【正文】 ? 業(yè)務(wù)收入：貸款利息收入；投資收入（股息、紅利、債券及出賣有價證券的價格凈差額）；服務(wù)收入（各種手續(xù)費、傭金等）。 ? 自有資本在全部負(fù)債中比率的高低，既是人們判斷銀行實力的主要依據(jù)，也是銀行信用及贏得客戶信任的基礎(chǔ)?？偣芾硖幩诘牡貐^(qū)另設(shè)立分行。 ? 主要服務(wù)內(nèi)容：財務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機服務(wù)、現(xiàn)金管理等。 （五）金融活動全球化趨勢（ 7） ? 推動美國金融創(chuàng)新的直接原因是金融法律： ? 1970年后逐步放松利率管制； ? 1980年廢除 Q條例（ 1935年制定的利率管制條例）； ? 1999年 11月美國國會通過立法完全取消了“格拉斯法案”，為新世紀(jì)的金融創(chuàng)新提供了法律依據(jù)。 ? 電子貨幣是信息技術(shù)孕育出的新型貨幣形式，它以計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)作為貨幣流通系統(tǒng)，無實物形態(tài)，只需通過各種形式的電子網(wǎng)絡(luò)終端，便可完成具有完全意義的流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣職能。 （一）銀行經(jīng)營智能化（ 6） ? 銀行業(yè)務(wù)電子化的最新發(fā)展動向 ——電子化外包 ? 商業(yè)銀行把與信息技術(shù)相關(guān)的業(yè)務(wù)承包給外部信息技術(shù)服務(wù)商，把銀行內(nèi)部的信息技術(shù)人員轉(zhuǎn)到外部服務(wù)機構(gòu)去，傾向于使用外部開發(fā)的軟件和產(chǎn)品。 （一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生（ 2） ? 2． 1580年近代第一家以銀行命名的金融機構(gòu) —— 威尼斯銀行的產(chǎn)生 ? 特征：高利貸銀行，主要貸款對象為政府，利率較高； ? 17世紀(jì)，銀行由意大利傳到歐洲，荷蘭、德國等相繼出現(xiàn)了近代銀行。 ? 原因： ? 一是自償性貸款償還期限短，流動性強，可以保證銀行資金的安全； ? 二是自償性貸款是根據(jù)商品生產(chǎn)和流通的需要發(fā)放的，不會造成貨幣和信用的膨脹。 ? 即：任何時間（ Anytime）、 ? 任何地方（ Anywhere）、 ? 任何方式（ Anyhow）。 ? 如：財務(wù)咨詢、委托理財、外匯買賣、保管箱、信用卡、代理稅務(wù)、代發(fā)工資、代收代付費用等； ? 通過電子網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步提供諸如旅游、資訊、交通和娛樂等全方位的公共服務(wù)，并充當(dāng)電子商務(wù)的媒介角色。 （六）組織體系集中化趨勢（ 1） ? 全球銀行業(yè)組織體系集中化的特點： ? （ 1）集中的速度越來越快； ? 1980年代美國的銀行家數(shù)在 15 000家左右， 90年代則下降了 35%，大約在 8 000家左右。二者成反比。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ? 3．控股公司制（金融組織機構(gòu)創(chuàng)新的產(chǎn)物） ? 控股公司制是指通過控制和收購兩家以上銀行股票所組成的公司。 ? 衡量資產(chǎn)流動性的標(biāo)準(zhǔn)有兩個： ? 一是資產(chǎn)變現(xiàn)的成本。 （四）“三性”間的對立統(tǒng)一關(guān)系 （ 4） ? （ 2）資產(chǎn)盈利性與安全性的統(tǒng)一 ? 一是資金盈利性必須以資金安全性為前提，如果資金過多地投向于信用不好，經(jīng)營風(fēng)險大的企業(yè)或項目，不安全的資金是不可能帶來盈利的； ? 二是資金的安全要以資金的盈利為條件，因為盈利是彌補信貸資產(chǎn)風(fēng)險損失的真正來源； ? 三是盈利資產(chǎn)并不一定都是高風(fēng)險資產(chǎn)，只要加強對風(fēng)險資金的管理，盈利資產(chǎn)可以是安全資產(chǎn)。 （二）流動性目標(biāo)（ 5） ? 商業(yè)銀行流動性管理目標(biāo) ? （ 1）資產(chǎn)類流動性指標(biāo)：現(xiàn)金資產(chǎn)比率；流動性資產(chǎn)比率；貸款與總資產(chǎn)比率等。 ? 銀行控股公司在美國擁有 66%的銀行和近 90%的存款。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ? 美國從 1927年開始實施 MeFaden 法案，不允許銀行跨州設(shè)立分支機構(gòu)。 ? 信用中介的職能作用： ? （ 1）使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本； ? （ 2）使閑散資本得到充分利用； ? （ 3）續(xù)短為長，滿足社會對長期資本的需要。 （五）金融活動全球化趨勢（ 4） ?原因： ? 一是生產(chǎn)和流通的國際化帶來了商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的國際化，商業(yè)銀行為滿足客戶的需要，必需向國外拓展分支機構(gòu)； ? 二是商業(yè)銀行要保證其市場地位和盈利的增長，需不斷擴大銀行規(guī)模，增加和分散業(yè)務(wù)范圍，開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域； ? 三是電子技術(shù)和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，為國際間資金的流動和商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的辦理提供了更為方便、快捷、高效的途徑。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點虛擬化趨勢（ 2） ? 銀行營業(yè)網(wǎng)點虛擬化的特征 ? （ 1）無人化。 ? 包括：電子計算機、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)通訊、電子自動化金融機具（ ATM等）和商業(yè)結(jié)算機具（ POS等）聯(lián)網(wǎng)組成的電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理 《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》內(nèi)容概述 一、資本管理 二、業(yè)務(wù)管理 三、風(fēng)險管理 四、內(nèi)部管理 商業(yè)銀行的資本管理 資本充足率的管理 資本管理 資本結(jié)構(gòu)的管理 普通股 （增加資本途徑的選擇） 優(yōu)先股 資本債券 留存盈余 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)管理內(nèi)容 負(fù)債業(yè)務(wù)管理 存款業(yè)務(wù) 非存款借入資金業(yè)務(wù)管理 業(yè) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 務(wù) 信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 管 證券投資業(yè)務(wù)管理 理 中間業(yè)務(wù)管理 結(jié)算 代理融通 信息咨詢 信托 租賃 表外業(yè)務(wù)管理 擔(dān)保 票據(jù)發(fā)行便利 互換 期貨期權(quán)等 國際業(yè)務(wù)管理 國際借貸 外匯買賣 國際結(jié)算 商業(yè)銀行的風(fēng)險管理 ? 流動性風(fēng)