎn)品體系之中，逐漸形成了特有的產(chǎn)品管理模式和產(chǎn)品體系 。 ?小企業(yè)三類(lèi)行（含）以上可以辦理 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的買(mǎi)方 15 （一） 國(guó)內(nèi)信用證 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 沒(méi)有真實(shí)的交易背景； ? 商品價(jià)格變化導(dǎo)致開(kāi)證申請(qǐng)人違約； ? 開(kāi)證申請(qǐng)人不能付款贖單，銀行墊付資金； ? 單證風(fēng)險(xiǎn)。 準(zhǔn)入條件：應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，未設(shè)定其他優(yōu)先權(quán)利；還款期限一般在 1年以?xún)?nèi)， 最長(zhǎng)不超過(guò) 2年，購(gòu)貨方 AA級(jí)及以上且分期付款的可延至 3年 禁止范圍：到期應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的應(yīng)收賬款；特許經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)利、 商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等交易形成的應(yīng)收賬款；未來(lái)應(yīng)收賬款。 ? 控制措施 ： ? 核實(shí)交易真實(shí)性；審查購(gòu)銷(xiāo)雙方資信、履約付款記錄； ? 限定應(yīng)收賬款賬齡；查詢(xún)應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形； ? 約定專(zhuān)門(mén)的銷(xiāo)售回款賬戶；控制銷(xiāo)貨發(fā)票；保留對(duì)銷(xiāo)貨方的追索權(quán)。 ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)：申請(qǐng)、調(diào)查、核押定值、審查審批、保險(xiǎn)、簽署協(xié)議、質(zhì)物入庫(kù)、發(fā)放融資與融資后管理。 應(yīng)收賬款禁止情形：應(yīng)收賬款已到期；因服務(wù)或交易特許經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)利、商標(biāo)、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)等商品形成的應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的 應(yīng)收賬款；未來(lái)應(yīng)收賬款。 ?幫助賣(mài)方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn) ?改善賣(mài)方現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 ?幫助賣(mài)方擴(kuò)大賒銷(xiāo)規(guī)模，加快市場(chǎng)拓展 ?應(yīng)收賬款條件 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?授信占用方式 ?業(yè)務(wù)類(lèi)型：有 /無(wú)追索權(quán)， 公開(kāi) /隱蔽，單 /雙保理 ?融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后 3個(gè)月，不得辦理展期和再融資 ?融資成本 ?小企業(yè)四類(lèi)行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品 1 產(chǎn)品 2 產(chǎn)品 3 產(chǎn)品 4 產(chǎn)品 5 產(chǎn)品 6 …… 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 0 1 回購(gòu)型保理 營(yíng)運(yùn)資金貸款 回購(gòu)型保理 買(mǎi)斷型保理 發(fā)票融資 13 目錄 ? 一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 14 （一）國(guó)內(nèi)信用證 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?信用證類(lèi)型、期限和權(quán)限 ?開(kāi)證行依照申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷(xiāo)貨方）支付的付款承諾。 ? 供應(yīng)鏈客戶因獲得核心客戶的商業(yè)信用支持，在適用貿(mào)易融資具體產(chǎn)品時(shí)，可適當(dāng)降低業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（如信用等級(jí)、擔(dān)保、要求、授信核定）。 ? 貿(mào)易融資與理財(cái)、結(jié)算等產(chǎn)品緊密結(jié)合，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的附加值； ? 貿(mào)易融資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險(xiǎn)公司等第三方開(kāi)展業(yè)務(wù)合作拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。不得辦理展期和再融資。 ?小企業(yè)四類(lèi)行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 ：是指我行確定質(zhì)物種類(lèi)、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值的最低要 求，在質(zhì)押期間借款人可自由存儲(chǔ)或提取超出我行規(guī)定的最低要求的 部分質(zhì)物。 商品準(zhǔn)入條件 ：通用性好，流通性強(qiáng)，價(jià)格穩(wěn)定，不易變質(zhì)等 物流公司準(zhǔn)入條件 5000萬(wàn)以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%，以物流為主營(yíng)業(yè)務(wù)且從事 時(shí)間不少于 3年，自有倉(cāng)儲(chǔ)面積不小于 3萬(wàn)平米，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，制度健全 。 禁止情形： 已到期的應(yīng)收租賃款；涉及軟件、技術(shù)等市場(chǎng)不易定 價(jià)的無(wú)形資產(chǎn)租賃交易而形成的應(yīng)收租賃款 租賃物準(zhǔn)入條件 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策和我行行業(yè)信貸政策，符合國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)且已驗(yàn)收 合格；所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)清晰；不存在任何抵押、質(zhì)押、留置等 擔(dān)保權(quán)益；若租賃物涉及投資項(xiàng)目的，投資項(xiàng)目須符合國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)和我行 信貸政策準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，需國(guó)家有關(guān)部門(mén)審批或核準(zhǔn)的項(xiàng)目，須經(jīng)相關(guān)部門(mén)批復(fù)同意 或出具項(xiàng)目核準(zhǔn)文件；按照我行要求辦妥必要的保險(xiǎn)；其他。 2 申請(qǐng)打包貸款 3 發(fā)放打包貸款 5 交單并委托收款 6 寄單索償 9 付款 8 付款贖單 7 來(lái)單通知 借款人 （銷(xiāo)貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人開(kāi)戶行 4 生產(chǎn) \備貨 \裝運(yùn) 10 扣劃融資本息 開(kāi)證行 打包貸款業(yè)務(wù)流程 1 來(lái)證通知 22 （三）信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?辦理方式、期限、利率和權(quán)限 ?賣(mài)方發(fā)貨后，我行基于其收到的延期付款信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款為其提供的短期融資。 8