【正文】 從狹義上理解，電子商務(wù)就是企業(yè)通過業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化、電子化與網(wǎng)絡(luò)化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交易的手段。其中一、二磁道為只讀磁道，記錄長(zhǎng)度分別為 79和 40字符。 對(duì) ATM機(jī)身保護(hù)的策略主要有：推廣使用裝置體積更大及更重的保管箱，提供更可靠的保安鎖、警鐘以及更完備的閉路、敞露監(jiān)控電視裝置。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) ⑶ 開發(fā)建設(shè)支付管理信息系統(tǒng)及業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)，采集、分析支付系統(tǒng)蘊(yùn)藏的大量數(shù)據(jù)信息，為貨幣政策和金融穩(wěn)定提供服務(wù)。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) （二）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能模塊 ⑴ 客戶信息模塊 主要實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶、對(duì)私客戶、網(wǎng)絡(luò)銀行客戶以及特殊客戶信息的處理，包括客戶信息的增加、刪除、修改、查詢、打印、匯總、統(tǒng)計(jì)分析等等。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) （三）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 財(cái)務(wù)管理對(duì)每個(gè)企業(yè)來說都很重要，對(duì)于銀行來說尤其重要。它的基本目標(biāo)是：用十年左右的時(shí)間，初步建成我國(guó)現(xiàn)代化的實(shí)用電子貨幣系統(tǒng)，在 3億城市人口中推廣普及銀行卡，總發(fā)卡量達(dá)到 2億張。目前有 140家金融機(jī)構(gòu)參與聯(lián)網(wǎng)。 SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建立，大大縮短了全球銀行間的距離，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易及國(guó)際投資業(yè)務(wù)的發(fā)展。 本章小結(jié) 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 購(gòu)買后，網(wǎng)站會(huì)要求買家選擇相應(yīng)的送貨地址及確認(rèn)購(gòu)買商品的數(shù)量等信息，并再次確認(rèn)購(gòu)買。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過程 網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行。 ⑶ 提高網(wǎng)絡(luò)銀行安全性。 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng) 二、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)概述 數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)是 20世紀(jì) 60年代末產(chǎn)生并發(fā)展起來的，是一種用于操縱和管理數(shù)據(jù)庫的大型軟件，其功能主要是建立、使用和維護(hù)數(shù)據(jù)庫。 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)解決方案 過濾路由器，網(wǎng)絡(luò)銀行可以通過它實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和銀行網(wǎng)絡(luò)之間路由選擇，同時(shí)，還可以起到對(duì)流入銀行的數(shù)據(jù)流進(jìn)行過濾的功能。 網(wǎng)絡(luò)銀行可以使銀行業(yè)務(wù)更加靈活。 （二）對(duì)傳統(tǒng)銀行信息優(yōu)勢(shì)的挑戰(zhàn) 隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的進(jìn)一步完善和發(fā)展，客戶能夠通過網(wǎng)絡(luò)銀行更方便、更迅速、更廣泛地獲得各類市場(chǎng)和金融信息。同時(shí)，由于計(jì)算機(jī)外包技術(shù)在我國(guó)金融業(yè)的興起，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行解決方案大都由 IBM、NTT、 HP等企業(yè)提供。 盧森堡儲(chǔ)蓄銀行于 1856年建立，在盧森堡屬于中等銀行。 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 （二）我國(guó)銀行電子化系統(tǒng) 銀行電子化管理系統(tǒng)分為商業(yè)銀行電子化管理系統(tǒng)和中央銀行電子化管理系統(tǒng)。 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 主要以銀行會(huì)計(jì)為依據(jù)的銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理，即技術(shù)先進(jìn)且相互協(xié)調(diào)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，及以銀行經(jīng)營(yíng)管理為目標(biāo)的銀行管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 三、銀行電子化系統(tǒng)的特點(diǎn) 第二節(jié) 銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行 一、銀行網(wǎng)絡(luò) （一）發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 發(fā)達(dá)國(guó)家 20世紀(jì) 90年代以來更充分地運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)與現(xiàn)代通信技術(shù)，其銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)廣泛運(yùn)用于銀行業(yè)務(wù)交易、數(shù)據(jù)處理、信息傳遞以及經(jīng)營(yíng)管理等各個(gè)領(lǐng)域。 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 二、中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀 （一）我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的三個(gè)階段 第一個(gè)階段從 1996年國(guó)內(nèi)開始發(fā)展網(wǎng)上銀行到 2023年以前，這個(gè)階段銀行建立自己的網(wǎng)站，主要作為信息發(fā)布的渠道。 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 而我國(guó)在這方面的改革還剛剛起步，其所受到的重視程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，管理是第一位的，技術(shù)是第二位的，如果我們只是采用了先進(jìn)的技術(shù)，而沒有及時(shí)更新管理制度和經(jīng)營(yíng)觀念，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只會(huì)陷于停滯狀態(tài)，不可能跟上國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的潮流。 在網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境下，網(wǎng)上的信息極其充分，網(wǎng)上的銀行也多了，所以客戶的選擇性強(qiáng)了，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行溝通，從而使傳統(tǒng)銀行營(yíng)銷以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向，通過增加以客戶為中心的服務(wù)獲得客戶的忠誠(chéng)。 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)應(yīng)具有可管理性。 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，通常安裝于 UNIX系統(tǒng)上，運(yùn)行數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)軟件。由于 Microsoft SQL Server屬于開放式系統(tǒng)，因此，其它系統(tǒng)可以與它進(jìn)行完好的交互操作。網(wǎng)絡(luò)銀行的建立首先要確定其人員組成。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 由于網(wǎng)上銀行采取了相應(yīng)的安全措施，防止用戶信息泄漏，因此，在訪問網(wǎng)上銀行時(shí)瀏覽器會(huì)彈出安全警告，“確定”即可通過。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 其次，需要網(wǎng)站需要買家再次確認(rèn)要使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行貨款支付。 Ether 終端 1 終端 2 終端 N 支庫服務(wù)器 1 集線器 路由器 基帶貓 光端機(jī) 路由器 交換機(jī) 分庫服務(wù)器 1 分庫服務(wù)器 2 磁盤陣列 終端 終端 網(wǎng)絡(luò)管理 server 防病毒 server 其它 server Ether 幀中繼 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 集中網(wǎng)的特點(diǎn)是： ⑴ 數(shù)據(jù)集中 ⑵ 中心主機(jī)配置要求較高 ⑶ 通信壓力較大 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （二）分布式網(wǎng) 分布式網(wǎng)中所有的數(shù)據(jù)處理、備份和管理都在各節(jié)點(diǎn)機(jī)上運(yùn)行，各節(jié)點(diǎn)機(jī)分別利用本節(jié)點(diǎn)機(jī)上的軟件管理數(shù)據(jù)，銀行分布式處理的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)如圖所示。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) FedWire的功能齊全，它不僅提供資金調(diào)撥處理，還具有清算功能。該系統(tǒng)自 1973年正式建成運(yùn)作以來，從最初只有普通的銀行、長(zhǎng)期信用銀行和信托銀行參加，發(fā)展成為包括國(guó)內(nèi)所有私人金融機(jī)構(gòu)和三家外國(guó)銀行，連接 4870個(gè)金融機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有 43684個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的全國(guó)金融信息通信系統(tǒng)。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 第三代 OA不僅包含了第一代和第二代 OA的所有功能，它更有自己的特點(diǎn)：⑴ 由于辦公條件的完善、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步、網(wǎng)速的提高以及第三代 0A可以聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域更加的寬泛，辦公的效率突飛猛進(jìn)；⑵ 辦公內(nèi)容日益復(fù)雜和豐富，不僅是數(shù)據(jù)的處理、信息的溝通，更是知識(shí)的獲得。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 便于銀行管理者及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握每個(gè)客戶或每類客戶對(duì)本行資金和效益的貢獻(xiàn)，從而區(qū)分客戶的重要程度，使銀行真正了解客戶的需求，進(jìn)一步提高客戶的忠誠(chéng)度，并對(duì)效益類客戶能夠提供針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)，有效挖掘客戶的潛在價(jià)值，從而從根本上提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。 ⑹ 貸款、拆借、投資業(yè)務(wù)處理模塊 主要實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、會(huì)計(jì)入賬，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、拆借業(yè)務(wù)的處理，以及與這些業(yè)務(wù)相關(guān)的查詢和打印。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 中國(guó)人民銀行通過建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個(gè)以中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需要的中國(guó)支付清算體系。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 通過收銀 POS機(jī)的數(shù)據(jù)采集，經(jīng)商戶端銀行卡處理機(jī)的校驗(yàn)和打包發(fā)送信息，打包上送代理行的銀行卡授權(quán)前置機(jī)激活當(dāng)?shù)劂y行卡網(wǎng)絡(luò)中心，經(jīng)銀行處理后返回信息，收銀 POS機(jī)對(duì)響應(yīng)信息進(jìn)行處理，如果是“交易失敗”，則顯示失敗原因并將控制權(quán)返還商戶管理信息系統(tǒng)處理；如果是“交易成功”，則將卡號(hào)、有效期、交易金額、授權(quán)碼、商戶號(hào)、終端號(hào)等信息統(tǒng)一交由商戶信息系統(tǒng)處理，商戶信息系統(tǒng)隨即激活票據(jù)打印機(jī)，打印出三聯(lián)消費(fèi)單，并將有關(guān)交易信息上送銷售數(shù)據(jù)庫，銀行卡消費(fèi)交易處理結(jié)束。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) “銀聯(lián)卡”并不是要取代各商業(yè)銀行自己的銀行卡品牌，如牡丹卡、金穗卡、長(zhǎng)城卡、龍卡、太平洋卡、一卡通等，而是為了發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡受理市場(chǎng)、規(guī)范商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)、保障持卡人和特約商戶的權(quán)益。 以通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐的 Inter應(yīng)用在環(huán)境、技術(shù)以及經(jīng)濟(jì)上都為電子商務(wù)創(chuàng)造了有利條件，為數(shù)以億計(jì)的網(wǎng)民提供了豐富的信息、服務(wù)資源，逐漸成為全球通信與交易的媒體。 本章小結(jié) ATM系統(tǒng)、 POS系統(tǒng)、集中式電話銀行中心系統(tǒng)、自助銀行系統(tǒng)等。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 四、自助銀行系統(tǒng) 自助銀行又稱無人銀行，它是通過先進(jìn)的自助銀行終端和設(shè)備，使客戶以自助服務(wù)的方式完成各項(xiàng)銀行服務(wù)。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 常見的 ATM有大堂式和穿墻式兩種。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 一個(gè)好的支付系統(tǒng)必須能快速、準(zhǔn)確、安全、低成本地實(shí)現(xiàn)貨幣所有權(quán)在各經(jīng)濟(jì)行為人之間的轉(zhuǎn)移，這不僅需要依靠先進(jìn)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)處理，而且要能夠提供各種靈活方便的支付工具和支付方式。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采集企業(yè)的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財(cái)務(wù)指標(biāo)。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) （二）信貸管理系統(tǒng) 信貸管理工作作為商業(yè)銀行主要的業(yè)務(wù)工作之一，在商業(yè)銀行的日常運(yùn)作體系中處于十分重要的地位，信貸管理水平的高低關(guān)系著商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的好壞。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 連接各家商業(yè)銀行總行，各商業(yè)銀行的省、市分行和縣支行，各商業(yè)銀行面對(duì)客戶的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的跨行支付。 ⑸ 批量數(shù)據(jù)傳送（ Bulk Data）：通過FedWire進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)賬過程，是通過聯(lián)邦儲(chǔ)備成員的聯(lián)邦儲(chǔ)備賬戶實(shí)現(xiàn)的。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ⑵ SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn) SWIFT系統(tǒng)的一個(gè)重要特點(diǎn)是采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的通信格式，很容易為銀行所掌握。如圖所示。如圖所示。網(wǎng)絡(luò)銀行建立的這一階段直接關(guān)系到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)內(nèi)容，主要是確定網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)種類和功能。 ⑶ 在線交易功能。 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng) 常見網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng) ⑴ Windows Server系列操作系統(tǒng) Windows Server系列操作系統(tǒng)是微軟開發(fā)一種界面友好操作簡(jiǎn)便的網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)。 第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)概述 四、網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)是根據(jù)銀行業(yè)務(wù)需求和自身具備的信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)的，在系統(tǒng)中結(jié)合了數(shù)字證書安全體系。我國(guó)銀行電子化系統(tǒng)一般分為三類：銀行電子化管理系統(tǒng)、銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和銀行電子化自動(dòng)處理系統(tǒng)。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn) 一、網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì) 網(wǎng)絡(luò)銀行打破了一百多年來銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，讓消費(fèi)者第一次發(fā)現(xiàn)銀行服務(wù)的費(fèi)用原來可以如此低廉，所提供服務(wù)的效率可以如此之高，服務(wù)方式可以如此便利。 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 招商銀行于 1997年 4月推出銀行網(wǎng)站以來，已形成了以網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上商城等子系統(tǒng)為主的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系。這一風(fēng)潮已從美國(guó)吹到歐洲、澳洲及日本，而且有更多的傳統(tǒng)大型銀行也有意在因特網(wǎng)上開設(shè)網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行像雨后春筍一樣冒出來。 ：推廣應(yīng)用階段 從 20世紀(jì) 80年代后期到 90年代初，商業(yè)銀行以全面實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理計(jì)算機(jī)自動(dòng)化為目標(biāo)，開發(fā)了許多業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 ：起步階段 20世紀(jì) 70年代中后期到 80年代初，以中國(guó)銀行引進(jìn)第一套 RICOH8型主機(jī)系統(tǒng)為標(biāo)志，我國(guó)銀行電子化建設(shè)進(jìn)入試點(diǎn)。 第二節(jié) 銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行 （二）網(wǎng)絡(luò)銀行興起的原因 第二節(jié) 銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行 三、網(wǎng)絡(luò)銀行的特征 、快捷、高效、可靠 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 一、發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 全球第一家網(wǎng)上銀行 —— 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（ SFNB）出現(xiàn)后，受其影響，在國(guó)外的網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展非常迅猛。 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 中國(guó)工商銀行于 2023年推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并將網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行服務(wù)歸為一類，統(tǒng)稱電子銀行，樹立了以“金融 e通道”為主品牌，“金融 家”、“工行財(cái) e通”、“ 95588”為子品牌的