【正文】 禁止反言（禁止抗辯） —— 保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，將來(lái)不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利 棄權(quán)和禁止反言： 37 最大誠(chéng)信 原則 投保人或被保險(xiǎn)人：誤告；漏報(bào)；隱瞞；欺詐 保 險(xiǎn) 人：未明確說(shuō)明責(zé)任免除條款； 隱瞞、欺騙；不履行賠付義務(wù)； 阻礙、誘導(dǎo)投保人履行如實(shí)告知義務(wù)； （一）違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式： 38 最大誠(chéng)信 原則 違反告知的法律后果 （ 1）投保人違反告知的后果 （ 2）保險(xiǎn)人違反告知的后果 違反保證的后果 一是保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任； 二是保險(xiǎn)人解除合同 （二）違反最大誠(chéng)信原則的法律后果： 39 保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)? ? 保險(xiǎn)基金的基本用途就是根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人的約定，在特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； ? 對(duì)遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的目的，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失只是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N手段，兩者是相輔相成的。 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 ? 風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的； ? 對(duì)個(gè)別標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性； ? 對(duì)大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性； ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的； ? 風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失較大。 ◆ 賭博； ◆ 炒股票。 ◆ 洪水； ◆ 臺(tái)風(fēng)。 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件 7 目錄 1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 2 保險(xiǎn)的基本概念 3 保險(xiǎn)合同 4 保險(xiǎn)的基本原則 8 風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制 在損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的 報(bào)酬。 補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失 ?由于保險(xiǎn)補(bǔ)償給付的發(fā)生與保費(fèi)的收取之間有一定的時(shí)間差，這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行投資活動(dòng)提供了可能； ? 保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)并滿足自己的利潤(rùn)要求必須壯大保險(xiǎn)基金，這也要求保險(xiǎn)人從事投資活動(dòng)。 保險(xiǎn)利益的含義 : 保險(xiǎn)利益的確立條件 : 保險(xiǎn)利益必須是合法的利益 保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益 保險(xiǎn)利益必須是確定的利益 40 保險(xiǎn)利益原則 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立 （ 1）為自己投保 （ 2）為他人投保 親密的血緣關(guān)系；法律上的利害關(guān)系； 經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系 人身保險(xiǎn)時(shí)效 保險(xiǎn)利益必須在訂立存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不重要。 形式： 明示保證 —— 確認(rèn)保證與承諾保證 默示保證 —— 海上保險(xiǎn)合同：船舶的適航保證、不改 變行道的保證和航行合法的保證 保證的含義： 36 最大誠(chéng)信 原則 棄權(quán) —— 通常指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。； ?保險(xiǎn)人利用風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障并沒(méi)有減少損失，而只是把損失平均化了。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)； ? 保險(xiǎn)是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施； ? 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。 ◆ 火災(zāi)； ◆ 疾?。? ◆ 意外。 ◆ 疾??； ◆ 傷殘。 保險(xiǎn)人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計(jì)。 派生的投資職能 14 保險(xiǎn)的作用 微觀經(jīng)濟(jì)作用