【正文】 信貸 風險識別 及 監(jiān)控 信貸風險管理部 風險監(jiān)察組 1頁 信貸風險 識 別 及監(jiān)控 內(nèi)容大綱 ? 信貸 風險 識 別 及 監(jiān)控的目的 ? 信貸營銷與 信貸 風險管理的關系 ? 風險 監(jiān)察 組 (RID) 的職能 及工作重 點 ? 信貸風險 識 別 的流程 ? 關注名單 / 高 風險 客戶 的處理 ? 信貸 風險 識別 及 監(jiān)控的主要成功要素 ? 風險 監(jiān)察 組與前線人員合作實例 2頁 信貸風險 識 別 及監(jiān)控 信貸 風險 識 別 及 監(jiān)控的目的 ? 在事態(tài)惡化前發(fā)現(xiàn)信貸風險 ? 允許采取早期糾正措施 ? 避免因不恰當?shù)馁J款結構和 文件 而導致的可控損失 ? 最小化因 營 運環(huán)境不利變化 所 引起的不可控損失 3頁 信貸營銷與信貸風險管理的關系 信貸營銷 前線人員的角色 ? 前線人員需 承擔 客戶管理責任 ? 前線人員需要在不犧牲信貸質(zhì)量的情況下實現(xiàn)業(yè)務增長 ? 前線人員有完成銷售指標的壓力，可能因此而忽略潛在的風險 4頁 信貸營銷與信貸風險管理的關系 信貸風險管理部 (CRM)的角色 ? CRM 扮演檢查者和 制衡 者的角色以控制信貸質(zhì)量 ? CRM 為前線人員提供以下支持 ： – 信貸 審 批 – 風險識別和監(jiān)控 – 風險評估 – 資產(chǎn)收回 5頁 信貸營銷與信貸風險管理的關系 CRM 和前線部門的關系 ? 強調(diào)共同管理 ? 相互尊重、有專業(yè)精神 ? 對于信貸問題 進行詳細的交流 以達成共識 ? 基于事實，依據(jù) 指引 的互動 溝通 6頁 信貸營銷與信貸風險管理的關系 CRM 和前線部門的溝通 ? 高透明度以避免誤解 ? CRM定期發(fā)出信貸警報 ? CRM組織信貸研討會 / 論壇 ? 前線人員可通過上層領導進行反饋 7頁 信貸營銷與信貸風險管理的關系 其它 要點 ? CRM的人員編制 – 有信貸背景 – 熟悉客戶經(jīng)理的想法 ? 客戶經(jīng)理的業(yè)績衡量 應 與信貸質(zhì)量掛鉤，不僅僅是收益和增長 ? 鼓勵盡早報告問題及攜手共同解決問題 8頁 風險 監(jiān)察 組 風險 監(jiān)察 組 (RID)的主要職責 ? 監(jiān)控貸款組合的質(zhì)量 ? 積極幫助前線部門識別有問題的客戶 ? 對以下問題提供有價值的意見 – 財務 / 營 運風險 – 降低風險 / 客戶策略 9頁 風險 監(jiān)察 組 風險 監(jiān)察 組 (RID)的主要職責 (續(xù) ) ? 監(jiān)控客戶發(fā)展 ? 與客戶經(jīng)理合作盡早采取措施最小化潛在損失 ? 避免突然性將級別為 3的貸款轉(zhuǎn)交 放 款服務組進行 貸款回收 10頁 風險 監(jiān)察 組 工作重 點 ? 從以信貸團隊為重心轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕袠I(yè)為重心 ? 涵蓋級別為 24的貸款，重點為級別 23的貸款 ? 商業(yè)融資部門 (中企 )及 企業(yè)融資部門 (大企 ) ? 風險 監(jiān)察與 財務咨詢 ? 預防問題 vs 追 蹤問題 ? 著重強 化 行業(yè)知識 11頁 風險 監(jiān)察 組 重點涵蓋產(chǎn)業(yè) ? 房地產(chǎn) ? 零售業(yè) ? 服裝 /紡織業(yè) ? 電子業(yè) ? 玩具業(yè) ? 一般制造業(yè) ? 普通貿(mào)易行業(yè) 12頁 風險 監(jiān)察 組 團隊重心 高風險 前線人員 識 別 的風險 高風險 風險 監(jiān)察 組 識 別 的風險 低風險 13頁 風險 監(jiān)察 組 團隊重心 高風險 前線人員 識 別 的風險 高風險 風險 監(jiān)察 組 識 別 的風險 低風險 14頁 風險 監(jiān)察 組 涵蓋的貸款級別 信 貸級別2 3 4 5 6 7關 注名 單 風險 咨 詢 貸 款回收115頁 風險 監(jiān)察 組 其他輔助職責 ? 為前線部門提供行業(yè)的相關知識和信息 ? 為管理信息系統(tǒng)提供貸款組合的統(tǒng)計資料 ? 因特定事件而發(fā)布的指引 ? 組織信貸