【正文】 眾籌模式。中小企業(yè)融資困難，這個(gè)老大難的問(wèn)題似乎有望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融得到改善。民間的資本也是中小企業(yè)融資主要手段之一。還款方式靈活、壓力小。和其他的融資方式或者融資機(jī)構(gòu)比起來(lái)，其優(yōu)勢(shì)十分明顯，幾乎所有企業(yè)都免不了和銀行打交道，畢竟企業(yè)發(fā)展需要資金，資金自籌不足就需要靠銀行的貸款補(bǔ)上。問(wèn)題是直接融資并未對(duì)中小企業(yè)開(kāi)放。企業(yè)要想上市，必須達(dá)到規(guī)定的規(guī)模。他們的經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)信息等公共信息對(duì)社會(huì)的透明度也是遠(yuǎn)高于中小型企業(yè)，信息的真實(shí)程度也是中小企業(yè)所望其項(xiàng)背的。（3）在金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間，由于他們內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)不足。例如持續(xù)增長(zhǎng)能力、企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的管理不規(guī)范、盈利能力、獨(dú)立性、對(duì)IPO不了解等。就當(dāng)下中小企業(yè)而言，通常采用銀行貸款的方法來(lái)進(jìn)行融資，這一比例達(dá)到了85%以上。（2）中小企業(yè)的業(yè)務(wù)趨于單一化和多元化相結(jié)合。根劇現(xiàn)階段不完全的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明,在我國(guó)注冊(cè)的中小企業(yè)群體極為龐大，其數(shù)量占中國(guó)所有注冊(cè)企業(yè)數(shù)量的比例高達(dá)百分之九十九以上！這個(gè)數(shù)字遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了5000萬(wàn)。但是，為了提高企業(yè)的小路，增加企業(yè)的收益，中小企業(yè)的工作方式、地點(diǎn)都比較靈活。在這一次調(diào)查當(dāng)中，我們發(fā)現(xiàn)，有70%左右的企業(yè)希望擴(kuò)大資金，需求的資金則是主要用于擴(kuò)增產(chǎn)能，進(jìn)行技術(shù)革新等，通過(guò)這個(gè)調(diào)研數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)，資本已經(jīng)成為了制約企業(yè)發(fā)展的主要原因。這些漸漸成熟的新三板市場(chǎng)，初步形成了我國(guó)資本市場(chǎng)的各個(gè)層次。 如信用銀行的規(guī)模限制了其對(duì)中小企業(yè)的貸款融資。相比起大型國(guó)有企業(yè)，中國(guó)的中小企業(yè)的不良貸款不會(huì)比它更好，長(zhǎng)時(shí)間欠供應(yīng)商的貸款更是不足以為奇的。這些都表明企業(yè)管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較高，抵抗經(jīng)濟(jì)波動(dòng)性能力小，操作穩(wěn)定性差。在資本市場(chǎng)體系的里，從一開(kāi)始就沒(méi)有為中小企業(yè)融資留出足夠的空間。民間融資活動(dòng)缺乏有效的金融規(guī)范，特別容易發(fā)生社會(huì)一系列問(wèn)題?？梢园l(fā)現(xiàn)，國(guó)家是允許合法的內(nèi)部集資存在的，它可以有效緩解企業(yè)資金的短暫缺乏，若是企業(yè)經(jīng)營(yíng)有方，職工的集資還能得到利息和分紅，對(duì)職工而言，也是另一種隱性福利。（3）中小企業(yè)還應(yīng)當(dāng)提高管理水平，從而達(dá)到提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力的目的。我們必須使“地下銀行”制度更加規(guī)范化。由于供求和信息透明度因素，使在同一網(wǎng)站或在相同融資模式下提供的資本回報(bào)率近乎一樣。雖然有各種各樣的困難，融資問(wèn)題，大政策傾向性問(wèn)題，民眾認(rèn)可度、接受度的問(wèn)題等。而互聯(lián)網(wǎng)金融，它所具備的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)可以為中小企業(yè)提供更好的信息服務(wù)。在目前狀況下，資本市場(chǎng)規(guī)模不夠大，缺乏等級(jí)制度以及政府的壟斷。，提高自身信用（1）建立健全中小企業(yè)管理體系，提高企業(yè)的素質(zhì)。除了銀行，還有其他的融資渠道，比如民間融資、企業(yè)自籌、內(nèi)部集資。種種研究表明：要解決中小企業(yè)融資的問(wèn)題，在制度上，必須創(chuàng)新。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，近30％的中小企業(yè)在未來(lái)兩年之內(nèi)將會(huì)消失在市場(chǎng)這個(gè)大環(huán)境；超過(guò)一半的則會(huì)在六年內(nèi)停業(yè)或者倒閉。（2）對(duì)中小企業(yè)來(lái)講，抵押和擔(dān)保的能力不足。然而，在中國(guó)的金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，可以說(shuō)是不完全的競(jìng)爭(zhēng)。然而，在實(shí)際選擇融資機(jī)構(gòu)的時(shí)候，現(xiàn)實(shí)問(wèn)題有頗多。而在股份制銀行進(jìn)行貸款的中小企業(yè)則為三分之一左右。行業(yè)齊全、點(diǎn)多面廣。在美國(guó)，這一比例達(dá)到了驚人的99%,其從業(yè)人員已超過(guò)2/3,美國(guó)中小型企業(yè)的銷(xiāo)售份額也差不多有一半。極大地促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展,并且加快了中小企業(yè)同國(guó)際接軌,規(guī)定各行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)如下(表一):表一 中國(guó)對(duì)中小企業(yè)的定義行業(yè)指標(biāo)中型小型行業(yè)指標(biāo)中型小型農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元~20000萬(wàn)元500萬(wàn)元以下工業(yè)從業(yè)人員300人以上20人以上營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元以上300萬(wàn)以上建筑業(yè)營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)以上300萬(wàn)以上批發(fā)業(yè)從業(yè)人員20人以上5人以上資產(chǎn)總額5000萬(wàn)以上300萬(wàn)以上營(yíng)業(yè)收入5000萬(wàn)以上1000萬(wàn)以上交通運(yùn)輸業(yè)從業(yè)人員300人以上20人以上零售業(yè)從業(yè)人員50人以上10人以上營(yíng)業(yè)收入3000萬(wàn)以上200萬(wàn)以上營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)以上100萬(wàn)以上住宿業(yè)和餐飲業(yè)從業(yè)人員100人