【正文】 因為保險公司失去償付能力，宣告破產(chǎn)，重組轉(zhuǎn)移，保護的權(quán)益不一定100%轉(zhuǎn)移。而我國的保險業(yè)是朝陽行業(yè)。同時，保險深度也顯著增長，僅 1999— 2023年間，保險深度就增長了 % 二、我國保險業(yè)增速減緩的因素分析 ? (一 )我國的保險市場長期寡頭壟斷，由極少數(shù)主體主宰市場，影響了新公司的成長與保險業(yè)規(guī)模的發(fā)展壯大 (二 )市場競爭加劇致使費率水平持續(xù)下降，市場經(jīng)營環(huán)境欠佳 ? 2023年以來，新的競爭主體不斷進入，由于業(yè)務(wù)規(guī)模的需要以及一些公司采取以業(yè)務(wù)收入計提費用的簡單考核方法，致使中國費率水平持續(xù)下降，市場競爭加劇。 一、中國保險業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的國際比較 ? 國際上通常采用保費收入、保險密度、保險深度三個指標(biāo)來衡量一個國家保險業(yè)的發(fā)展水平。 第二，中國的保險市場從 1980年開始，以年平均 30%以上增長速度很快地發(fā)展。 其一， 不能堅持最大誠信原則。建國前，是外國人占據(jù)保險市場，建國后，是一家天下，在計劃經(jīng)濟及缺乏競爭的情況下，中國的民族保險業(yè)在起步階段就存在著各種不足，尤其是文革期間又停辦保險，所以，從嚴格的角度看，中國的保險業(yè)還處在嬰兒期。 第二，中國保險市場現(xiàn)狀需盡快改變 ? 保險業(yè)的一些人士有這樣一個看法，中國的保險事業(yè)很難干，不少人是過一天算一天，其中部分人把保險業(yè)所遇到的難題歸于大眾，認為中國大眾的投保意識差，只知存錢，不知買保險，只看到營養(yǎng)品的重要卻看不到保險的重要 。這種不穩(wěn)定性至少帶來兩大不利：其一，保戶沒有安全感，使其不明白自己的利益誰來管；其二，這些從保險業(yè)流出的人員在社會上又會攻擊保險，給人一種“專業(yè)人士觀點”的印象，這對保險業(yè)的發(fā)展具有相當(dāng)大的破壞性。 國際保險業(yè)發(fā)展的新特點 ? (一 )保險公司之間購并、重組頻繁 ? 由于面臨日趨激烈的全球競爭，發(fā)達國家的保險公司從增強資金實力和擴大市場份額的考慮出發(fā)，采取收購、兼并和重組甚至是跨國界、跨領(lǐng)域的兼并重組，壯大公司資金實力，增強市場競爭力。 其次，從壽險業(yè)務(wù)的發(fā)展來看。保費回扣，價格過度競爭等非正常經(jīng)營方式正在損害著保險市場的公平競爭環(huán)境，制約著保險業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。 發(fā)達國家投保心理：保單的用處：第一、二張，家庭支柱的保險，也就是夫妻二人都要擁有的意外和健康險；第三張，房貸保險，萬一自己發(fā)生意外，保險公司可以替自己支付剩余未還的貸款；第四張，子女教育保險，讓?？顚Ｓ茫苊饬算y行存取的靈活性，?？钏?，耽誤子女求學(xué)機會；第五張，分紅養(yǎng)老保險；第六張，理財規(guī)劃，作為儲蓄，需要用錢時，可以保單借款很多人買保險還是當(dāng)作一種投資看待，與股票或基金去比年收益率。 6對外開放。有車的人可能都經(jīng)歷過了，快到繳費時間之前的一個月，你不趕快繳費，那么你就會收到多家保險公司的來電，都說自己的好。而我國人均保費只有 ，約 15美元。2023年中國的保費收入分別僅占排名前三位的美國、德國、英國保費收入的 %，%， %，與發(fā)達國家的差距顯著 。