【正文】 門重點(diǎn)檢查：、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項(xiàng)；；、比例；；。中國人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動(dòng)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，追究法律責(zé)任；同時(shí)立即取消其經(jīng)營資格。文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報(bào)表，公司財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)報(bào)告，監(jiān)督檢查報(bào)告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股。第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開業(yè)。第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，分析、評價(jià)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。第七條 各市政府要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。二○○九年十二月九日第一章 總則第一條 為加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進(jìn)其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號），特制定本辦法。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機(jī)構(gòu)辦理。第三十三條 小額貸款公司申請變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動(dòng)。小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。小額貸款公司要自覺接受檢查。小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對其年終財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評價(jià)，并報(bào)省政府金融辦。第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實(shí)施。第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦年度現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告省政府金融辦。第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進(jìn)會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)和需求等。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號），建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對于風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司，實(shí)施重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)控。（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第六章 附則第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時(shí)、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并報(bào)各市人民政府和省政府金融辦。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將其開戶行的名稱、帳號等信息報(bào)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。第三篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》的通知責(zé)編： 20091209各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)[2008]42號）和《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號）文件精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請按照執(zhí)行?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定。第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報(bào)省政府金融辦備案。一旦有不明用途資金大量流入，及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報(bào)表匯總。（一）違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的。區(qū)縣主管部門負(fù)責(zé)所在區(qū)縣小額貸款公司初審、日常監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。小額貸款公司日常經(jīng)營應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。區(qū)縣主管部門在收到小額貸款公司相關(guān)材料后，對小額貸款公司運(yùn)營情況進(jìn)行審查、分析和評估，并于每月初10個(gè)工作日內(nèi)向市主管部門匯總報(bào)送本區(qū)縣小額貸款公司經(jīng)營情況。每年3月底之前將前一的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部控制審計(jì)報(bào)告等報(bào)送相關(guān)部門。第三章 風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第十二條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)（2010年修改版）的通知》（財(cái)金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人，建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度，并參照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，建立以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心、適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸管理體系。（四）未按市主管部門要求接受監(jiān)管，報(bào)送報(bào)表等資料，或報(bào)送虛假、隱瞞重要事實(shí)的資料。第十九條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門查處，報(bào)市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請相關(guān)部門依法處理。第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點(diǎn)縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。第十一條 試點(diǎn)期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點(diǎn)縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（三）最近一個(gè)會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利。（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的40%；其他單個(gè)股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。第四章 資金運(yùn)用第三十四條 小額貸款公司運(yùn)營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強(qiáng)制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅(jiān)持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。（六）從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動(dòng)的。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時(shí)報(bào)送融資的使用情況。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時(shí)分析原因并實(shí)施整改。向中國人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測報(bào)表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況?，F(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問等多種方式，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。第二十七條 區(qū)金融辦對小額貸款公司每年至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實(shí)經(jīng)營情況。第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法