【正文】 業(yè)務(wù)要在證券公司開立信用證券賬戶和信用資金臺(tái)賬，在存管銀行開立信用資金賬戶。在商業(yè)銀行分別開立融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)由有關(guān)高級(jí)管理人員及部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)制定融資融券業(yè)務(wù)操作流程，選擇可從事融資融券業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，確定對(duì)單一客戶和單一證券的授信額度、融資融券的期限和利率(費(fèi)率)、保證金比例和最低維持擔(dān)保比例、可沖抵保證金的證券種類及折算率、客戶可融資買入和融券賣出的證券種類。未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何證券公司不得向客戶融資、融券，也不得為客戶與客戶、客戶與他人之間的融資融券活動(dòng)提供任何便利和服務(wù)。，且已被中國證券業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)審為創(chuàng)新試點(diǎn)類證券公司，內(nèi)部控制有效，能有效識(shí)別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形，最近2年各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，最近6個(gè)月凈資本均在12億元以上[答疑編號(hào)911070101]【答案】ABCD【例2取得證監(jiān)會(huì)換發(fā)的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證后，證券公司方可開展融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)。(3)融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施方案、內(nèi)部管理制度文本和按照《辦法》規(guī)定要求制定的選擇客戶的標(biāo)準(zhǔn)。(3)公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形。(3)有經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)所需的專業(yè)人員、技術(shù)條件、資金和證券。(4)證監(jiān)會(huì)確定的其他職責(zé)。對(duì)違反規(guī)定的證券和資金劃轉(zhuǎn)指令，予以拒絕；發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)要求證券公司作出說明，并向中國證監(jiān)會(huì)及該公司注冊(cè)地證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。三、業(yè)務(wù)規(guī)模及集中度風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模及集中度風(fēng)險(xiǎn)主要是指證券公司融資融券規(guī)模失控，對(duì)單個(gè)客戶融資融券規(guī)模過大、期限過長，而造成證券公司資產(chǎn)流動(dòng)性不足、凈資本規(guī)模和比例不符合監(jiān)管規(guī)定的可能性。(2)交易所交易型開放式指數(shù)基金折算率最高不超過90％。三、客戶信用賬戶客戶申請(qǐng)開展融資融券業(yè)務(wù)要在證券公司開立實(shí)名信用資金臺(tái)賬和信用證券賬戶，在指定商業(yè)銀行開立實(shí)名信用資金賬戶。二、證券公司信用賬戶證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶；在按照規(guī)定可以存管證券公司客戶交易結(jié)算資金的商業(yè)銀行分別開立融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。(6)已建立完善的客戶投訴處理機(jī)制，能夠及時(shí)、妥善處理與客戶之間的糾紛。l融資融券業(yè)務(wù)的監(jiān)管——交易所的監(jiān)管、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、客戶信用資金存管銀行的監(jiān)管、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在海外證券市場中，融資融券是一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度，也是證券公司的常規(guī)業(yè)務(wù)。融資融券交易因證券公司與客戶之間發(fā)生資金和證券的借貸關(guān)系，又稱為信用交易，可分為融資交易和融券交易兩類。1客戶以100萬元市值的股票A作為保證金，融資買入股票B，數(shù)量1萬股，價(jià)格20元，；一周后，股票B的成交價(jià)格由20元上漲變?yōu)?5元，請(qǐng)問此時(shí)保證金可用余額是多少？（股票A的折算率為50%，股票B的折算率70%；相關(guān)利息、費(fèi)用不計(jì)；假設(shè)股票A市值一直不變）（）A、30萬元 B、35萬元 C、41萬元 D、1同12題內(nèi)容，請(qǐng)問此時(shí)維持擔(dān)保比例是多少？（）A、600% B、625% C、650% D、800%1擔(dān)保證券涉及投票權(quán)行使時(shí)，應(yīng)當(dāng)由（）A、證券公司根據(jù)自己的意愿直接進(jìn)行投票B、證券公司通知客戶到證券持有人會(huì)議（如股東大會(huì)、基金持有人大會(huì)、債權(quán)人會(huì)議等）進(jìn)行投票C、證券公司作為名義持有人直接參加投票，但投票前事先征求客戶投票意愿，根據(jù)客戶的意愿進(jìn)行投票 D、證券公司可自行放棄投票1維持擔(dān)保比例的計(jì)算公式是（）A、維持擔(dān)保比例 =（現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券市值）/(融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量市價(jià)＋利息及費(fèi)用)B、維持擔(dān)保比例 =（現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券市值）/(融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量市價(jià))C、維持擔(dān)保比例 =（現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券前一交易日收盤價(jià)）/(融資買 入金額+融券賣出證券數(shù)量市價(jià)＋利息及費(fèi)用)D、維持擔(dān)保比例 = 信用證券賬戶內(nèi)證券市值 /(融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量市價(jià)＋利息及費(fèi)用)三、多選題（10題，每題4分）融資融券客戶的投資者教育過程中，應(yīng)向客戶講解的內(nèi)容包括：（）A、融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、融資融券基本概念 C、融資融券利息、費(fèi)率 D、辦理業(yè)務(wù)流程 E、網(wǎng)上交易軟件如何下載個(gè)人客戶首次提交的融資融券申請(qǐng)資料，必須包括以下哪些內(nèi)容：（）A、身份證件等證明B、股東卡原件 C、房產(chǎn)證 D、收入證明 E、銀行存單客戶申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)資格，可以通過提交有關(guān)企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、收入和信用評(píng)級(jí)等材料，有助于公司全面了解其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定恰當(dāng)?shù)娜谫Y融券授信額度。（）A正確 B錯(cuò)誤1客戶維持擔(dān)保比例超過300%時(shí)，可以提取保證金可用余額中的現(xiàn)金或可充抵保證金的證券，但提取后維持擔(dān)保比例不得低于300%。（）A正確 B錯(cuò)誤客戶首次申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)資格，填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》時(shí)，“電子郵箱”可填可不填。（）A正確 B錯(cuò)誤客戶首次申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)資格，普通資產(chǎn)賬戶內(nèi)的現(xiàn)金和證券資產(chǎn)市值合計(jì)不低于50萬元人民幣。（）A正確 B錯(cuò)誤1客戶維持擔(dān)保比例低于130%時(shí)，客戶應(yīng)在約定的期限內(nèi)追加擔(dān)保物，使維持擔(dān)保比例不低于150%；否則可能會(huì)被強(qiáng)制平倉。A、1個(gè)； B、2個(gè)； C、3個(gè)； D、不確定。由融資融券業(yè)務(wù)產(chǎn)生的證券交易稱為融資融券交易。通過融資融券業(yè)務(wù)，看好市場的客戶可以買入更多的證券，推動(dòng)價(jià)格上漲；看跌市場的客戶可以賣出更多的證券，壓低證券價(jià)格。二、融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管l證券公司融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)——客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模及集中度風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。(5)客戶資產(chǎn)安全、完整，客戶交易結(jié)算資金第三方存管有效實(shí)施，客戶資料完整真實(shí)。(4)崗位分離原則。客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶用于存放客戶交存的擔(dān)保證券公司因向客戶融資融券所生債權(quán)的資金。被實(shí)行特別處理和暫停上市的A股股票的折算率為0。二、市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)主要是指因不可預(yù)見和控制的因素導(dǎo)致市場波動(dòng)，交易異常，造成證券交易所融資融券交易無法正常進(jìn)行、危及市場安全，或造成證券公司客戶擔(dān)保品貶值、維持擔(dān)保比例不足，且證券公司無法實(shí)施強(qiáng)制平倉收回融出資金(證券)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。二、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照業(yè)務(wù)規(guī)則，對(duì)與融資融券交易有關(guān)的證券劃轉(zhuǎn)和證券公司信用交易資金交收賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)情況進(jìn)行監(jiān)督。(3)監(jiān)測分析全市場融資融券交易情況，運(yùn)用市場化手段防控風(fēng)險(xiǎn)。(2)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，財(cái)務(wù)狀況、合規(guī)狀況良好。(2)公司治理健全，內(nèi)部控制有效，能有效識(shí)別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。(2)股東會(huì)(股東大會(huì))關(guān)于經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)的決議。獲得批準(zhǔn)的證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)業(yè)務(wù)范圍的變更登記，向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。多選題】證券公司申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件()。證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)必須經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定融資融券業(yè)務(wù)的基本管理制度，決定與融資融券業(yè)務(wù)有關(guān)的部門設(shè)置及各部門職責(zé)，確定融資融券業(yè)務(wù)的總規(guī)模。二、融資融券業(yè)務(wù)的賬戶體系(一)證券公司的賬戶體系證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。在以證券公司名義開立的客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶內(nèi)，應(yīng)當(dāng)為每一客戶單獨(dú)開立授信賬戶。客戶申請(qǐng)時(shí)應(yīng)向證券公司營業(yè)部提交證券公司規(guī)定的相關(guān)材料。，必須了解所在的證券公司是否具有開展融資融券業(yè)務(wù)的資格。如客戶將信用賬戶、身份證件、交易密碼等出借給他人使用，由此造成的后果由客戶承擔(dān)?？蛻羯暾?qǐng)開立信用證券賬戶和信用資金賬戶應(yīng)向證券公司提交下列材料：：(1)本人身份證明原件及復(fù)印件。(4)授權(quán)經(jīng)辦人身份證明原件及復(fù)印件。作為保證金的現(xiàn)金和上市證券應(yīng)分別轉(zhuǎn)入客戶在存管銀行開立的信用資金賬戶和在證券公司開立的信用證券賬戶。買券還券是指客戶通過其信用證券賬戶申報(bào)買券，結(jié)算時(shí)買入證券直接劃轉(zhuǎn)至證券公司融券專用證券賬戶的一種還券方式。標(biāo)的證券為股票的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件。對(duì)于基準(zhǔn)指數(shù)，在上海證券交易所是指上證綜合指數(shù)，在深圳證券交易所是指深證綜合指數(shù)和中小板指數(shù)。標(biāo)的證券進(jìn)入終止上市程序的，交易所自發(fā)行人做出相關(guān)公告當(dāng)日起將其調(diào)整出標(biāo)的證券范圍。證券公司公布的可沖抵保證金證券的名單，不得超出交易所公布的可沖抵保證金證券范圍?？蛻糇芳訐?dān)保物后的維持擔(dān)保比例不得低于150%。、證券?？蛻粜庞媒灰讚?dān)保證券賬戶記錄的證券，由證券公司以自己的名義，為客戶的利益，行使對(duì)證券發(fā)行人的權(quán)利。(四)融券交易期間權(quán)益的處理(考點(diǎn))客戶融入證券后、歸還證券前，在下列情形下應(yīng)當(dāng)按照融券數(shù)量對(duì)證券公司進(jìn)行補(bǔ)償：，融券客戶應(yīng)當(dāng)向證券公司補(bǔ)償對(duì)應(yīng)金額的現(xiàn)金紅利。單選題】客戶融資買入證券時(shí)，融資保證金比例不得低于()。多選題】證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在商業(yè)銀行應(yīng)開列的賬戶是()。(三)業(yè)務(wù)規(guī)模及集中度風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模及集中度風(fēng)險(xiǎn)主要是指證券公司融資融券規(guī)模失控，對(duì)單個(gè)客戶融資融券規(guī)模過大、期限過長，而造成證券公司資產(chǎn)流動(dòng)性不足、凈資本規(guī)模和比例不符合監(jiān)管規(guī)定的可能性。當(dāng)該標(biāo)的證券的融資余額降低至20%以下時(shí)，交易所可以在次一交易日恢復(fù)其融資買入，并向市場公布。(6)暫停整個(gè)市場的融資買入或融券賣出交易。：(1)對(duì)單一客戶融資業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的5%。，加強(qiáng)系統(tǒng)日常維護(hù)，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。沒有違法所得或者違法所得不足3萬元的，處以3萬元以上30萬元以下的罰款。，責(zé)令改正。