【正文】 我國需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管工作。（六）缺乏適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的人才網(wǎng)絡(luò)銀行決定了計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融的高度滲透性，既通曉計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)又懂金融實(shí)務(wù)的雙棲人才，能在激烈的市場競爭中迅速、準(zhǔn)確把握市場脈搏并做出積極回應(yīng)，網(wǎng)絡(luò)銀行尤其是其管理層迫切需要這樣的人才。 雖然網(wǎng)絡(luò)銀行都設(shè)計有多層安全系統(tǒng)，并不斷出現(xiàn)新的、安全性的技術(shù)及方案，以保護(hù)虛擬金融柜臺的平穩(wěn)運(yùn)行，但是網(wǎng)絡(luò)銀行的安全系統(tǒng)仍然是網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)業(yè)務(wù)中最為薄弱的環(huán)節(jié)。歐美發(fā)達(dá)國家已在這方面做出了積極的嘗試,并取得了較大成果。%，處于歷史最低點(diǎn)?！　? 因特網(wǎng)向銀行服務(wù)提供了交互式的溝通渠道,客戶可以在訪問網(wǎng)絡(luò)銀行站點(diǎn)時提出具體的服務(wù)要求,網(wǎng)絡(luò)銀行與客戶之間采用一對一金融解決方案,使金融機(jī)構(gòu)在于客戶的互動中,實(shí)行有特色、有針對性的服務(wù),通過主動服務(wù)贏得客戶。對于我國網(wǎng)絡(luò)銀行存在的弊端應(yīng)該科學(xué)分析，理智提出促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)銀行健康發(fā)展的對策。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務(wù)外，還可以很方便地進(jìn)行網(wǎng)上買賣股票債券等，網(wǎng)上銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└雍线m的個性化金融服務(wù)。 2002年9月，中國工商銀行網(wǎng)站被英國《銀行家》雜志評為2002年度全球最佳銀行網(wǎng)站， 2006年初，和訊推出了“中國網(wǎng)絡(luò)銀行測評”，選取了國內(nèi)16家主要的商業(yè)銀行，根據(jù)自行編制的指標(biāo)體系，從“人氣指數(shù)”、“平臺表現(xiàn)”和“業(yè)務(wù)表現(xiàn)”三個方面對這16家商業(yè)銀行的個人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合評測。目前主要有的安全問題有：網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展要求以科技創(chuàng)新為動力，多中心、多層次動態(tài)的對銀行提供的各種金融服務(wù)進(jìn)行管理。因此,我國商業(yè)銀行必須深刻認(rèn)識到這一點(diǎn),并將美國的經(jīng)營理念真正落實(shí)到網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的開展中。目前，我國網(wǎng)絡(luò)銀行僅是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)上移植，沒有發(fā)揮電子銀行對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能，只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)渠道的作用，在產(chǎn)品上投能擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，在操作界面上也沒有體現(xiàn)出個性化服務(wù)的特點(diǎn)，只是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡單模仿。采用同一種規(guī)劃平臺、同一種標(biāo)準(zhǔn)手段、同一種技術(shù)流程,建立統(tǒng)一、高效、客觀、公正的社會信用體系,降低金融信用危機(jī),以提高人們對網(wǎng)絡(luò)銀行支付方式的信任程度,為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展奠定良好的信用基礎(chǔ)。此外，我國傳統(tǒng)銀行業(yè)一直遵循著靜態(tài)的單中心多層次的管理理念。網(wǎng)上支付信息是在互聯(lián)網(wǎng)上公開傳遞的，存在支付信息被篡改和竊取的隱患。從新接觸網(wǎng)銀用戶最常使用的網(wǎng)銀功能可以看出，支付繳費(fèi)無疑是現(xiàn)階段網(wǎng)民使用網(wǎng)銀的入口。 由于網(wǎng)絡(luò)銀行采用了虛擬現(xiàn)實(shí)信息處理技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以在保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下，減少營業(yè)點(diǎn)的數(shù)量,降低了銀行的金融服務(wù)成本，簡化了銀行系統(tǒng)的維護(hù)升級。近幾年我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展迅速，前景非常樂觀，但是目前為止應(yīng)用還不夠廣泛，服務(wù)并不健全，還存在許多問題需要加強(qiáng)改進(jìn)。（二）網(wǎng)絡(luò)銀行對比傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢 以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替；原有的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替；原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳送。而個人網(wǎng)銀雖然增速非常樂觀，但由于占比較小，因此對網(wǎng)銀整體交易額的拉動效果有限。 由于在網(wǎng)絡(luò)銀行上進(jìn)行的支付與交易都是在不見面的“虛擬”環(huán)境中完成的,所以健全的信用機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的基本條件之一。 操作風(fēng)險是指由于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷導(dǎo)致的潛在損失的可能性。筆者認(rèn)為，要有效控制網(wǎng)絡(luò)銀行帶來的問題，必須針對各種風(fēng)險的特征建立起國家、行業(yè)、企業(yè)三層次的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管系統(tǒng)，互相支持，互為補(bǔ)充，達(dá)到