【正文】 主要包括以下內(nèi)容： ① 企業(yè)選定一家銀行作為自己主要的往來(lái)銀行，開(kāi)立基本賬戶(hù)，并主要從這家銀行取得貸款；②銀行持有企業(yè)的股份，并派員參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理；③若干家以同一銀行為主銀行的企業(yè)常常以該銀行為中心，形成企業(yè)集團(tuán)；④如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，甚至破產(chǎn)清算，則由其主銀行牽頭負(fù)責(zé)。 ? 克拉里設(shè)立了“雙產(chǎn)品業(yè)務(wù)范圍效率程度比較模型”，用來(lái)表示銀行業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟(jì)的程度，其模型表達(dá)式為： ? ?的成本兩種業(yè)務(wù)時(shí)銀行所支付表示同時(shí)經(jīng)營(yíng)時(shí)銀行所支付的成本表示僅有業(yè)務(wù)時(shí)銀行所支付的成本表示僅有業(yè)務(wù)21212211212121,),(C),0()0,(),(),(),0()0,(CCCCQCQCSE???主要國(guó)家有關(guān)范圍經(jīng)濟(jì)的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)模式 ? 美國(guó)模式：混業(yè) —— 分業(yè) —— 再混業(yè)，強(qiáng)調(diào)金融秩序下的范圍經(jīng)濟(jì) ? 英國(guó)模式：在競(jìng)爭(zhēng)中從自律性的專(zhuān)業(yè)性經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向追求范圍經(jīng)濟(jì)的混業(yè)經(jīng)營(yíng) ? 德國(guó)模式：具有極高滲透擴(kuò)張功能和業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟(jì)的全能銀行制度 ? 中國(guó)銀行業(yè)追求范圍經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀。 ? 缺點(diǎn)是：易于形成對(duì)銀行業(yè)務(wù)的壟斷；內(nèi)部管理層次多，增加了銀行管理的難度。所以，存款在寺院，既穩(wěn)妥又方便。羅斯 經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 ? 《 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 》 殷孟波 人大出版社 ? 《 商業(yè)銀行管理學(xué) 》 俞喬等 上海人民出版社 ? 《 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 》 莊毓敏 人大出版社 ? 《 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 》 戴相龍 中國(guó)金融出版社 ? 《 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 》 張橋云 西南財(cái)大出版社 ? 《 銀行管理學(xué) 》 黃憲等 武漢大學(xué)出版社 ? 我國(guó)的商業(yè)銀行有哪些？你愿意去商業(yè)銀行工作嗎？ ? 什么是商業(yè)銀行？它有哪些基本特征？它與其他金融機(jī)構(gòu)有哪些異同？ ? 近些年，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行了哪些改革？有哪些重要的舉措？ ? 商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)有哪些？ ? 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在任何國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)格局中占有舉足輕重的地位，實(shí)物經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行必須借助資金的流動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。古人存錢(qián)不外兩種方式：存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；藏在自己家里。 ? 銀行理論認(rèn)為：銀行存在的價(jià)值是可以降低交易費(fèi)用和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、提供流動(dòng)性和監(jiān)測(cè)服務(wù) 金融中介理論認(rèn)為： ? 可以降低交易成本（格利和肖 1960、本斯頓和小史密斯 1976等） ? 可以一定程度上降低信息不對(duì)稱(chēng)（利蘭和派爾Leland and Pyle1977—— LP模型、戴蒙德 1984的委托監(jiān)督模型 ? 可以為消費(fèi)者提供流動(dòng)性保險(xiǎn)（戴蒙德和戴維格Diamond and Dybvig,1983—— DD模型） ? 可以發(fā)揮金融系統(tǒng)的功能。如果多種經(jīng)營(yíng)銀行的成本高于專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行，則存在著經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的不經(jīng)濟(jì)。這些國(guó)家一般通過(guò)立法來(lái)建立制衡機(jī)制，從而使銀行與工商企業(yè)保持較疏遠(yuǎn)的距離，它們主要提供良好的信息披露、完善的法律、嚴(yán)格的契約管理和風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)降低信息不對(duì)稱(chēng)對(duì)銀行的損害 ? 在以德國(guó)和日本為代表的銀行導(dǎo)向制度國(guó)家，除了致力于改善信用環(huán)境外，還允許銀行對(duì)貸款企業(yè)直接或間接持股，建立主導(dǎo)銀行或主辦銀行制，以此來(lái)緩解信息不對(duì)稱(chēng)的風(fēng)險(xiǎn)。這種制度旨在最終形成一種以契約為基礎(chǔ)的信用關(guān)系。特別是銀行短期資金長(zhǎng)期應(yīng)用，加劇了短借長(zhǎng)貸的矛盾。如果產(chǎn)出的增長(zhǎng)率低于成本的增長(zhǎng)率，則該銀行處在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)狀態(tài)中。 二、商業(yè)銀行的特征與功能 ? （一）、 商業(yè)銀行的概念 ? 商業(yè)銀行就是金融企業(yè)。共同構(gòu)成一個(gè)國(guó)家的金融體系。最早的銀行是意大利的威尼斯銀行，建于 1171年，隨后又有了 1407年設(shè)立的熱那亞銀行， 1609年在荷蘭成立的阿姆斯特丹銀行， 1619年在德國(guó)成立了漢堡銀行 ? 全額準(zhǔn)備金制度演變?yōu)椴糠譁?zhǔn)備金制度，使商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)得以擴(kuò)大； ? 保管憑條演化為銀行券，使現(xiàn)代貨幣得以產(chǎn)生； ? 保管業(yè)務(wù)演化為存款業(yè)務(wù)，并使支票制度、結(jié)算制度得以建立，使商業(yè)銀行具有了創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造信用的功能。 ? 商業(yè)銀行是一種金融機(jī)構(gòu)，但又不同于其他的金融機(jī)構(gòu)。 —— 銀行的范圍經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。即市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下平等互利的商品交換關(guān)系。這樣便于銀行更準(zhǔn)確及時(shí)地了解企業(yè)的有關(guān)經(jīng)濟(jì)信息，及時(shí)做出反應(yīng)。 二、銀行的經(jīng)營(yíng)原則 三原則 安全性 流動(dòng)性 盈利性 既統(tǒng)一又矛盾的關(guān)系 安全、流動(dòng)條件下追求最大盈利 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 既是一門(mén)科學(xué)、又是一門(mén)藝術(shù)！ 第五節(jié)