【正文】 信貸 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 及 監(jiān)控 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察組 1頁(yè) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 識(shí) 別 及監(jiān)控 內(nèi)容大綱 ? 信貸 風(fēng)險(xiǎn) 識(shí) 別 及 監(jiān)控的目的 ? 信貸營(yíng)銷(xiāo)與 信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 ? 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 (RID) 的職能 及工作重 點(diǎn) ? 信貸風(fēng)險(xiǎn) 識(shí) 別 的流程 ? 關(guān)注名單 / 高 風(fēng)險(xiǎn) 客戶 的處理 ? 信貸 風(fēng)險(xiǎn) 識(shí)別 及 監(jiān)控的主要成功要素 ? 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組與前線人員合作實(shí)例 2頁(yè) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 識(shí) 別 及監(jiān)控 信貸 風(fēng)險(xiǎn) 識(shí) 別 及 監(jiān)控的目的 ? 在事態(tài)惡化前發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn) ? 允許采取早期糾正措施 ? 避免因不恰當(dāng)?shù)馁J款結(jié)構(gòu)和 文件 而導(dǎo)致的可控?fù)p失 ? 最小化因 營(yíng) 運(yùn)環(huán)境不利變化 所 引起的不可控?fù)p失 3頁(yè) 信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 信貸營(yíng)銷(xiāo) 前線人員的角色 ? 前線人員需 承擔(dān) 客戶管理責(zé)任 ? 前線人員需要在不犧牲信貸質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng) ? 前線人員有完成銷(xiāo)售指標(biāo)的壓力，可能因此而忽略潛在的風(fēng)險(xiǎn) 4頁(yè) 信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部 (CRM)的角色 ? CRM 扮演檢查者和 制衡 者的角色以控制信貸質(zhì)量 ? CRM 為前線人員提供以下支持 ： – 信貸 審 批 – 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)控 – 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 – 資產(chǎn)收回 5頁(yè) 信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 CRM 和前線部門(mén)的關(guān)系 ? 強(qiáng)調(diào)共同管理 ? 相互尊重、有專業(yè)精神 ? 對(duì)于信貸問(wèn)題 進(jìn)行詳細(xì)的交流 以達(dá)成共識(shí) ? 基于事實(shí)，依據(jù) 指引 的互動(dòng) 溝通 6頁(yè) 信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 CRM 和前線部門(mén)的溝通 ? 高透明度以避免誤解 ? CRM定期發(fā)出信貸警報(bào) ? CRM組織信貸研討會(huì) / 論壇 ? 前線人員可通過(guò)上層領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行反饋 7頁(yè) 信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 其它 要點(diǎn) ? CRM的人員編制 – 有信貸背景 – 熟悉客戶經(jīng)理的想法 ? 客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)衡量 應(yīng) 與信貸質(zhì)量掛鉤，不僅僅是收益和增長(zhǎng) ? 鼓勵(lì)盡早報(bào)告問(wèn)題及攜手共同解決問(wèn)題 8頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 (RID)的主要職責(zé) ? 監(jiān)控貸款組合的質(zhì)量 ? 積極幫助前線部門(mén)識(shí)別有問(wèn)題的客戶 ? 對(duì)以下問(wèn)題提供有價(jià)值的意見(jiàn) – 財(cái)務(wù) / 營(yíng) 運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) – 降低風(fēng)險(xiǎn) / 客戶策略 9頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 (RID)的主要職責(zé) (續(xù) ) ? 監(jiān)控客戶發(fā)展 ? 與客戶經(jīng)理合作盡早采取措施最小化潛在損失 ? 避免突然性將級(jí)別為 3的貸款轉(zhuǎn)交 放 款服務(wù)組進(jìn)行 貸款回收 10頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 工作重 點(diǎn) ? 從以信貸團(tuán)隊(duì)為重心轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕袠I(yè)為重心 ? 涵蓋級(jí)別為 24的貸款，重點(diǎn)為級(jí)別 23的貸款 ? 商業(yè)融資部門(mén) (中企 )及 企業(yè)融資部門(mén) (大企 ) ? 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察與 財(cái)務(wù)咨詢 ? 預(yù)防問(wèn)題 vs 追 蹤問(wèn)題 ? 著重強(qiáng) 化 行業(yè)知識(shí) 11頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 重點(diǎn)涵蓋產(chǎn)業(yè) ? 房地產(chǎn) ? 零售業(yè) ? 服裝 /紡織業(yè) ? 電子業(yè) ? 玩具業(yè) ? 一般制造業(yè) ? 普通貿(mào)易行業(yè) 12頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 團(tuán)隊(duì)重心 高風(fēng)險(xiǎn) 前線人員 識(shí) 別 的風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 識(shí) 別 的風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 13頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 團(tuán)隊(duì)重心 高風(fēng)險(xiǎn) 前線人員 識(shí) 別 的風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 識(shí) 別 的風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 14頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 涵蓋的貸款級(jí)別 信 貸級(jí)別2 3 4 5 6 7關(guān) 注名 單 風(fēng)險(xiǎn) 咨 詢 貸 款回收115頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)察 組 其他輔助職責(zé) ? 為前線部門(mén)提供行業(yè)的相關(guān)知識(shí)和信息 ? 為管理信息系統(tǒng)提供貸款組合的統(tǒng)計(jì)資料 ? 因特定事件而發(fā)布的指引 ? 組織信貸