【正文】 ? 成數(shù)分保：指按事先約定的比例，決定 分出的風(fēng)險金額。 ? 精算公式：可以根據(jù)保單經(jīng)歷年度確定現(xiàn)金價值。類似的收費方式：公積金收費和信用卡收費。 保險實務(wù) ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費 ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險 ? 保險公司日常財務(wù)收付費的整個流程由催繳通知，收費和付費這三塊組成。 保險理賠 開 始報 案審 核簽 批通 過呈 報 管 理問 題 件 管 理回 退結(jié) 案 并 打 印 通知 書重 核 保立 案通 過案 件 撤 消不 通 過首 席 核 賠 否 決理賠流程 報案 ? 報案是客戶或代理人以書面或其他方式將事故的信息傳遞給保險公司，其功能只是起通知作用，是一個記錄案件信息的過程，可以不是理賠的必經(jīng)步驟。 ? 保單發(fā)放管理模塊的主要功能是記錄將保單發(fā)放給客戶的時間，并提供查詢，便于新契約等部門管理和統(tǒng)計。 ? 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人的實交保險費少于應(yīng)交保險費的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補交保險費及利息；或在給付保險金時按實交保險費和應(yīng)交保險費的比例給付。保險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) Sept. 2023 總論 ? 保險合同 ? 保險基礎(chǔ)知識 ? 保險實務(wù) 保險合同的內(nèi)容 ? 合同構(gòu)成 ? 投保范圍 ? 保險責(zé)任 ? 責(zé)任免除 ? 保險責(zé)任開始 ? 保險金額和保險費 ? 如實告知 ? 受益人的指定和變更 ? 保險事故通知 ? 保險金的申請 ? 首期后分期保險費的交納、寬限期 保險合同構(gòu)成 ? 投保文件 ? 健康告知書 ? 變更申請書 ? 復(fù)效申請書 ? 聲明、批注、附貼批單 ? 其它書面協(xié)議構(gòu)成。 ? 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實交保險費多于應(yīng)交保險費的，本公司應(yīng)將多收的保險費無息退還投保人。具體由保單發(fā)放查詢和保單發(fā)放掃描二個模塊組成 。 立案 ? 定義：是根據(jù)客戶提供的索賠資料，錄入詳細(xì)的案件信息，并作出是否立案的決定。（此處所指財務(wù)收付費只是和保險相關(guān)的費用）。 ? 進(jìn)帳單收費： 指客戶自己將保費通過銀行直接劃轉(zhuǎn)到保險公司帳號下，保險公司收到銀行進(jìn)帳單后，根據(jù)進(jìn)帳單逐筆確認(rèn)客戶付款。 ? 不喪失價值 產(chǎn)品定義 ? 核保信息：對于簡易核?？梢酝ㄟ^設(shè)定的問題進(jìn)行控制。 ? 溢額分保：指事先約定自留額度，對超過自留額部分的風(fēng)險金額分保的處理方式。合約分保通常有四種方式：成數(shù)分保、溢額分保、超額分保、超賠付率分保。 ? 保單貸款：定義保單貸款的具體規(guī)則以及貸款償還的具體細(xì)則。 ? 銀行轉(zhuǎn)賬收費： 保險公司根據(jù)客戶授權(quán)，從客戶提供的銀行賬號中劃轉(zhuǎn)保費的一種收費方式。 ? 簽批通過后，該賠案下的所有保單去除暫停狀態(tài)。 ? 保險公司控制風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。保單補打，是對由于某些原因沒有收到的保單的補充打印。 年齡確定與錯誤處理 ? 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合本合同約定的年齡限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 投保范圍 ? 投保范圍界定了被保人、投保人的年齡范圍及健康狀況。 保單質(zhì)押借款 ? 本合同已交足二年以上保險費且保險期間滿二年時，經(jīng)被保險人書面同意，投保人可以保單為質(zhì)，向本公司申請借款。 保險實務(wù) ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費 ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險 ? 又稱風(fēng)險選擇，即對風(fēng)險程度評估的過程。 ? 相關(guān)規(guī)則： ? 保險公司正式受理理賠案件的環(huán)節(jié) 。 ? 催繳通知是指保險公司提前一定時間通知客戶下期應(yīng)繳保費基本信息的功能。在本方式下，保險公司不需要事先向銀行報送應(yīng)收數(shù)據(jù)。 ? 紅利信息 ? 復(fù)效：對復(fù)效時應(yīng)該交納的金額進(jìn)行定義（保費、利率、貸款等）。 ? 超額分保：再保險人對每筆賠款超過直接公司自留額以上的部分，在約定的額度內(nèi)承擔(dān)賠款責(zé)任。 ? 再保分出根據(jù)合約類型分為： ? 合約再保分出 ? 臨時再保分出 ? 再保分出根據(jù)保單類型分為： ? 個人再保分出 ? 團(tuán)體再保分出 合約再保 ? 合約分保是指在符合一定條件的前提下，根據(jù)事先與再保險接受公司約定的內(nèi)容，將承保的風(fēng)險分出的一種方式。 產(chǎn)品定義 產(chǎn)品定義 ? 基本信息： 產(chǎn)品類型，銷售起止時間等 ? 保險責(zé)任：（身故，疾病，住院醫(yī)療等） ? 保費和保額定義：針對每個保項定義其保費計算公式、表格、固定金額等。柜臺收費處理的收費類型主要包括：首期、續(xù)期及保全引發(fā)的暫收費用。 ? 下級機構(gòu)的上報案件可在此簽批。 ?團(tuán)險生日性別更正 指更正團(tuán)單中被保險人的生日、性別的保全操作 . ?團(tuán)險短險批次加減保額 是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人 (分單 )項下的險種，在險種責(zé)任有效期內(nèi)批次增加或減少其保險額度的保全操作 . ?團(tuán)險短險新增附約 是指對于團(tuán)險短險保單下的分單新增短期附險的保全操作（其中短險是指一年