【正文】 二、授信方案標(biāo)準(zhǔn)： 20 （一）短期授信 授信品種： 短期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等。 應(yīng)對貴金屬價格波動風(fēng)險的能力較強 。 近年世界 500 強中的零售類企業(yè)或其投資控股的子公司。 以房產(chǎn)證抵押，抵押率不高于 70%。 具有穩(wěn)定租戶及租金來源 ，且上一 年度企業(yè)經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流為正數(shù) 。 （一）中長期購機貸款 政府批復(fù)：飛機引入須得到政府有權(quán)審批部門同意批復(fù)； 授信期限：期限≤ 15 年，寬限期≤ 3 年； 資本金比例：資本金比例不低于 5%。 （二）授信期限 項目貸款授信期限 ≤ 18 年，其中寬限期 ≤ 5 年，前期搭橋貸款≤ 3 年。對于一些確實難以預(yù)測 車流量的公路項目，或車流量沒有保證，應(yīng)采取簽訂“差額補足協(xié)議”和“通過量協(xié)議”等措施有效控制風(fēng)險。 在敘做路權(quán)收購貸款時，必須獲得相應(yīng)政府部門對收購行為的批復(fù)。要求借款人或其股東具有公路建設(shè)或運營經(jīng)驗，有穩(wěn)定的 11 實業(yè)做基礎(chǔ)及最低資本金出資實力和明確落實的資本 金出資來源。主要產(chǎn)品的生命周期處于成長期或成熟期，不得處于衰退期階段，如處于衰退期，原則上不得新增授信，應(yīng)進行壓縮退出。 （五）水電 我國水資源主要集中于西南部，地質(zhì)條件復(fù)雜，開發(fā)難度大，大中型水電建設(shè)期較長，一般在 7 年左右。且搭橋貸款可與未來的項目貸款實現(xiàn)無縫銜接。 （四）用款、還款安排 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 授信方案中，具備與工程進展相配套的用款計劃。 6．綜合商業(yè)用房：面積在 2 萬平方米以上?！?大力發(fā)展資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持貸款， 積極支持開發(fā)商具有一定品牌美譽度、項目地價成本優(yōu)勢明顯、有獨特資源優(yōu)勢、客戶群清晰、銷售前景可期的 商品住宅 項目，適當(dāng)敘做 高檔住宅 以及商業(yè)用房開發(fā)項目。對于國家政策及監(jiān)管部門明令禁止的，不得發(fā)放授信。存在以下任一情況的，不建議信用授信。 3．公寓：由著名公司管理，且房間數(shù)量不少于 100 間，一年以上的長期租約應(yīng)達到 50%以上。）。 電力項目融資的資本金不得低于 20％，資本金至少要與銀行資金同比率到位，且應(yīng)當(dāng)有可靠的來源。 擔(dān)保方 式：提供我行 BBB（含）以上客戶擔(dān)?；蜃泐~抵押；貿(mào)易融資可采取信用方式。產(chǎn)品具有自主知識產(chǎn)權(quán)，借款人或其母公司具有技術(shù)優(yōu)勢和一定的研發(fā)能力。 一、借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 借款人分為交通主管部門、省政府和省交通主管部門直屬的綜合性公路公司、項目企業(yè)法人、項目事業(yè)法人四種類型。 橋梁的建成通車必須同步或晚于兩端連接公路的建成通車。 擔(dān)保方式。 （四）財務(wù)指標(biāo) 自有資金比例≥ 35%； 投資回收期 ≤ 18 年； 內(nèi)部收益率 ≥ 7%。 對新組建及擬組建的民營航空公司提供授信，要求提供擔(dān)保，購機貸款要求提供飛機抵押。我行可選擇管理規(guī)范，產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰，經(jīng)營實力較好的廠 租企業(yè)介入授信。制定還款計劃時，應(yīng)根據(jù)項目出租前景制訂切實可行的分期還款計劃，一般采 用按 月 歸還貸款本息的還款方式，即將每 月 營業(yè)收入的一定比例歸還貸款本息。 （二）零售業(yè)須符合以下條件之一 信用等級 BBB（含）以上。 信用等級在 B 級（含）以上客戶。 供銷渠道順暢，訂單充裕，可持續(xù)發(fā)展能力較強。對于涉及海關(guān)監(jiān)管的印刷設(shè)備，由于抵押登記比較繁瑣，可靈活采用其他擔(dān)保方式。 擔(dān)保方式： 借款人 須提供足值有效抵質(zhì)押擔(dān)保或信用等級 BB 級（含）以上企業(yè)提供擔(dān)保。在我行年度結(jié)算業(yè)務(wù)量達 2 億元人民幣（含）以上的客戶，可不受此限制。同時，可與借款人簽訂承諾書，要求借款人承諾爭取租戶在我行辦理存款、結(jié)算業(yè)務(wù)往來。 二、對廠房的要求 廠房所處地理位置優(yōu)越，交通便利。如采用飛機抵押擔(dān)保，原則上對抵押率不做要求。其它客戶要求留足當(dāng)期本息后，才可進行股東分紅。 一、已建成港口企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 已建成的港口抗風(fēng)險能力強，現(xiàn)金流穩(wěn)定，屬重點投向行業(yè)。對沒有納入“統(tǒng)貸統(tǒng)還”的存量授信，一律到期收回，不得周轉(zhuǎn)。在符合我行異地授信管理的要求下，公路項目授信可不受 ⅩⅩ 地區(qū)限制，對于異地的公路項目授信，應(yīng)對項目選擇有較高要求。 二、電子企業(yè)的參考財務(wù)指標(biāo) 考慮到電子企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)差 異較大，此條僅用作財務(wù)指標(biāo)的數(shù)據(jù)參考，不作為準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。項目資本金比例不低于30%。 新建項目要求： 技術(shù)要求：裝機容量，單機≥ 60 萬千瓦（“以大代小”不受此限制） 財務(wù)指標(biāo)：貸款回收期（動態(tài)）≤ 18 年，盈虧平衡點≤ 80％。 資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持貸款 授信方案 應(yīng) 根據(jù)商業(yè)用房經(jīng)營前景、經(jīng)營收入現(xiàn)金流的實際情況制定切實可行的還款計劃 ， 可在綜合評價其 可行性的基礎(chǔ)上考慮接受再融資作為還款來源，但我行須擁有貸款到期后的第一貸款選擇權(quán)。 資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持貸款 。 4 對于以下地產(chǎn)商 /項目給予重點支持： ⅩⅩ 市地標(biāo)性商業(yè)物業(yè)、地價成本建安成本優(yōu)勢明顯的普通住宅項目、 舊城改造項目、地鐵沿線項目。 四、對于 BB 級及以下的客戶，《手冊》不鼓勵以低于他行授信條件來搶占市場份額。 十一、對高污染、高能耗等列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信；對于淘汰類項目，原則上 應(yīng)停止各類形式的新增授信，并采取措施收回存量授信。） （不符合以租為主和以售為主的條件的，按就高不就低原則，確定為以租為主） 40％ （四）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持貸款 區(qū)位準(zhǔn)入：寫字樓、高檔大型商場和綜合商業(yè)設(shè)施 應(yīng)位于羅湖區(qū)、福田區(qū)內(nèi)， 1資金缺口占收入比＝資金缺口 /銷售收入；資金缺口＝預(yù)計總投資－已投入資金－預(yù)計資金來源；預(yù)計資金來源＝我行將發(fā)放貸款＋他行將發(fā)放貸款＋股東將發(fā)放借款 5 其他類型商業(yè)用房不受區(qū)位限制（ ⅩⅩ 市即可）。 資產(chǎn)（商業(yè)用 房）支持貸款 原則上最長不得超過 10 年，且同時應(yīng)小于商業(yè)用房產(chǎn)權(quán)證剩余使用年限 5 年以上。 （二）電力項目通用要求 電力行業(yè)涉及政策較多，必須符合政府部門及總行政策。 授信品種：原則上僅敘做流動資金、貿(mào)易融資等授信品種，對于有明確油改氣計劃且改后符合燃氣電站準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的可提供長期固定資產(chǎn)貸款。具有穩(wěn)定的原材料采購和供貨渠道，更重要的是具有穩(wěn)定的銷售渠道和穩(wěn)定的客戶群（電子元器件類企業(yè)此點更為重要）。 四、特別準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 以下公司不受上述條款限制，直接符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)： 借款人或其母公司主要產(chǎn)品全國市場占有率排名前 2 位； 主要產(chǎn)品全球市場占有率排名前 3 位或其投資控股的公司； 最近年度由信息產(chǎn)業(yè)部組織的電子信息百強； 世界 500 強投資控股的公司。 地理位置較好、過境車流量可觀的高速公路通道項目。異地授信原則上應(yīng)與當(dāng)?shù)刂行羞M行聯(lián)合貸款。 二、新建港口項目的準(zhǔn)入標(biāo) 準(zhǔn) （一） 政策性要求 項目立項等手續(xù)齊備，放款時已獲得國家發(fā)改委等政府部